Дело №г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «18» декабря 2017 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, действующей по устному заявлению, 

при секретаре Николаиди Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условий кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 77 000 рублей со сроком погашения до 12.11.2017 г. с процентной ставкой 18 % годовых. Своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем у ФИО1 по состоянию на 07.09.2017г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 104 829 руб. 90 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств конкурсный управляющий просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности: по кредитному договору № в размере 104 829,90 руб., из которых: 63 555 руб. 78 коп. – сумма основного долга; 14 850 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 423 руб. 91 коп. - штрафные санкции.

Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель – ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, посчитав, что суммы оплаченные ФИО1 10.08.2015 г. – в сумме 2800 руб. и 12.11.2014 г. – в сумме 16 746 руб. не были учтены при расчете задолженности и процентов, просили их включить в сумму погашения основного долга, кроме того, не согласились с начисленной суммой штрафных санкций, просили отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций в сумме 26 423 руб. 91 коп., поскольку просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, у которого была отозвана лицензия, при этом, конкурсным управляющим не были предприняты меры по извещению ФИО1, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из копии кредитного договора №. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 77 000 рублей со сроком возврата кредита 12.11.2017 г. Согласно кредитного договора процентная ставка по кредитному договору 18 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей и осуществляются не позднее 20 числа каждого месяца. 

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии в графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности до 89 дней и устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются (п.12 индивидуальных условий кредитного договора) (л.д.13-16).

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21).

Ответчик с условиями кредитного договора и графиком платежей ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью и не опровергается показаниями, данными им в судебном заседании.

Приказами Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15 от 27.04.2017г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев (л.д.27-28). 

Как следует из материалов дела, по состоянию на 07.09.2017 года задолженность по кредитному договору № составила: 104 829 руб. 90 коп., из которых: 63 555 руб. 78 коп. – сумма основного долга; 14 850 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 26 423 руб. 91 коп. - штрафные санкции.

Из расчета задолженности по состоянию на 07.09.2017 года (л.д. 21 - 27) следует, что ответчик ФИО1 исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, произведя последний платеж 10.08.2015 года. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспариваются.

04.07.2017 года истцом ответчику направлено требование о погашении задолженности.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Истцом не представлено в материалы дела доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, ответчик ФИО1, добросовестно исполнявший до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), о реквизитах для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования банка о взыскании с ответчика штрафных санкций на просроченный основной долг в сумме 19 593 руб. 05 коп. и на просроченные проценты в сумме 6 830 руб. 87 коп., начисленных в связи с нарушением срока возврата кредита, принимая во внимание тот факт, что с отзывом лицензии у банка ответчик не имел возможности исполнить взятые на себя обязательства в полном объеме (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Исходя из представленного истцом расчета, который ответчиком не опровергнут, на 07.09.2017 г. просроченная задолженность ответчика перед банком составила: 63555 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 14 850 руб. 21 коп. – сумма процентов.

В добровольном порядке ответчик не погасил имевшуюся задолженность. Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят во внимание при рассмотрении спора.

Доводы ответчика о необходимости уменьшения размера основного долга на сумму оплаченной 12.11.2014г. страховой премии в размере 16 746 руб. (15246 руб.-страховая премия, 1500 – комиссия по тарифу), суд считает необоснованными в связи со следующим. 

В день заключения кредитного договора - 12.11.2014г. между ЗАО СК «БЛАГОСОСТОЯНИИ» (прежнее наименование ЗАО СК «Авива») и ответчиком ФИО1 был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, связанного с выдачей кредита и/или выдачей кредитных карт №PTS-00107/2014. Указанным договором страхования была предусмотрена единовременная оплата страхового взноса в размере 15 246 руб., который был добровольно оплачен ответчиком в полном объеме в срок и отражен в выписке по лицевому счету (л.д.75). При подписании страхового полиса ФИО1 был проинформирован о том, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Из заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц следует, что ответчику открыт банковский счет в рамках тарифного плана LIFE-CLASSIK, согласно условиям которого, предусмотрена комиссия по тарифу за обслуживание банковского счета в размере 1500 руб. (л.д.73). 

Довод ответчика о необходимости уменьшения размера основного долга на сумму 2800 руб., внесенную им 10.08.2015 г. на счет №, но не зачисленной в счет погашения кредитной задолженности, суд также считает необоснованным, в связи с тем, что данная сумма ответчиком была внесена через сторонний банк (ПАО «Бинбанк) с назначением платежа: поступления на счет по вкладам физических лиц, а не в погашение задолженности по кредитным обязательствам, что подтверждается копией к приходному кассовому ордеру №524 от 10.08.2015 г. При этом, указанная сумма доступна ответчику для получения в соответствии с действующим законодательством о вкладах (л.д.56).

При таких обстоятельствах требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в сумме: 63 555 руб. 78 коп. – сумма основного долга; 14 850 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование кредитом

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, абзацем 4 пункта 21 «Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации» от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2552,18 рублей (800 + ((78405,99 – 20000) х 0,3 %). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» общую сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию 07.09.2017 года в сумме: 78 405 (семьдесят восемь четыреста пять) рублей 99 копеек, из которых 63 555 (шестьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 78 копеек - основной долг, 14 850 (четырнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 21 копейка – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2552 (две тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля 18 копеек.

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017 г.

Судья М.Л. Халина