Дело № 2-926/2019

Решение

Именем Российской Федерации

20 сентября 2019 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Меркуловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- ФИО1 к ООО «Страховая фирма Адонис», ФИО2, о взыскании страхового возмещения,

встречному иску: 

- ООО «Страховая фирма Адонис» к ФИО1, третье лицо: Акционерное общество «Государственная страховая компания «ЮГОРИЯ» о признании договора ОСАГО недействительным, взыскании неосновательного обогащения,

установил :

истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, изложив в его обоснование следующие обстоятельства по делу.

... г. в 00 часов 30 минут в ... на ул. ... произошло ДТП между автомобилями: ..., № ... под управлением ФИО2 и автомобилем ..., № ... принадлежащего на праве собственности истцу.

Виновником данного ДТП был признан ФИО2, гражданская ответственность которого застрахована в АО «АльфаСтрахование» полис XXX № ..., гражданская ответственность истца застрахована в ООО «СФ «Адонис» полис ЕЕЕ № ....

... г. истец обратился в ООО «СФ «Адонис» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

... г. страховщик произвел частичную выплату страхового возмещения в размере 250 200 руб.

Согласно заключению ИП ФИО3 стоимость ремонта автомобиля ..., № ... с учетом износа рассчитанного в соответствии с Единой методикой расчета составляет 363 100 руб., без учета износа составляет 643431,83 руб.

Разница между выплаченной суммой страхового возмещения и фактическим размером ущерба составляет 112 900 руб. (363 100 руб. – 250 200 руб.).

Период расчета неустойки с ... г. (день, следующий за днем неисполнения обязательства по выплате страхового возмещения после обращения) по ... г. (день частичной выплаты страхового возмещения) — 11 дней.

250 200 руб. * 1% * 11 дней = 27 522 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика ООО «СФ «Адонис» в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 27 522 руб.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма материального ущерба в размере 243431,83 руб. (643 431,83 руб. (стоимость восстановительного ремонта автомобиля) – 400 000 руб. (лимит ответственности страховщика).

В связи с тем, что ответчик ФИО2 частично произвел выплату материального ущерба в размере 200 000 руб., с ответчика в пользу истца подлежит до взыскания сумма материального ущерба в размере 43431,83 руб.

... г. в 16 часов 15 минут в ... на ул. ... произошло ДТП между автомобилями: ..., № ... под управлением ФИО4, принадлежащего ФИО5 и автомобилем ..., № ... принадлежащего на праве собственности истцу.

Виновником данного ДТП был признан водитель ФИО4, гражданская ответственность которого застрахована в ООО «НСГ-Росэнерго» полис ККК № ..., гражданская ответственность истца застрахована в ООО «СФ «Адонис» полис ЕЕЕ № ....

... г. истец обратился в ООО «СФ «Адонис» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

... г. страховщик произвел частичную выплату страхового возмещения в размере 148 000 руб.

Согласно заключению ИП ФИО6 стоимость ремонта автомобиля ..., № ... учетом износа составляет 296220,76 руб.

... г. истец обратился к ответчику с претензией о выплате суммы страхового возмещения в полном объеме.

... г. страховщик произвел доплату страхового возмещения в размере 68 337 руб.

Разница между выплаченной суммой страхового возмещения и фактическим размером ущерба составляет 79883,21 руб. (296 220,76 руб. – 148 000 руб. – 68 337,55 руб.).

Период расчета неустойки с ... г. (день, следующий за днем выплаты страхового возмещения не в полном объеме) по ... г. (день доплаты страхового возмещения) - 34 дня.

68 337,55 руб. * 1% * 34 дня = 23234,77 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика ООО «СФ «Адонис» в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 23234,77 руб.

Истец просил суд взыскать в свою пользу:

- с ООО «СФ «Адонис» сумму страхового возмещения по факту ДТП от ... г. в размере 112 900 руб., штраф в размере 50%, неустойку в размере 27 522 руб. за период времени с ... г. по ... г. с перерасчетом на день вынесения решения, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.,

- с ООО «СФ «Адонис» сумму страхового возмещения по факту ДТП от ... г. в размере 79883,21 руб., штраф в размере 50%, неустойку в размере 23234,77 руб. за период времени с ... г. по ... г. с перерасчетом на день вынесения решения,

- с ФИО2 сумму материального ущерба в размере 43431,83 руб.

ООО «СФ «Адонис» предъявило встречный иск о признании договора ОСАГО недействительным, указав в его обоснование следующие обстоятельства.

... г. между истцом и ответчиком заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия ЕЕЕ № ... в отношении автомобиля ... ....

При заключении договора ОСАГО ответчиком предоставлено Агенту свидетельство о регистрации т/с серия ... номер № ..., что отражено собственноручно подписанном ответчиком заявлении о заключении договора ОСАГО и полисе ЕЕЕ № .... Копия данного свидетельства также сохранена.

