Дело № 2-591/2024 

УИД 50RS0008-01-2024-000261-98

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 июня 2024 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Коваленко Е.В., 

при секретаре Зайцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной возможностью «Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилась в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Главная Финансовая Компания» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, заключен Договор потребительского займа №* от 25.01.2023. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее - Общие условия) и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее - Правила). Согласно Правилам, для получения займа необходимо заполнить Анкету на получение займа; направить креитору заявку на получение займа с указанием суммы и срока займа, запрашиваемых дополнительных услуг; предоставить все требуемые документы, пройти регистрацию в личном кабинете на сайте. При положительном решении Общество согласует заявку (акцептует оферту) путем направления Заемщику Договора в личный кабинет клиента и перевода денежных средств Заемщику. В соответствии с Общими условиями Договор займа подписывается Заемщиком простой электронной подписью, т.е. путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон Заемщика, в личном кабинете на сайте Общества. Кредитор и Заемщик соглашаются использовать СМС-код в качестве простой электронной подписи. Договор и иные документы в рамках Договора, подписанные указанным способом, признаются сторонами составленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеют одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и являются доказательством заключения Договора и подписания иных документов при разрешении споров в судебном порядке. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа. Займодавец принимает на себя обязательство предоставить Заемщику заём в размере 23 000 руб. 00 коп. с начислением процентов в размере 1,00 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365,00% годовых - п. 1, 2 Индивидуальных условий). Между тем, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: «1 (один) платеж. Возврат займа вместе с начисленными процентами уплачивается единовременно в дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к Договору не предусмотрено иное. Размер платежа - 29 900 руб. 00 коп., из которых 23 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 6 900 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов.». В соответствии с Общими условиями способом предоставления займа является безналичный перевод на именную карту Visa, Master Card, МИР. При заполнении заявки на получение займа Заемщиком выбран способ получения денег - на именную банковскую карту №* которую заемщик указал для зачисления займа в личном кабинете на сайте ООО МКК «ГФК». ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом в установленные договором сроки, что подтверждается транзакцией №*, проведенной 25.01.2023 года в 21:30:22, посредством платежной системы payler на банковскую карту №*. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение настоящего положения Закона обязательства по Договору займа №* от 25.01.2023 Заемщиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору потребительского займа. По состоянию на 06.02.2024 сумма задолженности составляет 57 500 руб. 00 коп., из которой 23 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 34 500 руб. 00 коп. - просроченные проценты в период с 25.01.2023 по 06.02.2024. При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора процентной ставки по договору Потребительского займа, размера согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашение задолженности. Пунктом 14 Индивидуальных условий договора Заемщиком выражено согласие с Общими условия договора. Также заемщик подтверждает, что Общие условия им приняты и понятны. Подписывая договор Заемщик подтверждает, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу тяжелых жизненных обстоятельств. В соответствии с п.13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. 28.07.2023 ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (Далее по тексту - «Цедент») уступило ООО «Служба защиты активов» права (требования) по Договору займа №* от 25.01.2023, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки права (требований)] от 28.07.2023 и Выпиской из реестра уступаемых прав к Договору уступки прав (требований) от 28.07.2023. Цедент надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего через личный кабинет на сайте ООО МКК «Главная Финансовая Компания» www.glavfinans.ru. На направленную претензию Ответчик не отреагировал, на момент подачи иска задолженность не погашена. Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. До момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного производства. Мировым судьей судебного участка № 40 Дубненского судебного района Московской области вынесен судебный приказ. Однако, указанный судебный акт был отменён, поскольку Заемщиком представлены возражения. Почтовые расходы, понесенные Истцом на отправку ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, составили 294 руб. 00 коп. Кроме того, с Ответчика в пользу Истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1925 руб. 00 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация "Служба защиты активов" задолженность по договору займа №* от 25.01.20223 в размере 57 700 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 925,00 руб., почтовые расходы в размере 962,50 рублей.

