Дело № 2-13/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 февраля 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чуприкова И.А.

при секретаре Рощупкиной Л.Г., 

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Истец с учетом последующего изменения исковых требований (л.д. 3-4, 166-167) просит взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от 17.02.2017 по состоянию на 10.12.2019 в размере 62 579, 27 рублей, а именно: 

- 8 366, 10 рубля – сумму текущей задолженности по основному долгу;

- 33 263, 22 рубля - сумму просроченной задолженности по основному долгу; 

- 96, 29 рублей – сумму текущей задолженности по процентам с 18.02.2017 по 10.12.2019;

- 20 853, 66 рублей – неустойку за период с 15.08.2017 по 10.12.2019 года.

Также истец согласно заявлению об изменении исковых требований просит взыскать с ответчицы в свою пользу:

- с 11.12.2019 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

- с 11.12.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; 

- расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 167 оборот).

Суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие истца.

Ответчица ФИО1 (ранее ФИО) В.Н. в судебном заседании исковые требования не признала.

Суду ответчица пояснила, что в рамках спорного договора все платежи осуществляла своевременно и в сумме, даже превышающей размер ежемесячного платежа. Изначально платежи вносились ею на счет ООО «Русские Финансы Сибирь» как банковского агента. Когда пошли слухи о предстоящем банкротстве банка, она поинтересовалась в ООО «Русские Финансы Сибирь», куда именно необходимо вносить денежные средства. В ООО «Русские Финансы Сибирь» ее заверили, что долги заемщиков ООО «Русские Финансы Сибирь» у банка выкупило, и поэтому платежи необходимо вносить опять же в ООО «Русские Финансы Сибирь». Впоследствии ей сообщили, что необходимо вносить денежные средства во исполнение договора на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Как только она получила соответствующую информацию, то сразу же стала погашать долг непосредственно в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Она считает, что надлежащим образом исполняла свои кредитные обязательства, а потому задолженности по кредитному договору не имеет.

В судебное заседание третье лицо ООО «Русские Финансы Сибирь» не явилось, будучи надлежащим образом извещенным о его времени и месте, согласно письменным возражениям просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, возражает против исковых требований (л.д. 184-186).

Суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие указанного третьего лица. 

Выслушав ответчицу, изучив письменные материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между АО Банк «СИБЭС» (кредитором) и ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. был заключен кредитный договор № от 17.02.2017 на сумму 73 456, 30 рублей под 42, 93% годовых по 14.07.2017, а также под 16, 8% годовых с 15.07.2017 по 13.02.2020 года (л.д. 9-14). 

Согласно данному договору ФИО1 (ранее: ФИО) обязалась производить погашение кредитной задолженности в соответствии с графиком (л.д. 12) в сумме по 2 867, 22 рубля не позднее 14-го, 16-го числа каждого месяца (начиная с марта 2017 года), а 13.02.2020 – в сумме 2 868, 80 рублей. 

Согласно Приложению № к договору оплата денежных средств могла производиться как в банк, так и в ООО «Русские Финансы Сибирь» как банковского агента (л.д. 14).

Согласно информации, предоставленной ООО «Русские Финансы Сибирь», ФИО1 (ранее: ФИО) в день заключения кредитного договора уже уплатила в счет погашения долга в ООО «Русские Финансы Сибирь» 2 993, 83 рубля, а также 15.04.2017 уплатила 2 867, 65 рублей (л.д. 182).

27.04.2017 между АО Банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы Сибирь» был заключен договор цессии, согласно которому Банк уступил Обществу права требования к физическим лицам в т.ч. по договорам потребительского кредитования, принадлежащие Банку на день подписания договора цессии. Данное обстоятельство в судебном заседании не оспаривалось, оно также подтверждается копией постановления Восьмого арбитражного апелляционного суда от 19.04.2018 года (л.д. 151-163).

28.04.2017 у АО БАНК «СИБЭС» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, что является общедоступной информацией. 

