Дело № 2-268/2024

УИД: 54RS0015-01-2024-000358-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2024 года с. Кыштовка

Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.П.

при секретаре Обуховой О.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Чувашовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путём подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 584115 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 10,2% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа по дату заключения кредитного договора составил 12468,21 руб., платежная дата 04 число каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, а заёмщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, не своевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 649497,02 руб. истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму пени до 10% от общей суммы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 543858,95 из которых: 456903,73 руб. - остаток ссудной задолженности; 75217,65 руб. - задолженность по плановым процентам; 2823,59 руб. - задолженность по пени, 8913,98 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543858,95 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8639 руб.

Истец ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлялся судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Установить местонахождение ответчика суду не удалось, поэтому его интересы в судебном заседании представлял назначенный определением суда адвокат Чувашова А.Д., которая исковые требования не признала в связи с отсутствием у нее полномочий. 

Заслушав представителя ответчика Чувашову А.Д., изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, действовавшей на момент заключения сделки, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптический либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от № 63-ФЗ "Об электронной подписи " простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 584112 рублей под 10,2 % годовых. Срок действия договора 60 месяцев. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 12468,21 руб., размер первого платежа – 12468,21 руб., размер последнего платежа – 12396,65 руб., дата ежемесячного платежа – 04 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно. Кредитный договор был заключен в ВТБ-Онлайн. Заемщик подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 5.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) подтверждение (подписание) электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП (простой электронной подписи).

Из содержания искового заявления следует и не опровергнуто ответчиком, что посредством использования Интернет-сервиса ВТБ-Онлайн ответчик выразил согласие на заключение кредитного договора, подписав кредитный договор путем проставления простой электронной подписи.

Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных анкете-заявлении на получении кредита в Банке ВТБ (ПАО), индивидуальных условиях кредитного договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора банковский счет № является счетом для предоставления кредита (л.д. 41-45).

Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 20 Индивидуальных условий).

Согласно п. 21 Индивидуальных условий заемщик подтвердил до подписания договора, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а так де с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Факт заключения между Банком и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора подтверждается Индивидуальными условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-45), заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.46-47), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.52-74), условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (л.д.75-80), Условиями предоставления услуг по системе «СМС-банкинг» (л.д.81-85), Условиями обслуживания клиентов – физических лиц в системе «Мобильный банк» (л.д.86-88), Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и приложением к нему (л.д.89-107, 108-122), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-40).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-24), Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в размере 584112 руб. 

Судом также установлено, что заемщиком в счет исполнения обязательств перед Банком производилось частичное погашение задолженности в меньших размерах, чем суммы предоставленного кредита, последний платёж произведен ДД.ММ.ГГГГ в неполном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому Банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения требования ответчиком суду не представлено.

С учетом добровольного уменьшения Банком задолженности по пени до 10% от общей суммы, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 543858,95 руб., из которых: 456903,73 руб. - остаток ссудной задолженности; 75217,65 руб. - задолженность по плановым процентам; 2823,59 руб. - задолженность по пени, 8913,98 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Свой расчет задолженности по кредитному договору ответчик не представил.

В соответствии с частью 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истцом самостоятельно уменьшены пени по договору на 90%, суд не вправе выходить за рамки исковых требований и взыскивать большую сумму.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543858,95 рублей.

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Учитывая изложенное, согласившись с представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен и другими доказательствами не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8639 рублей.

С учетом вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт № выдан Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543858 (пятьсот сорок три тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8639 (восемь тысяч шестьсот тридцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Венгеровский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца.

Судья Н.П. Зеленкова