Определением Кимрского городского суда Тверской области от 23.05.2024, занесенным в протокол судебного заседания от указанной даты, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Главная Финансовая компания».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. В тексте искового заявления зафиксировано ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Данных об изменении исковых требований либо отказе от иска суду не представлено. Представил письменные пояснения к иску, согласно которых 25.01.2023 между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее ООО МКК «ГФК») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор займа №*. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана оферта через личный кабинет на сайте ООО МКК «Главная Финансовая Компания» wwvv.glavfmans.ru. Согласно п. 14.3 Общих условий для регистрации ЛК Заемщик указывает в качестве логина номер телефона подвижной радиотелефонной связи одного из российских операторов сотовой связи, выделенный Заемщику на основании договора на оказание услуг с оператором связи. Заёмщик гарантирует, что является абонентом, указанным в договоре на оказание услуг с оператором связи относительно указанного номера телефона. Представить сведения о принадлежности заемщику телефонного номера Истец не может, так как такие сведения не могут быть получены Истцом самостоятельно в силу наличия в этих сведениях охраняемой законом тайны - ФЗ "О связи" от 07.07.2003 N 126-ФЗ. Более того - принадлежность номера телефона Заёмщику в силу закона не является обязательным условием для совершения финансовых операций и юридически значимых действий. Достаточно иметь доступ к такому номеру телефона. Истцом проведен комплекс мероприятий, позволяющих удостовериться, что Заемщик имеет доступ к номеру телефона, используемому при регистрации на сайте Кредитора. Согласно п. 15.2 Общих условий договора займа, договор займа подписан заемщиком в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации простой электронной подписью, то есть путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте общества. Кредитор и заемщик согласились использовать смс-код в качестве простой электронной подписи. Договор и иные документы в рамках договора, подписанные указанным способом, признаны сторонами составленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеют юридическую силу для обеих сторон и являются доказательством заключения договора и подписания иных документов при разрешении споров судебном порядке. Полученный заемщиком смс-код, согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. Ответчик безоговорочно присоединился к условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Порядок присоединения к Соглашению и его изменению изложен в п.7 «Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи». В соответствии с п.3.1. «Общих условий договора займа»: Способами предоставления займа является - безналичный перевод на именную карту Visa, Master Card, МИР. При заполнении заявки на получение займа Заемщиком выбран способ получения денег - на именную банковскую карту №*, выданную ПАО Сбербанк, которую заемщик указал для зачисления займа в личном кабинете на сайте ООО МКК «ГФК». Перечисление денежных средств по договору займа произведено посредством платежной системы Payler (ООО «Пэйлер», ИНН 

<

***>,121069, 

<

адрес>) на указанную банковскую карту, при этом произведена «привязка» данной карты к личному кабинету Заемщика. Данная процедура предполагает временное списание/блокировку суммы в 1 рубль с карты Заемщика с последующим возвратом. При этом, для списания 1 рубля проводится аутентификация Заемщика с помощью протокола №DSecure, который предусматривает отправку банком-эмитентом СМС-сообщения с кодом на номер телефона Заемщика, который привязан к именной банковской карте Заемщика. Таким образом, для успешного прохождения данной процедуры Заемщик владеет не только самой банковской картой (и ее полными данными), но и действующим номером телефона, к которому привязана данная карта Банком. Представить расходный кассовый ордер либо платежный документ, подтверждающий проведение банковской операции по счету юридического лица (кредитора) по переводу денежных средств заемщику Истец не может, так как перечисление денежных средств по договору займа произведено с банковского счета Кредитора на предоставленную Заемщиком банковскую карту посредством онлайн-сервиса платежного оператора Payler. Функционал таких сервисов предполагает массовые выплаты, в которых не формируются традиционные платёжные поручения. Информация о принадлежности Заемщику банковской карты (счета), на который были перечислены денежные средства, не может быть получена Истцом самостоятельно в силу наличия в этих сведениях охраняемой законом тайны - ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п. 1 ст. 857 ГК РФ.

