Дело ...

УИД 16RS0...-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухаметзяновой Л.П., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обосновании исковых требований указав, АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) и ФИО1 заключили потребительский/ нецелевой кредит ... от .... 

ФИО1 оформила заявление на получение потребительского/нецелевого вышеуказанного кредита, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ... от ... ФИО1 просит выдать кредитную карту. Она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ....

... ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен .... 

То есть, ... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. 

Данное условие предусмотрено пунктом 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита ... от ....

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 64 500 рублей.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) от ... ..., согласно которому истцу перешло право требования, в том числе по кредитному договору ... от ..., в размере задолженности 79 582 рублей 52 копейки. 

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... от ... с ФИО1 в пользу истца была взыскана задолженность в размере 79 582 рубля 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 294 рубля. 

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... от ... вышеуказанный судебный приказ отменен. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 произведена не в полном объеме и по состоянию на ... задолженность составляет в размере 68 928 рублей 57 копеек.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

За период с ... по ... неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 19 531 рубль, расчет процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Проценты за пользование кредитом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... (после уступки прав требования) по ... подлежит уплате в размере 33 051 рубль 62 копейки. 

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца по кредитному договору ... от ... денежные средства в размере 68 928 рублей 57 копеек, проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... в размере 33 051 рубль 62 копейки, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... в размере 19 531 рубль, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по дату вынесения решения суда, почтовые расходы в размере 203 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 925 рублей. 

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Кроме того, на запрос суда, представили возражение, в обосновании указав, что срок исковой давности по данному делу не пропущен, по требованиям начиная с ..., поскольку ... ФИО1 в счет погашения задолженности внесен платеж в размере 10 653 рубля 95 копеек. 

Таким образом, с учетом сроков исковой давности сумма основного долга составляет в размере 18 954 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 41 063 рубля 67 копеек, всего 60 018 рублей 16 копеек, а также проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за указанный период, почтовые расходы в размере 203 рубля 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о применении срока исковой давности и применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку пропущен срок исковой давности и последний платеж был произведен .... 

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной догов ора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 14, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что ... между АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) и ФИО1 заключен потребительский /нецелевой кредит ..., в соответствии с которым ответчику была выдана банковская карта с лимитом кредитования в размере 64 500 рублей и условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 61,65 % годовых (л.д.18-21). 

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ... от ... ФИО1 просит выдать кредитную карту и уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ....

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

... ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ... (л.д. 33-51). 

То есть, ... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. 

Данное условие предусмотрено пунктом 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита ... от ... (л.д. 18-21).

... между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., согласно которому истцу перешло право требования, в том числе по кредитному договору ... от ..., в размере задолженности 79 582 рублей 52 копейки (л.д. 52-54). 

... изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

ООО «АФК» направляло досудебную претензию (требование) ... ответчику о досрочном погашении задолженности, ФИО1 данное требование не исполнено (л.д. 58) 

Кроме того, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... по делу ... с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 79 582 рубля 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 294 рубля. 

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 9, 104-108). 

Обращаясь с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца по кредитному договору ... от ... денежные средства в размере 68 928 рублей 57 копеек, проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... в размере 33 051 рубль 62 копейки, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... в размере 19 531 рубль, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по дату вынесения решения суда, почтовые расходы в размере 203 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 925 рублей. 

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

... ООО ПКО «АФК» на запрос суда представили возражение, в обосновании указав, что срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору пропущен частично, по требованиям начиная с ..., поскольку ... ФИО1 в счет погашения задолженности внесен платеж в размере 10 653 рубля 95 копеек. 

Таким образом, с учетом сроков исковой давности сумма основного долга составляет в размере 18 954 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 41 063 рубля 67 копеек, всего 60 018 рублей 16 копеек, а также проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за указанный период (л.д. 151-152). 

Судом установлено, что обращаясь ... к мировому судье судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте (л.д. 104-108), истец, с учетом положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Тем самым, обращение ООО «АФК» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору ... от ... привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Из материалов дела следует, что ООО «АФК» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору ... от ... обратилось к мировому судье ... (сдано в отделение почтовой связи), судебный приказ мировым судьей был принят ..., а отменен по заявлению ответчика ... (л.д. 9).

Таким образом, данный период (с ... по ...) прерывает течение срока исковой давности, основан на положениях статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениях, содержащихся в пунктах 17 и 18 названного выше постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации.

При таком положении, принимая во внимание, что истец обратился в суд с рассматриваемым иском ... (почтовый штамп на конверте (л.д. 78). 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 окончательно согласно выписки по счету прекратила вносить ежемесячные платежи - ..., соответственно банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей, однако за вынесением судебного приказа обратился более чем через 3 года после пропуска ответчиком первого платежа (судебный приказ наличествовал с ... по ...). 

Более того, с настоящим иском обратились ..., т.е. более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа. 

Очевидной в текущей практике кредитования является обязанность клиентов ежемесячного внесения банкам оплаты по кредитным договорам, соответственно, при невнесении оплаты за конкретный период, банк сразу узнает о нарушении своего права. 

Введение понятия исковой давности как ограничения на истребование связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение ... от ... Шестого кассационного суда (судья ФИО4) 

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). 

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4). 

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. 

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что в случае очевидного отклонения действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения, в том числе путем предъявления надуманных исковых требований, суд обязан дать надлежащую правовую оценку таким действиям. 

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). 

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. 

Согласно пункта 11 постановления Пленума N 16 "О свободе договора и ее пределах", которым разъяснено, что при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 Гражданского кодекса), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. 

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП ... ... от ... обращено взыскание на доходы должника ФИО1, по ранее вынесенному заочному решению Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ..., которое определением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... отменено (л.д. 121). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен с учетом последнего платежа – ... ФИО1 в счет погашения задолженности в размере 3 217 рублей (л.д. 50).

Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу, о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последняя оплата задолженности по кредитному договору ... от ... ответчиком ФИО1 произведена - ..., в счет погашения задолженности и внесен платеж в размере 3 217 рублей.

Кроме того, суд определяет момент совершения ответчиком последнего платежа по карте (...). 

Далее, учитывая тарифы по кредитной карте (минимальный платеж - 5% от задолженности. 

Принимая во внимание условия договора о порядке возврата кредита путем ежемесячного внесения 20 минимальных платежей, суд приходит к выводу, что последний платеж по данному кредитному договору путем внесения ежемесячных минимальных платежей должен был быть осуществлен заемщиком в октябре 2018 года, то есть в пределах периода, который пропущен ко взысканию.

Доводы изложенные в возражении стороны истца, что ответчиком в добровольном порядке ... в счет погашения задолженности внесен платеж в размере 10 653 рубля 95 копеек, не нашли своего подтверждения, поскольку представленному стороной истца при подаче искового заявления выписке по счету, усматривается, что ответчик произвела последний платеж – ... в счет погашения задолженности в размере 3 217 рублей (л.д. 33 -51).

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как, не подтверждены документально и опровергаются доводами противной стороны, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.

Исходя из вышеизложенного, суд разрешая спор, приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-196, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан. 

Судья «подпись» Мухаметзянова Л.П.

Мотивированное решение 

изготовлено ....