Дело № 2-694/2024 

22RS0066-01-2023-004798-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Рише Т.В. 

при секретаре Разживиной М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15.05.2013 за период с11.01.2014 по 19.04.2018 в размере 707 860,44 рублей, в том числе: 376 935,04 рублей – основной долг, 45 375,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 259 044,53 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 26 505,54 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 278,60 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 15.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлена сумма в размере 447 520,00 рублей, в том числе 400 000 рублей – сумма к выдаче, 47 520,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447 520,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000 рублей (сумма к выдаче) переданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. На основании распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежной суммы в размере 47 520,00 рублей в счет оплаты взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора, графика платежей, сумма ежемесячного платежа составила 14 437,00 рублей, с 13.08.2013 - 12 879,63 рублей в связи с частичным досрочным погашением ответчиком кредита 14.07.2013 в размере 62 033,08 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что также подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 22.04.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.05.2014. Вместе с тем, до настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнены. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнении обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.04.2018. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.04.2014 по 19.04.2018 в размере 259 044,53 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на 01.12.2023 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 15.05.2013 составляет 707 860,44 рублей, в том числе: 376 935,04 рублей – основной долг, 45 375,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 259 044,53 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 26 505,54 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в иске ввиду пропуска истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 15.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 447 520,00 рублей, в том числе: 400 000 рублей – сумма к выдаче, 47 520,00 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, срок погашения кредита – 60 месяцев.

Согласно п.п. 7-9, 26 Заявки на открытие банковского счета, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, и графику платежей по кредитному договору, в период с 14.06.2013 по 20.03.2018 погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными платежами (по 14 437,00 рублей), за исключением последнего платежа, равного 13 893,12 рублей, в даты, указанные в графике, всего 60 платежей.

В связи с досрочным частичным погашением ответчиком 14.07.2013 кредита в размере 62 033,08 рублей, сумма ежемесячного платежа с 13.08.2013 стала составлять 12 879,63 рублей. 

В разделе «О документах» Заявки на открытие банковского счета, подписанной ФИО1 указано, что он получил Заявку, График погашения по кредиту и согласился с содержанием следующих документов: Условия Договора; Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Таким образом, между ФИО1 и банком заключен кредитный договор (смешанный договор), путем присоединения к действующим на момент заключения данного договора стандартным условиям, определенным ООО «ХКФ Банк», содержащимся в Условиях договора и иных документах банка.

По данным, содержащимся в выписке по счету № и расчете задолженности, последний платеж в размере 601,85 рублей внесен ФИО1 11.01.2014.

В расчете задолженности ООО «ХКФ Банк» указано, что по состоянию на 01.12.2023 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 15.05.2013 составляет 707 860,44 рублей, в том числе: 376 935,04 рублей – основной долг, 45 375,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 259 044,53 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 26 505,54 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям. 

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен 15.05.2013, срок кредита - 60 месяцев, то есть кредит подлежал возврату в срок до 15.05.2018. Исходя из пунктов 7-9 Заявки на открытие банковского счета, пунктов 3,5 раздела I и пункта 1.1 раздела II Условий Договора, графика платежей по кредитному договору, окончательной датой возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от 15.05.2013 путем внесения соответствующих платежей является 19.04.2018.

Следовательно, срок исковой давности по последнему платежу, подлежащему уплате по данному договору 19.04.2018, истек 19.04.2021.

С настоящим иском о взыскании имеющейся по состоянию на 01.12.2023 задолженности в размере 707 860,44 рублей, образовавшейся по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банк обратился в суд 06.12.2023 (дата подачи искового заявления через ГАС «Правосудие»), то есть иск подан в суд более чем через два года после истечения срока исковой давности.

В исковом заявлении истец ссылается на то, что 22.04.2014 истцом выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 22.05.2014, прикладывает принтскрин из программы банка с указанием даты направления ответчику требования - 25.04.2014.

При изложенных истцом обстоятельствах, срок исковой давности подлежал исчислению с 22.05.2014 по 22.05.2017 и на момент предъявления настоящего иска в суд (06.12.2023) также истек. 

В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что по делу установлен факт пропуска срока исковой давности по главному требованию (о взыскании основного долга и процентов), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и по дополнительным требованиям (о взыскании штрафа, убытков), а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины по правилам ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Рише

Мотивированное решение суда изготовлено 19.02.2024