15.06.2017 АО Банк «СИБЭС» было признано банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство, что является общедоступной информацией, а также подтверждается решением Арбитражного суда 

<

****> (л.д. 35-36).

09.08.2017 АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подготовило в адрес ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. письмо, в котором сообщило об открытии конкурсного производства, а также об аннулировании ранее выданных доверенностей на представительство интересов Банка. В данном письме ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. было предложено досрочно погасить долг с перечислением денежных средств в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 25).

Из уведомления о вручении почтового отправления (л.д. 26) следует, что 25.08.2017 ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. было получено некое почтовое отправление от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Опись почтового вложения в данное оправление суду не представлена.

В период с 16.05.2017 по 21.11.2018 ФИО1 (ранее: ФИО) продолжала в соответствие с графиком вносить ежемесячно в ООО «Русские Финансы Сибирь» денежные средства даже с небольшой переплатой, что подтверждается соответствующей информацией указанного юридического лица (л.д. 182), а также справкой истца (л.д. 144).

Определением Арбитражного суда 

<

****> от 24.01.2018 договор цессии между АО Банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы Сибирь» был признан недействительным. Данное определение было обжаловано в апелляционном порядке, и постановлением Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 19.04.2018 было оставлено без изменения (л.д. 151-163).

С 17.12.2018 и по настоящее время ФИО1 (ранее: ФИО) в соответствии с графиком платежей продолжает погашать кредитную задолженность на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 144, 180, 181). 

При заключении брака 29.11.2019 фамилия ФИО В.Н. сменена на фамилию ФИО1 (л.д. 133, 134).

На основании совокупности представленных доказательств суд приходит к следующим выводам. 

С момента заключения кредитного договора с АО Банк «СИБЭС» (17.02.2017) и по 26.04.2017 ответчица добросовестно и в соответствии с графиком платежей погашала свою кредитную задолженность перед истцом посредством перечисления денежных средств на счет ООО «Русские Финансы Сибирь» как банковского агента. 

С 27.04.2017 ООО «Русские Финансы Сибирь» приобрело право требования погашения долга у ответчицы в соответствии с договором цессии от 27.04.2017 года.

Соответственно, с 27.04.2017 ответчица добросовестно, полно и своевременно продолжала погашать свой кредитный долг именно на счет ООО «Русские Финансы Сибирь» как нового кредитора (цессионария по договору цессии от 27.04.2017) вплоть по ноябрь 2018 года. 

Договор цессии был признан недействительным в судебном порядке 24.01.2018 года. При этом судебный акт о признании договора цессии недействительным вступил в силу только 19.04.2018 года.

О признании договора цессии недействительным в судебном порядке, т.е. о восстановлении своих прав как кредитора по кредитному договору от 17.02.2017, истец ответчицу не уведомил. Доказательств обратного истец в рамках настоящего гражданского дела суду не представил. 

О необходимости производить оплаты по кредитному договору на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ответчица узнала только в ООО «Русские Финансы Сибирь», после чего с 17.12.2018 и по настоящее время продолжила своевременно, полно и добросовестно исполнять свои обязанности соответствующим образом. 

Сам истец в своей справке (л.д. 144) признал надлежащим исполнением кредитных обязательств внесение ответчицей денежных средств на счет ООО «Русские Финансы Сибирь» в период с 29.05.2018 по 21.11.2018 (несмотря на признание договора цессии недействительным).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в период действия кредитного договора № от 17.02.2017 ответчица должным образом исполняла свои кредитные обязательства в пользу лица, которого добросовестно считала сначала банковским агентом, а потом и надлежащим кредитором, т.е. в пользу ООО «Русские Финансы Сибирь». После получения от ООО «Русские Финансы Сибирь» информации о смене кредитора ответчица продолжила надлежащее исполнение кредитных обязательств в пользу АО БАНК «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего, не допустив ни одной просрочки платежа. 

Соответственно, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчицы задолженности по кредитному договору № от 17.02.2017 ввиду отсутствия задолженности как таковой. Обратное означало бы возложение на ответчицу как добросовестного должника необоснованного долгового бремени.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ранее: ФИО) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 11.02.2020 года.

Судья И.А. Чуприкова