Кроме того, представителем истца в адрес суда направлен письменный отзыв на возражения ответчика на иск, согласно которому не согласен с возражениями ответчика по следующим основаниям. 25.01.2023 между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее ООО МКК «ГФК») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор займа Статьями 432, 434, 438 определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу частей 1 и 2 ст. 5 Федерального закона от 6.04.2011 года 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 14 ст. 7) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительской кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись. Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего документ. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Гражданский кодекс РФ также не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор. Порядок и условия предоставления займа установлены ООО МКК «Главная Финансовая Компания» на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Индивидуальными и Общими условиями договора займа. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана оферта через личный кабинет на сайте ООО МКК «Главная Финансовая Компания» www.glavfmans.ru. Под личным кабинетом понимается раздел сайта, представляющий собой информационное пространство пользователя, выделенное в веб-интерфейсе для удаленного доступа к услугам кредитора. Личный кабинет является основным источником актуальной информации о размере текущей задолженности и сроках ее погашения; средством коммуникации с заемщиком со стороны кредитора (уведомления, ответы на обращения, письма, претензии и прочее); средством осуществления финансовых операций (привязка банковских карт, формирование счетов на оплату оплата задолженности банковской картой и т.п.); местом хранения электронных экземпляре! договора займа, дополнительных соглашений к нему и иных документов, касающихся договорные отношений между кредитором и заемщиком; местом хранения персональных данных заемщика п.14.1, п. 14.2 Общих условий договора займа). Для регистрации личного кабинета заемщик указывает в качестве логина номер телефон подвижной радиотелефонной связи одного из российских операторов сотовой связи, выделенный заемщику на основании договора на оказание услуг с оператором связи. Заёмщик гарантирует, что является абонентом, указанным в договоре на оказание услуг с оператором связи относительно указанного номера телефона (п. 14.3 Общих условий договор займа). Одновременно, при подаче оферты на получение займа, заемщик направил заимодавцу анкету с указанием его паспортных и личных данных, адреса электронной почты и номе] мобильного телефона для получения значимой для заемщика информации, а также согласие на обработку персональных данных, присоединился к общим условиями договора займа. Согласно п. 15.2 Общих условий договора займа, договор займа подписан заемщиком соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации прост! электронной подписью, то есть путем ввода специального кода, полученного сообщением мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте общества. Кредитор и заемщик согласились использовать смс-код в качестве простой электронной подписи. Договор и иные документы в рамках договора, подписанные указанным способом, признаны сторонами доставленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеют юридическую силу для обеих сторон и являются доказательством заключения договора и подписания иных документов при разрешении споров судебном порядке. Полученный заемщиком смс-код, согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. 25.01.2023 подписание условий договора осуществлялось с номера мобильного телефона №*, указанного заемщиком в анкете как его контактный. Клиент зарегистрировался на сайте Общества через Единую систему идентификации и аутентификации (то есть через свой личный кабинет на сайте Госуслуг). При таком способе авторизации клиент, авторизовавшись в сервисе Госуслуг, даёт государственной системе разрешение поделиться его идентификационными данными с Обществом, а государственная информационная система взаимодействует с Обществом, передавая определенные данные о клиенте. Ответчик также безоговорочно присоединился к условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Порядок присоединения к Соглашению и его изменению изложен в п.7 «Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи». 7. Порядок присоединения к Соглашению и его изменения

Акцепт условий настоящего Соглашения осуществляется в форме, предусмотренной ч.З ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть путем совершения действий, указанных в п. 7.2. настоящего Соглашения.

Проставляя отметку в поле «Присоединяюсь к условиям Соглашения об использовании АСП в полном объеме» и осуществляя дальнейшее использование Сайта, Пользователь присоединяется к условиям настоящего Соглашения.

Пользователь может принять условия Соглашения только в полном объеме.

Общество вправе в одностороннем порядке изменять (дополнять) условия настоящего Соглашения. Новая редакция Соглашения доводится до сведения Пользователя посредством опубликования соответствующего документа на Сайте.

Новая редакция Соглашения не применяется в отношении Пользователей, зарегистрированных на Сайте до момента вступления соответствующей редакции в силу. Пользователь признается принявшим условия Соглашения в новой редакции, если после их вступления в силу он приступает к оформлению заявки на получение займа. Указанные действия рассматриваются Обществом в качестве конклюдентных действий, свидетельствующих о выражении Пользователем согласия на принятие новой редакции Соглашения.

Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности Сайта для оформления заявок на предоставление займов (п.8 «Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи»). Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п.3.1. «Общих условий договора займа»: Способами предоставления займа является - безналичный перевод на именную карту Visa, Master Card, МИР. При заполнении заявки на получение займа Заемщиком выбран способ получения денег - на именную банковскую карту №* ПАО «Сбербанк», которую заемщик указал для зачисления займа в личном кабинете на сайте ООО МКК «ГФК». Перечисление денежных средств по договору займа произведено посредством платежной системы mandarin ООО «Пэйлер»( ИНН 

<

***>, 121069, 

<

адрес>, оф. 14). Функционал таких сервисов предполагает массовые выплаты, в которых не формируются традиционные платёжные поручения. Данная процедура предполагает временное списание/блокировку суммы в 1 рубль с карты Заемщика с последующим возвратом. При этом, для списания 1 рубля проводится аутентификация Заемщика с помощью протокола №DSecure, который предусматривает отправку банком-эмитентом СМС-сообщения с кодом на номер телефона Заемщика, который привязан к именной банковской карте Заемщика. Таким образом, для успешного прохождения данной процедуры Заемщик владеет не толь, самой банковской картой (и ее полными данными), но и действующим номером телефона, i которому привязана данная карта Банком. Согласно определению о подготовке дела к судебному разбирательству от 27 апреля 2024г. судом самостоятельно был направлен запрос в ПАО «Сбербанк». В связи с вышеизложенным, считает доводы Ответчика необоснованными и несостоятельными. На исковых требованиях настаивает, составу суда доверяет, отводов не имеет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, представил в суд письменные возражения на исковое заявление из которых следует, что Ответчик с требованиями Истца, изложенными в исковом заявлении, не согласен, считает их незаконными, необоснованными и возражает относительно их удовлетворения, по следующим основаниям:

Никаких договоров, заявок, регистрационных анкет и согласий, в том числе: договор займа №* от 25.01.2023 г., заявки на предоставление микрозайма, анкеты клиента, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи не заключал и не подписывал, никаких процедур регистрации посредством ввода СМС-кодов на сайте Первоначального кредитора не производил, электронных подписей не ставил, денежные средства от ООО МКК «Главная Финансовая Компания» не получал.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» равная юридическая сила договоров микрозайма в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах (соглашениях между участниками электронного взаимодействия), которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, договор, составленный на бумажном носителе и собственноручно подписанный Первоначальным кредитором и Ответчиком, Истцом в суд не представлен.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривается три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п. 15 «Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи» Первоначального кредитора СМС-код - это уникальный конфиденциальный символьный код, предоставляемый пользователю посредством СМС-сообщения (SMS) и являющийся ключом электронной подписи.

Согласно п. 15.2 «Общих условий договора займа» Первоначального кредитора договор займа подписывается заемщиком простой электронной подписью, т.е. путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте общества.

Между тем, направление на абонентский номер CMC-coo6iHemffl(SMS) с СМС-кодом требующим введения и направления определенной комбинации символов для подтверждения факта подписания договора, не свидетельствует, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.

Напротив, операция по введению в специальное интерактивное поле на сайте Первоначального кредитора с ключами электронной подписи (СМС-кода), доступна любому лицу, использующему в данный момент абонентское устройство подвижной телефонной сети.

Между тем, представленная Истцом копия «Отчета о доставке текстовых сообщений» от организации ООО «Северо-Западная компания "Инфосвязь"» не содержит подтверждающую информацию о том, что описанные СМС-коды в таблице были введены согласно п. 15.2 «Общих условий договора займа» Первоначального кредитора Ответчиком на сайте Первоначального кредитора. Кроме того, в таблице данного отчета отсутствуют данные о том, что СМС-сообщения были отправлены именно Первоначальным кредитором, в таблице отсутствуют абонентские телефонные номера Первоначального кредитора.

Вместе с тем, в нарушении ч. 2 ст. 71 ГПК РФ представленный Истцом в письменном виде документ «Отчет о доставке текстовых сообщений» от организации ООО «Северо-Западная компания "Инфосвязь" не является оригиналом или надлежащим образом заверенной копией, а следовательно не может являться письменным допустимым доказательством, т.к. не соответствует требованиям относительности и допустимости доказательств, (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ).

