Дело № 2-836/2021

УИД №34RS0006-01-2021-000456-68

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 10 марта 2021 года

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Лазаренко В.Ф.,

при секретаре Сатваловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала Южный Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету номер от 15.05.2013г. в сумме 169 507 рублей 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 590 рублей 14 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.05.2013г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету номер, с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 25 000 рублей, далее для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен до 120 000 рублей. Согласно условиям договора о предоставлении кредитной линии банк предоставил должнику обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и кладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В соответствии с п.2.24 общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В силу п.2.10 договора о предоставлении кредитной линии, клиент был ознакомлен с общими условиями и обязался их исполнять. Согласно п.5 Тарифов, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценту из расчета годовой процентной ставки согласно утвержденных тарифов. В соответствии с п.7.3.1 общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.4.1 общих условий, с клиента взимается штраф в размере, установленном п.7 тарифов, что составляет штраф валюта. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Согласно общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4 общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также сумму судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности. На дату подачи настоящего заявления должник не исполнил надлежащим образом своих обязательств перед взыскателем. Таким образом, общая сумма задолженности должника перед банком по состоянию на 20.01.2021г. составляет 169 507 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитным лимитом 37 651 рубль 02 копейки, задолженность по оплате просроченного основного долга 39 275 рублей 82 копейки, задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 6 210 рублей 73 копейки, задолженность по основному долгу 86 369 рублей 57 копеек. 

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив в суд заявление в котором просил в удовлетворении заявленных требованиях отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлены следующие обстоятельства.

15.05.2013г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету номер, с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 25 000 рублей, далее для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. 

В дальнейшем кредитный лимит был увеличен до 120 000 рублей.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Частью 3 указанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно условиям договора о предоставлении кредитной линии банк предоставил должнику обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и кладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». 

В соответствии с п.2.24 общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». 

В силу п.2.10 договора о предоставлении кредитной линии, клиент был ознакомлен с общими условиями и обязался их исполнять. 

Согласно п.5 Тарифов, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценту из расчета годовой процентной ставки согласно утвержденных тарифов. 

В соответствии с п.7.3.1 общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. 

За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.4.1 общих условий, с клиента взимается штраф в размере, установленном п.7 тарифов, что составляет штраф валюта. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Согласно общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. 

В соответствии с п.7.3.4 общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также сумму судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности.

Однако ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору и до настоящего момента задолженность не погасил.

Таким образом, сумма задолженности перед Банком, по состоянию на 20.01.2021г. по договору о предоставлении кредитной линии от 15.05.2013г. составляет составляет 169 507 рублей 14 копеек, в том числе: 

- задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитным лимитом 37 651 рубль 02 копейки, 

- задолженность по оплате просроченного основного долга 39 275 рублей 82 копейки, 

- задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 6 210 рублей 73 копейки, 

- задолженность по основному долгу 86 369 рублей 57 копеек.

Однако, в соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Так, статья 200 определяет начало течение срока исковой давности со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствие с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано в пункте 24 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда и Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), при истечении срока исковой давности по требованию об уплате денежных средств истекает срок исковой давности по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), следовательно трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока, установленного для досрочного исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, договором о предоставлении кредитной линии от 15.05.2013г. предусмотрен срок действия кредитной карты 3 года по май 2016 года.

Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 15.05.2016г.

Срок давности истекал 15.05.2019г.

Определением мирового судьи судебного участка №122 Волгоградской области от 17 ноября 2020 года отменен судебный приказ от 14 октября 2020 года по заявлению АО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору согласно штампу отделения Почты России на почтовом отправлении 29.01.2021г.

Согласно статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 Постановления в ВС РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству."

Между тем, АО «Райффайзенбанк» исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитной линии подано 29.01.2021г. (в том числе и заявление о выдаче судебного приказа), то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срока.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности АО «Райффайзенбанк» в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, ходатайство о восстановлении такого срока также не заявлено.

Так как истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию, то не подлежат удовлетворению в силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ требования по дополнительным требованиям о взыскании с ответчика процентов и неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, то требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала Южный Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2021 года.

Судья В.Ф. Лазаренко