УИД: 42RS0017-01-2024-001227-27

Дело № 2-799/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Сальниковой Е.Н., при секретаре Русаковой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

11 сентября 2024 г. 

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратились в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика НЕН, в котором просят взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от --.--.----. в сумме 73959,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69522,69 руб., просроченные проценты – 4436,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 2418,78 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что --.--.----. между НЕН и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом 185000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферта) клиента, адресованная банку, содержащая намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 73959,49 руб., из которых: 69522,69 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 4436,80 руб. - просроченные проценты;

Банку стало известно о смерти заемщика НЕН, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. 

Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 12.07.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества НЕН надлежащим – ФИО1 

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных повесток по адресу регистрации ответчика по месту жительства, заказной корреспонденцией с уведомлением, возвратившейся в суд без вручения ответчику по истечении срока хранения. 

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что --.--.----. между АО «Тинькофф Банк» и НЕН заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 185000 руб., со сроком возврата – бессрочно, уплатой процентов за пользование кредитом на покупки – 27,89 % годовых, на плату, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых, беспроцентным периодом – до 55 дней.

Составными частями договора являются: заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферта) клиента, адресованная банку, содержащая намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (л.д. 18-32).

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Исходя из указанных условий договора, а также выписки по счету (л.д. 10-17), датой заключения договора является 28.12.2020. 

Заемщик обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик активировала кредитную карту и воспользовалась предоставленным кредитным лимитом, начиная с 14.08.2021 и по 23.09.2023, последний платеж в счет погашения задолженности внесен 23.09.2023 (л.д. 10-17). 

--.--.----. последовала смерть НЕН (л.д. 51 оборот).

Согласно представленному АО «Тинькофф Банк» расчету, на день смерти заемщика неисполненными остались обязательства в размере 73959,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69522,69 руб., просроченные проценты – 4436,80 руб. Задолженность в указанной сумме истец просит взыскать с наследников умершего заемщика.

По своей правовой природе денежное обязательство НЕН, возникающее из договора кредитной карты, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, обязанным в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора по искам кредитора наследодателя, помимо размера задолженности наследодателя, является установление имущества, полученного наследниками, в пределах стоимости которого может быть удовлетворен иск. 

Согласно сведениям, полученным из наследственного дела №, открытого нотариусом ФИО2 --.--.----. к имуществу умершей --.--.----. НЕН, с заявлением о принятии наследства на все имущество по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын ФИО1. Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: 

<

****>, денежных средств, находящихся на счетах 

<

данные изъяты> автотранспортного средства 

<

данные изъяты>

ФИО1 12.04.2024 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из права на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя в 

<

данные изъяты> (л.д. 70).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость (п.п. 60, 61). 

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

****> - 1828620,96 руб., автотранспортного средства № - 500000 рублей, денежные средства, находящиеся на счетах 

<

данные изъяты> (на дату смерти в общей сумме 161315,92 руб.) (л.д. 46-60).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

С учетом вышеуказанных положений, взыскание задолженности по договору кредитной карты в пользу АО «Тинькофф Банк» следует произвести с ФИО1, принявшего в установленном законом порядке наследство после смерти НЕН в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Банк, руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, обратился с иском в суд о взыскании с наследника заемщика задолженности договору кредитной карты № от --.--.----. в сумме 73959,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69522,69 руб., просроченные проценты – 4436,80 руб. 

Проверив представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с НЕН договора, нормам действующего законодательства. 

Суд считает установленным, что у наследодателя НЕН на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимися смертью должника. Данные обязательства перешли к ответчику ФИО1, обратившемуся к нотариусу за принятием наследства и получившей свидетельства о праве на наследство по закону. При этом сумма непогашенной кредитной задолженности в размере 73959,49 руб. не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. 

Суд взыскивает с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от --.--.----. в сумме 73959,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69522,69 руб., просроченные проценты – 4436,80 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2419 руб. (л.д. 4). Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, в сумме 73959,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины суд взыскивает с ответчика в пользу истца в размере 2418,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от --.--.----. в сумме 73959,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69522,69 руб., просроченные проценты – 4436,80 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины – 2418,78 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2024 г.

Судья Е.Н. Сальникова