Таким образом, СМС-код, направленный Первоначальным кредитором в СМС-сообщении(8М8) неустановленному лицу, не является простой электронной подписью, а следовательно не может свидетельствовать об акцептовании и подписании Ответчиком договора займа с Первоначальным кредитором, посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого Первоначальный кредитор рассматривает электронную подпись (уникальный конфиденциальный символичный СМС- код, полученный в СМС-сообщении(8М8)).

Кроме того, согласно п. 3.5 «Правил предоставления микрозаймов» Первоначального кредитора для получения займа клиента как минимум необходимо предоставить фотографию или скан-копию паспорта с полным и четким изображением основной страницы и страницы с действующей регистрацией по месту жительства, а также личное фото с паспортом в руках.

Однако, Истец не представил суду надлежащим образом заверенную копию Паспорта РФ Ответчика, а равно как и личное фото Ответчика с Паспортом РФ в руках. Таким образом Истец не подтвердил, что Первоначальный кредитор идентифицировал заемщика в лице Ответчика в момент заключения договора займа, при этом согласно п. 4.2 и п. 4.5 «Правил предоставления микрозаймов» Первоначального кредитора без предоставления фотографии или скан- копии паспорта и личным фото с паспортом в руках договор микрозайма, а равно как и получения займа не возможно, т.к. не выполнены условия предоставления микрозаймов Первоначального кредитора.

Иных доказательств Истцом, подтверждающих факт заключения между Первоначальным кредитором и Ответчиком договора займа, в суд не представлено.

В связи с чем, Ответчик считает, что Истец не предоставил доказательств, подтверждающих заключение между Первоначальным кредитором и Ответчиком, договора займа.

Вместе с тем, Истец, в нарушение ст. ст. 807, 808 ГК РФ, не представил надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие факт перечисления денежных средств Первоначальным кредитором Ответчику.

В соответствии со ст. 55-57, 60, 79 ГПК РФ и п. 7 ст. 67 ГПК РФ «суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа, если утрачен и не передан суду оригинал документа».

В силу ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Между тем, без исследования оригиналов доказательств по данному Договору займа, судебное решение законным и обоснованным быть признано не может. В том числе и по представленной Истцом копии «Выписки о переводе денежных средств» Первоначального кредитора, т.к. в представленной Истцом копии «Выписки о переводе денежных средств» Первоначального кредитора отсутствуют реквизиты и название организации, сформировавшей данный документ, при этом данная выписка не заверена ни одним финансовым или банковским учреждением, а в нарушение ч. 2 ст. 71 ГПК РФ не является оригиналом или надлежащим образом заверенной копией, т.к. право подписывать данный финансовый документ представителем Истца ФИО6 согласно доверенности №*, представленной суду Истцом, отсутствует, следовательно в силу ст. ст. 59, 60 ГПК РФ копия «Выписки о переводе денежных средств» Первоначального кредитора не может являться письменным допустимым доказательством, т.к. не соответствует требованиям относительности и допустимости доказательств.

Вместе с тем, указанное в представленной Истцом копии «Выписки о переводе денежных средств» Первоначального кредитора» название на иностранном языке, а именно Payler, не описано и отсутствует во всех представленных Истцом суду документах Первоначального кредитора, в том числе «Общих условиях договора займа», «Правилах предоставления микрозаймов», «Индивидуальных условиях предоставления микрозайма», а следовательно данная организация, либо организация с данным товарным знаком не является стороной сделки между Первоначальным кредитором и Ответчиком, ни платежной системой, ни банковским, финансовым учреждением, а договор об информационно-технологическом взаимодействии или доверенность, дающие право на перевод денежных средств, между Первоначальным кредитором и данной организацией отсутствуют или не представлены суду.

Таким образом, представленная Истцом копия «Выписки о переводе денежных средств» Первоначального кредитора, сформированная неизвестной организацией, не являющаяся оригиналом или надлежащим образом заверенной копией, не заверенная финансовым или банковским учреждением не свидетельствует о том, что данные из справки достоверны и являются тем, чем заявлены в исковом заявлении Истцом, и не может подтверждать перевод денежных средств Первоначальным кредитором Ответчику.

