Дело № 2-83/2025

45RS0009-01-2024-001237-55 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.

при секретаре Пономаревой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 21 января 2025 года гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 110484,81 руб., госпошлины в размере 4314,54 руб. Свои требования мотивирует тем, что 24.08.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>/22ф о предоставлении кредита с лимитом кредитования 130 000руб., сроком на 48 месяцев на условиях оплаты процентов за кредит в размере 28 % годовых. Пени на несвоевременную оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 24 числа каждого месяца. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 28.11.2024 за период начисления с 25.08.2022 по 27.03.2024 задолженность ответчика перед истцом составляет 110484, 81 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 104121,06 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 5886,61 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 222,74 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 254,40 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору 

<

***>/22ф от 24.08.2022 в размере 110484,81 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4314,54 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно телефонограмме с иском согласна, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Суд полагает возможным с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты от 24.08.2022 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 24.08.2022 заключен договор потребительского кредита 

<

***>/22ф по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с возобновляемым лимитом кредитования в размере 130 000руб., сроком возврата кредита 48 месяцев. Срок доступности лимита кредитования – 12 месяцев с даты заключения договора потребительского кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых (л.д. 8-9).

В соответствии с заявкой от 24.08.2022 ответчик выразил согласие на заключение договора страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», размер страховой премии составляет 29875 руб. (л.д. 12 оборот).

Заявление-анкета, заявка, договор потребительского кредита 

<

***>/22ф ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ФИО1 ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять. Договор подписан аналогом собственноручной подписи, направленный ответчику банком через смс-сообщение, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдем!» от 28.11.2024 (л.д.16).

В соответствии с п. 9 договора потребительского кредита для заключения договора потребительского кредита заемщик обязан заключить с банком договор банковского счета и договор о выпуске и обслуживании банковской карты, на основании которого заемщику открывается карточный счет, выпускается банковская карта (кредитная карта), а также открывается текущий счет. 

Заявлением на совершение операций по счетам клиента от 24.08.2022 ФИО1 подтвердила получение банковской карты № счета/карты № (л.д.13).

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 4644 руб. (п. 6 договора).

Пункт 14 договора содержит согласие заемщика с «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Факт выполнения АО КБ «Пойдём!» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается мемориальным ордером № 11259 от 24.08.2022 о пополнении счета № за счет лимита по договору 

<

***>/22ф (л.д.18).

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

Из выписки от 28.11.2024 следует, что сумма кредита, предоставленная ответчику в размере 130000руб., была выдана со счета наличными денежными средствами (л.д. 17).

Согласно справке о качестве обслуживания задолженности от 28.11.2024, предоставленной истцом, следует, что ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит (л.д. 15).

Пунктом 12 договора потребительского кредита от 24.08.2022 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. 

26.02.2024 АО КБ «Пойдём!» в адрес ФИО1 направлено предсудебное требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по кредитному договору потребительского кредита 

<

***>/22ф от 24.08.2022 по состоянию на 26.02.2024 в размере 114378,91 руб., не позднее 27.03.2024 (л.д.14).

В связи с тем, что ответчик не погасил задолженность, банк обратился за взысканием задолженности в судебном порядке. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности от 14.05.2024 отменен определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 01.11.2024 (л.д. 20).

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Из представленного АО КБ «Пойдём!» расчета задолженности по кредитному договору 

<

***>/22ф от 24.08.2022 следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 24.08.2022 по 28.11.2024 составила 110484,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104121,06 руб.; просроченные проценты по основному долгу – 5886,61 руб.; пени на просроченный основной долг – 222,74 руб.; пени на просроченные проценты по основному долгу – 254,40 руб. (л.д.19).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств об отсутствии указанной задолженности суду не предоставлено. 

Расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 5886,61 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.08.2022 основного долга в размере 104121,06 руб. и процентов по кредиту в размере 5886,61 руб. подлежат удовлетворению. 

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки. Подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере 477,14 руб.

Таким образом, требования АО КБ «Пойдем!» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

05.04.2024 истцом оплачена госпошлина в сумме 1770,02 руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 01.11.2024 ранее выданный судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску. 

С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4314,54 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору 

<

***>/22ф от 24.08.2022 за период с 24.08.2022 по 28.11.2024 в размере 110484,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104121,06 руб.; просроченные проценты по основному долгу – 5886,61 руб.; пени на просроченный основной долг – 222,74 руб.; пени на просроченные проценты по основному долгу – 254,40 руб. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» госпошлину в размере 4314,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Н.Д. Дзюба