КОПИЯ

Дело № 2-1507/2024 

24RS0056-01-2023-006797-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Красноярск 22 января 2024 г.

Центральный районный суд г. Красноярска 

в составе председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,

при секретаре Споткай Д.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее - ПАО «АК БАРКС» БАНК) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. Мотивирует свои требования тем, что между банком и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды. 09.02.2022 сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 2 490 000 руб. сроком до 08.02.2036 под 17,1% годовых. Однако с 17.04.2023 ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Общая сумма задолженности составила 2 514 193,24 руб., из которой задолженность по процентам за период с 09.02.2022 по 13.09.2023 составила 206 561,15 руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 09.02.2022; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 514 193,24 руб., включающую в себя: 2 307 632,09 руб. – сумму остатка основного долга, 206 561,15 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с 09.02.2022 по 13.09.2023; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (2 307 632,09 руб.) за период с 14.09.2023 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 17,1%, государственную пошлину в размере 26 771 руб., почтовые расходы в размере 211,84 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю: г

<

адрес>, путем направления почтового извещения. Однако ФИО1 за получением корреспонденции в отделение почтовой связи не являлась, конверт возвращен в суд за истечением срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление своими правами. В зал суда ФИО1 также не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 09.02.2022 между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере 2 490 000 рублей, сроком до на 84 месяца, размер процентов за пользование кредитом – 17,1% годовых. 

Согласно выписке по счету № сумма кредита была переведена банком на счет ответчика.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение задолженности производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком (по 39 058 руб. ежемесячно с 15.03.2022 по 08.02.2029, включительно).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются.

16.03.2023 между банком и ответчиком заключено соглашение об изменении условий кредитования, в соответствии с которым окончательный срок возврата кредита установлен до 08.02.2036, размер ежемесячного платежа - 37 013 руб.

В соответствии с п. 7.2.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями, заявления к индивидуальным условиям.

Согласно п. 7.2.7 общих условий, в случае предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по указанным в кредитном договоре основаниям, заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом а также неустойкам в течение 30 календарных дней со дня направления письменного требования.

Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (п. 4.2 общих условий кредитного договора).Как видно из представленной стороной истца выписки по счету ФИО2 и расчета истца, ответчик обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку допустил нарушение по погашению текущей задолженности по кредиту согласно графику платежей. На дату подачи заявления ответчик из суммы кредита возвратил только 182 367,91 руб.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истец направил ответчику досудебную претензию №3845 от 11.07.2023 о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Указанное требование ответчиком не исполнено. 

Таким образом, банк воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, 

Задолженность по кредитному договору, досрочно востребованная банком по приведенным основаниям, составляет 2 514 193,24 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 2 307 632,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09.02.2022 по 13.09.2023 в размере 206 561,15 руб. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Согласно сведениям отдела адресно – справочной работы ГУ МВД России по Красноярскому краю ответчик ФИО2 переменила фамилию на «Каштанова».

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности, поскольку доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредиту № от 09.02.2022 (основной долг) в размере 2 307 632,09 руб..

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 206 561,15 руб. за период с 09.02.2022 по 13.09.2023, а также в размере 141 560,40 руб. (117 840,97 + 23 719,43) за период с 14.09.2023 по 22.01.2024 (дата вынесения решения) по ставке 11,2% годовых согласно расчету:

- 2023 год: 2 307 632,09 х 17,1% / 365 дн. х 109 дн. (14.09.2023 по 31.12.2023) = 117 840,97 руб.

- 2024 год: 2 307 632,09 х 17,1 % / 366 дн. х 22 дн. (01.01.2024 по 22.01.2024) = 23 719,43 руб.

Таким образом, общий размер процентов за период с 09.02.2022 по 22.01.2024, подлежащих к взысканию с ответчика в пользу истца составляет 348 121,55 руб. (206 561,15 руб. + 141 560,40 руб.).

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

День фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом начиная с 23.01.2024 (даты следующей за датой вынесения решения) по дату вступления решения суда в законную силу (дата, заявленная истцом).

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением должником принятых на себя обязательств.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежат к взысканию почтовые расходы истца в размере 211,84 руб., в связи с направлением копии иска ответчику, что подтверждается списком №170 внутренних почтовых отправлений от 02.10.2023 и квитанцией № 201395545 в приеме почтовых отправлений по безналичному расчету от 02.10.2023.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления 26 771 руб.

Поскольку размер госпошлины по настоящему делу согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 27 478,77 руб., с ответчика в доход бюджета подлежит довзысканию сумма государственной пошлины в размере 707 рублей 77 копеек (27 478,77 руб. – 26 771 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (

<

данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 09.02.2022: основной долг – 2 307 632 рубля 09 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 09.02.2022 по 22.01.2024 - 348 121 рубль 55 копеек; почтовые расходы – 211 рублей 84 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 26 771 рубль.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 2 307 632 рубля 09 копеек, начиная с 23.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 17,1% годовых.

Взыскать ФИО1 

<

данные изъяты>) в доход бюджета госпошлину в размере 707 рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова 

Решение изготовлено в окончательной форме 05 февраля 2024 г.

Копия верна

Судья Е.Н. Зернова