Вместе с тем, представленная Истцом копия «Выписки о переводе денежных средств» от Первоначального кредитора не является платежным поручением или банковским ордером (форма 0401067) распоряжением о переводе денежных средств, расчетным документом, форма которого установлена Указанием ЦБ РФ от 24.12.2012 № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера».

Кроме того, Истец не предоставил выписку с расчетного счета Первоначального кредитора, заверенной банковским учреждением в качестве доказательства перечисления денежных средств Ответчику.

В связи с чем, Ответчик считает, что Истец не представил доказательств того, что денежные средства согласно Договора были перечислены или выданы Первоначальным кредитором Ответчику.

Кроме того, Ответчик обращает внимание суда на то, что Истец в лице ООО ПКО «Служба защиты активов» является коллекторским агентством. В силу своей профессиональной деятельности Истец имеет техническую возможность изготовить и заверить своими печатями и штампами любые материалы, приложенные к исковому заявлению, использовать ксерокопии, фотокопии документов, удостоверяющих личность, банковских карт и др. “гуляющих” документов на просторах сети Интернет, после неоднократной утечки баз данных клиентов банков и других организаций, клиентом которых, в том числе является и Ответчик, при этом Истец является заинтересованной стороной в исходе дела в свою пользу.

Просил суд обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить суду оригинал, либо надлежащим образом заверенную копию рамочного договора между Первоначальным кредитором и Ответчиком, определяющий возможность дальнейшего взаимодействия между Первоначальным кредитором и Ответчиком посредством электронной цифровой подписи, в виде получения и отправки на абонентский номер СМС-сообщений, который был составлен на бумажном носителе и подписан Первоначальным кредитором и Ответчиком и в случае необходимости назначить проведение почерковедческой, либо какой-то другой, на усмотрение суда, экспертизы; обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить суду надлежащим образом оформленные доказательства ввода именно Ответчиком на сайте Первоначального кредитора СМС-кодов, отправленных Первоначальным кредитором на абонентский телефонный номер Ответчика в момент выдачи займа; Обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить суду надлежащим образом заверенные копии паспорта РФ Ответчика, личного фото Ответчика с Паспортом РФ в руках с доказательством их получения в момент выдачи займа Первоначальным кредитором; Обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить суду оригинал, либо надлежащим образом заверенную копию первичного финансового документа, подтверждающего перечисление денежных средств Первоначального кредитора Ответчику; Обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить оригинал, либо надлежащим образом заверенную копию платежного поручения или банковского ордера (форма 0401067), в соответствии с указаниями ЦБ РФ от 24.12.2012 № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» с оригинальной подписью ответственного лица банковского учреждения, подтверждающий перечисление на счет Ответчика денежных средств Первоначального кредитора; Обязать ООО ПКО «Служба защиты активов» предоставить оригинал, либо надлежащим образом заверенную копию выписки с расчетного счета Первоначального кредитора, заверенную банковским учреждением в качестве доказательства перечисления денежных средств Первоначального кредитора Ответчику. В случае не предоставления Истцом запрашиваемых документов и доказательств в установленный законом срок, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в судебное заседание не явился, будучи извещенным судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.

