Дело № 2-698-20 09 ноября 2020 года

УИД: 42RS0006-01-2020-001914-37

Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Чащиной Л.А., при помощнике судьи Селецкой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 

гражданское дело № 2-698-20 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ИП ФИО3 обратился в Кировский районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключили кредитный договор №*** от 07.10.2013 года. В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить Должнику кредит в сумме 34 752,00 рублей на срок до 05.10.2018 года из расчета 49,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 05.10.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г. Должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по Договору по состоянию на 08.06.2020 г. составила: 33 656,80 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 4 330,33 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 г.; 93 870,73 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г.; 349 862,44 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 349 862,44 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 30 000 руб. Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г. На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО3 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает, на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась. В целях ведения дела, подготовки и представления необходимых документов в соответствующий суд, Истец заключил Договор оказания правовых услуг №*** от 21.05.2020г. с Индивидуальным предпринимателем ФИО2 Стороны подписали Акт приемки оказанных услуг № б/н от 10.06.2020 г. В связи с указанным, Истец понес расходы на оплату услуг в размере 4 000 руб., что подтверждается, договором оказания услуг, актом приемки оказанных услуг, распиской по договору оказания правовых услуг. Согласно просительной части искового заявления, просит суд взыскать с взыскать с ФИО4 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО3: 33 656,80 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 98 201, 06 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых за период с 29.09.2014г. по 08.06.2020г.; 30 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 08.06.2020 года; проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности; расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей (л.д. 3-5).

В судебное заседание истец ИП ФИО5 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 100), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 106 обр.).

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставила возражение относительно исковых требований, согласно которому просит суд применить срок исковой давности (л.д. 82-82).

В судебное заседание представитель ответчика ФИО6, действующая на основании ордера №*** от 10.09.2020г. (л.д. 69), не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 99), не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО7 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 103), не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что стороны извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты от 07.10.2013г., между ФИО4 и АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор №***, согласно которому, ФИО4 предоставлен потребительский кредит в размере 34 752,00 рублей, сроком с 07.10.2013г. по 05.08.2018г., дата ежемесячного платежа- 07 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 1 560,00 рублей, дата последнего платежа – 05.10.2018г., сумма последнего платежа – 1 755,87 рублей, максимальная сумма уплаченных процентов – 59 043,87 рублей, плата за кредит 42,50% в год. Процентная ставка составляет 49,0 % годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. До подписания настоящего Заявления-оферты ФИО4 ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 15).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника.

Согласно п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора (л.д. 25).

Согласно заявлению-оферте от 07.10.2013 года, до подписания настоящего Заявления-оферты ФИО4 была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживания текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д.15).

Таким образом, соглашение о возможности уступки АКБ «РУССЛАВБАНК» принадлежащего ему права требования по договору потребительского кредита лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, между АКБ «РУССЛАВБАНК» и ФИО4 было достигнуто.

На основании договора уступки права требований (цессии) № №*** от 29.09.2014г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест –Проект» к последнему перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО) (л.д. 11-13).

Согласно п. 2.1. договора уступки права требований (цессии) № №*** от 29.09.2014г., стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме Приложения №*** к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на Дату передачи прав требования (л.д. 11).

Согласно выписке из реестра должников к Договору уступки прав требования № №*** от 29.09.2014г. задолженность ФИО4 по кредитному договору №*** от 07.10.2013г. передана на дату заключения договора уступки прав требования в размере 37 987,13 рублей, из них: остаток основного долга по кредиту в размере 33 656,80 рублей, проценты, начисленные, но неуплаченные Заемщиком в размере 4 330,33 рублей (л.д. 30).

На основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., заключенному между ООО «Инвест - Проект» (Цедент) и ИП ФИО3 к Индивидуальному предпринимателю ФИО3 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО) (л.д. 10).

Согласно п.1.1. Договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., в соответствии с условиями настоящего договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № №*** от 29.09.2014г., № №*** от 29.09.2014г. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том же объеме и на тех условиях которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д. 10).

При этом, как следует из п.3.2 договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением к настоящему договору (л.д. 11 обр.).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО4 за период с 07.10.2013г. по 31.12.2013г., предоставленной конкурсным управляющим – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО7, 07.10.2013 года ФИО4 выдана ссуда по кредитному договору от 07.10.2013г. в размере 34 752,00 рублей, за период с 07.11.2013г. по 23.07.2014г. ФИО4 в счет погашения задолженность по кредитному договору внесено 10 600,00 рублей, последний платеж был произведен 23.07.2014г., начиная с августа 2014 г. платежи в погашение долга не вносились (л.д. 92-95).

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 82-83).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как усматривается из искового заявления, последний платеж был произведен ответчиком 23.07.2014г., начиная с августа 2014 г. платежи в погашение долга не вносились, права требования к должнику в соответствии с договором уступки прав требований от 25.10.2019г. перешли к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования по договору уступки от 29.09.2014г., т.е в размере 37 987,13 рублей, из которых остаток основного долга по кредиту составлял 33 656,80 рублей, проценты за пользованием кредитом - 4 330,33 рублей. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 02.07.2020 года (л.д. 31), т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГПК РФ об исковой давности", суд вправе отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

С учетом установленных фактических обстоятельств, представленных доказательств, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, законных оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании суммы невозвращенного основного долга и процентов за пользованием займом по состоянию на 29.09.2014 года в размере 33 656, 80 рублей у суда не имеется.

Требования истца о взыскании с ФИО4 суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых за период с 29.09.2014г. по 08.06.2020г. - 98 201, 06 руб., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 08.06.2020 года - 30 000 руб.; проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга - 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности, также не подлежат удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч. 2 ст. 384 ГК РФ право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.1.1. Договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., в соответствии с условиями настоящего договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № №*** от 29.09.2014г., № №*** от 29.09.2014г. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том же объеме и на тех условиях которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д. 10).

Исходя из буквального значения вышеуказанных условий договора к цессионарию - истцу по настоящему гражданскому делу перешло право требования задолженности образовавшейся на 29.09.2014 года в размере остатка основного долга по кредиту - 33 656,80 рублей, процентов за пользованием кредитом - 4 330,33 рублей.

Иного из содержания названного договора не усматривается, неопределенности в идентификации уступленного права (требования) не имеется.

Заключая договор уступки прав требования, стороны выразили свою волю на установление объема переданного денежного требования, ограничив объем прав, передаваемых новому кредитору по договору займа.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, к истцу не перешло право требования процентов по ставке 49,00 % годовых за период с 29.09.2014г. по 08.06.2020г., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 08.06.2020 года, процентов по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности, а потому законных оснований для их удовлетворения в заявленной части у суда также не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО8 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано в полном объеме, требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 16 ноября 2020 года.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна

Судья: