66RS0004-01-2020-010260-16

Дело № 2 – 2117/2021 (29)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 22.03.2021

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 15 марта 2021 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А.

при секретаре Степановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.03.2014 в размере 99212 рублей 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3176 рублей 37 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 11.03.2014 между ОАО «Русь-Банк», переименованным в настоящее время в ПАО «Росгосстрах Банк», и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику выдана эмитированная банком карта с лимитом 90000 рублей. При заключении договора ответчик ознакомился с условиями договора, Правилами, Тарифами Банка. Обязательства по договору Банком были выполнены, карта и возможность получения денежных средств в размере 90000 рублей ответчику предоставлены. Ответчиком совершались операции, что подтверждается выпиской по счету. Условия о сроке, размере погашения кредита и уплате процентов ответчиком были нарушены, за период с 30.07.2017 по 19.03.2020 образовалась задолженность в размере 99212 рублей 31 копейка, в том числе 87275 рублей 80 копеек – основной долг, 11936 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом. Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга от 02.03.2020 судебный приказ от 09.01.2020 отменен.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, совпадающим с указанным в договоре адресом, в судебное заседание не явился, уполномочил на участие в деле своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, полагала их не подлежащими удовлетворению, указала на то, что за период пользования картой ответчиком была внесена сумма 238600 рублей, просрочка вызвана тяжелой жизненной ситуацией ответчика, связанной с продолжительной болезнью и смертью отца ответчика. Просила применить срок исковой давности, указала также на отсутствие задолженности.

С учетом мнения представителя ответчика судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом 11.03.2014 ФИО1 обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время – ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредитной карты «Кредит доверия». Международная банковская карта № ответчиком получена 11.03.2014, что подтверждается распиской (л.д. 14), из которой также следует, что она подтверждает получение ПИН-конверта, Тарифа по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и MasterCard.

Согласно Тарифам срок действия карты 3 года, обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту по уплате основного долга – не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-ое число, следующего за отчетным периодом, начисленные проценты – 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, льготный период кредитования – до 50 дней (включительно), размер процентов на сумму кредита при условии непогашения задолженности до конца льготного периода составляет 26 % годовых.

Данный договор является по своей правовой природе смешанным (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), содержащим в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (по предоставления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с 17.03.2014 по 28.07.2017 заемщику выданы денежные средства в размере 251625 рублей 30 копеек, в счет основного долга по состоянию на 08.09.2017 заемщиком уплачено 164349 рублей 50 копеек, процентов начислено в размере 83466 рублей 64 копейки, уплачено 72644 рубля 06 копеек, процентов на просроченный кредит начислено с 01.03.2016 по 19.03.2020 – 1321 рубль 56 копеек, уплачено 207 рублей 63 копейки, задолженности по пени и штрафам отсутствует с учетом прощения долга. 

Из выписки по счету за период с 11.03.2014 по 19.03.2020 следует, что последнее погашение задолженности по договору производилось ответчиком 08.09.2017, что представитель ответчика в судебном заседании не оспаривала. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кредитным договором определен порядок расчета обязательного платежа, срок возврата задолженности определяется требованием банка о возврате долга.

Согласно п. 5.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard Приложение № 6 – Условия кредитования специального карточного счета карты с льготным периодом кредитования), Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, неустойки, в том числе при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней. Требование о досрочном возврате предъявляется банком в письменной форме, при этом датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015, по смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Также из материалов дела следует, что 08.12.2017 Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, предложил в срок до 05.01.2018 возвратить сумму задолженности, которая по состоянию на 06.12.2017 составляла 104354 рубля 72 копейки (л.д. 71-73). Данное требование получено адресатом 18.12.2017.

В судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, выраженное в том, что Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Представленный истцом расчет соответствует выписке по счету, условиям договора. Заявление на получение кредитной карты по программе «Кредит доверия» содержит указание на то, что ФИО1 с Правилами, Параметрами и Тарифом ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Доводы представителя ответчика об отсутствии задолженности по кредитному договору материалами дела не подтверждены, поскольку ответчиком получена сумма кредитных средств 251625 рублей 30 копеек, в счет оплаты основного долга внесена сумма 164349 рублей 50 копеек, задолженность по основному долгу составляет 87275 рублей 80 копеек (251625,30 – 164349,50), сумма начисленных по состоянию на 09.01.2018 процентов составляет 84788 рублей 20 копеек, заемщиком уплачена сумма 72851 рубль 69 копеек, задолженность составляет 11936 рублей 51 копейка (84788,20 – 72851,69). Истцом не заявлено требование о взыскании неустойки, а согласно расчету неустойка прощена истцом в общей сумме 12311 рублей 78 копеек.

25.12.2019 ПАО «Росгосстрах Банк» направило мировому судье судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 99212 рублей 31 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1588 рублей 19 копеек.

Мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга 09.01.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по соглашению о кредитовании в размере 99212 рублей 31 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1588 рублей 19 копеек. 

По заявлению ФИО1 от 02.03.2020 судебный приказ от 09.01.2020 определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга от 02.03.2020 отменен. С настоящим иском истец обратился 25.11.2020.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого срока.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Ввиду того, что конкретный срок возврата займа сторонами не установлен, в соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение указанно в требовании об их возврате срока, что установлено в п. 5.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard. В этой связи срок исковой давности подлежит исчислению с 06.01.2018 и на момент обращения с настоящим иском в суд 25.11.2020 истцом не пропущен. 

Поскольку обязательства ответчиком по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнены, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные к ответчику требования о взыскании задолженности в размере 99212 рублей 31 копейка. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1588 рублей 19 копеек. 

Поскольку государственная пошлины истцом не доплачена, требования истца удовлетворены, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1588 рублей 18 копеек.

Руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.03.2014 по состоянию на 19.03.2020 в размере 99212 (Девяносто девять тысяч двести двенадцать) рублей 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 588 (Одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 588 (Одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 18 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.