В соответствии с ч.ч. 3 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая исковые требования ООО ПКО «Служба защиты активов», суд исходит из следующих положений законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Главная Финансовая Компания» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, заключен Договор потребительского займа № №* от 25.01.2023. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее - Общие условия) и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (далее - Правила). Согласно Правилам, для получения займа необходимо заполнить Анкету на получение займа; направить креитору заявку на получение займа с указанием суммы и срока займа, запрашиваемых дополнительных услуг; предоставить все требуемые документы, пройти регистрацию в личном кабинете на сайте. При положительном решении Общество согласует заявку (акцептует оферту) путем направления Заемщику Договора в личный кабинет клиента и перевода денежных средств Заемщику. В соответствии с Общими условиями Договор займа подписывается Заемщиком простой электронной подписью, т.е. путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон Заемщика, в личном кабинете на сайте Общества. Кредитор и Заемщик соглашаются использовать СМС-код в качестве простой электронной подписи. Договор и иные документы в рамках Договора, подписанные указанным способом, признаются сторонами составленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеют одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и являются доказательством заключения Договора и подписания иных документов при разрешении споров в судебном порядке. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа. Займодавец принимает на себя обязательство предоставить Заемщику заём в размере 23 000 руб. 00 коп. с начислением процентов в размере 1,00 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365,00% годовых - п. 1, 2 Индивидуальных условий). Между тем, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: «1 (один) платеж. Возврат займа вместе с начисленными процентами уплачивается единовременно в дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к Договору не предусмотрено иное. Размер платежа - 29 900 руб. 00 коп., из которых 23 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 6 900 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов.». В соответствии с Общими условиями способом предоставления займа является безналичный перевод на именную карту Visa, Master Card, МИР. При заполнении заявки на получение займа Заемщиком выбран способ получения денег - на именную банковскую карту №*, которую заемщик указал для зачисления займа в личном кабинете на сайте ООО МКК «ГФК». ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом в установленные договором сроки, что подтверждается транзакцией №*, проведенной 25.01.2023 года в 21:30:22, посредством платежной системы payler на банковскую карту №* В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение настоящего положения Закона обязательства по Договору займа №* от 25.01.2023 Заемщиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору потребительского займа. По состоянию на 06.02.2024 сумма задолженности составляет 57 500 руб. 00 коп., из которой 23 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 34 500 руб. 00 коп. - просроченные проценты в период с 25.01.2023 по 06.02.2024. При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора процентной ставки по договору Потребительского займа, размера согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашение задолженности. Пунктом 14 Индивидуальных условий договора Заемщиком выражено согласие с Общими условия договора. Также заемщик подтверждает, что Общие условия им приняты и понятны. Подписывая договор Заемщик подтверждает, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу тяжелых жизненных обстоятельств. В соответствии с п.13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. 28.07.2023 ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (Далее по тексту - «Цедент») уступило ООО «Служба защиты активов» права (требования) по Договору займа №* от 25.01.2023, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки права (требований)] от 28.07.2023 и Выпиской из реестра уступаемых прав к Договору уступки прав (требований) от 28.07.2023. Цедент надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего через личный кабинет на сайте ООО МКК «Главная Финансовая Компания» www.glavfinans.ru. На направленную претензию Ответчик не отреагировал, на момент подачи иска задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 40 Дубненского судебного района Московской области ФИО7 от 12.01.2024, отменен судебный приказ по делу № 2-2697/2023 от 20.12.2023 о взыскании в пользу ООО «Служба защиты активов» с должника ФИО1, задолженности по договору займа в размере 57 500 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 962,00 рублей. 

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика перед взыскателем по договору займа за период с 25.01.2023 по 06.02.2024 составляет 57500,00 рублей. Оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен.

К возражениям ответчика относительно заявленных исковых требований суд относится критически, находит их несостоятельными, поскольку, как следует из материалов дела, а именно ответа на запрос ПАО Сбербанк 25.01.2023 на расчетный счет, открытый на имя ФИО1 ООО МКК «Главная Финансовая Компания» были перечислены денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору в сумме 23 000 рублей. Перечисленные факты подтверждают получение денежных средств от ООО МКК «Главная Финансовая Компания» ответчиком ФИО1 

В этой связи суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом была оплачена госпошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 962,50 рублей, платежное поручение №* от 07.02.2024, в размере 962,50 рублей, платежное поручение №* от 09.10.2023, которую истец на основании пп. 13 ч. 1 НК РФ просит зачесть в счет суммы по оплате государственной пошлины, Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, истцом понесены почтовые расходы, связанные с выполнением требований ст.132 ГПК РФ о направлении копии искового заявления ответчику, в размере 294,00 рублей, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и квитанцией №* от 13.02.2024, данные расходы суд признает обоснованными и подлежащими взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной возможностью «Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

****>, паспорт серия №* №*, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

****>, в пользу Общества с ограниченной возможностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору займа №* от 25.01.2023 в размере 57 500 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 294 рубля 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1925 рублей 00 копеек, а всего в размере 59 719 (Пятьдесят девять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 25 июня 2024 года.

Судья Е.В.Коваленко