При получении от ответчика вместе с заявлением о возмещении убытков по ОСАГО копии полиса ОСАГО и свидетельства было установлено, что мощность двигателя а/м ... идентификационный номер ..., № .... указанная в представленном с заявлением свидетельстве о регистрации (серия № ... номер № ...) - 272 л/с - существенно отличается от мощности двигателя, указанной ответчиком в заявлении о заключении договора ОСАГО (при оформлении договора ОСАГО ответчиком указана мощность 150 л/с). При этом ответчик и при страховании, и при подаче заявления на выплату, приложил свидетельства о регистрации т/с с одинаковой серией и номером - серия № ... номер № ... - но с разными данными о мощности. 

Согласно информации с официального сайта ГИБДД, мощность двигателя автомобиля ответчика составляет 272 л/... этого, в свидетельстве о регистрации т/с, представленном с заявлением на выплату, и в свидетельстве о регистрации т/с, представленном с заявлением на страхование, указаны разные номера ПТС.

Умышленное указание ответчиком при заключении договора страхования неверной, заниженной мощности двигателя привело к неправомерному занижению коэффициента страхового тарифа с 1.6 до 1.4.

В период действия договора ФИО1 были выплачены следующие денежные суммы - 546420,76 руб. При заключении договора ОСАГО, в счет оплаты страховой премии ФИО1 было оплачено 8 301,89 руб.

На основании изложенного, истец просил суд:

- признать недействительным договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ№ ... от 09.04.2018г., заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая фирма «Адонис», 

- взыскать с ООО «Страховая фирма «Адонис» в пользу ФИО1 8301,89 руб. в счет возврата уплаченной суммы страховой премии,

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Страховая фирма «Адонис» 6 000 руб. в счет возврата уплаченной при подаче искового заявления госпошлины,

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Страховая фирма «Адонис» 546420,76 руб. в счет возврата выплаченного страхового возмещения.

Представитель ФИО1 исковые требования поддержал, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Представитель ООО «Страховая фирма Адонис» поддержал встречные исковые требования.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав явившихся участников, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств дано в ст. 1 Федерального закона от ... г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является видом страхования ответственности за причинение вреда - разновидностью имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования, соответственно к данному виду договора применяются общие положения гл. 48 Гражданского кодекса РФ - страхование.

Договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств может быть признан недействительным по общим основаниям признания сделки недействительной в соответствии с ст. ст.166 - 179 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Кодекса.

При разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Судом установлено, что ... г. сторонами заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия ЕЕЕ № ... в отношении автомобиля ..., ..., № ..., сроком действия с ... г. по ... г..

В соответствии с соглашением об обеспечении доступности услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации (договор присоединения), ... г., договор страхования был заключён на территории Ростовской области, где ООО «СФ «Адонис» не имеет обособленных подразделений, агентом - АО «ГСК «Югория» (как членом РСА имеющем обособленные подразделения в Ростовской области).

При заключении договора ОСАГО ответчиком предоставлено Агенту свидетельство о регистрации т/с серия № ... номер № ..., что отражено собственноручно подписанном ответчиком заявлении о заключении договора ОСАГО и полисе ЕЕЕ № .... Копия данного свидетельства также сохранена.

При получении от ответчика вместе с заявлением о возмещении убытков по ОСАГО копии полиса ОСАГО и свидетельства было установлено, что мощность двигателя а/м ... идентификационный номер ..., № .... указанная в представленном с заявлением свидетельстве о регистрации (серия № ... номер № ...) - 272 л/с - сильно отличается от мощности двигателя, указанной ответчиком в заявлении о заключении договора ОСАГО (при оформлении договора ОСАГО ответчиком указана мощность 150 л/с). При этом ответчик и при страховании, и при подаче заявления на выплату, прилагает свидетельства о регистрации т/с с одинаковой серией и номером - серия № ... номер № ... - но с разными данными о мощности. 

Согласно информации с официального сайта ГИБДД, мощность двигателя автомобиля ответчика составляет 272 л/с. Кроме этого, в свидетельстве о регистрации т/с, представленном с заявлением на выплату, и в свидетельстве о регистрации т/с, представленном с заявлением на страхование, указаны разные номера ПТС.

В период действия договора ФИО1 были выплачены следующие денежные суммы: 250 200 руб., что подтверждается актом о страховом случае по убытку № ..., платежным поручением № ... от ... г. (перечислены на счет представителя по доверенности ФИО7); 148 000 руб., что подтверждается актом о страховом случае по убытку № ..., платежным поручением № ... от ... г. (перечислены на л/с № ... Октябрьского районного отдела судебных приставов г.Ростова-на-Дону, по требованию судебного пристава исполнителя); 84 883,21 руб., что подтверждается актом о страховом случае по убытку № ..., платежным поручением № ... от ... г. (перечислены на л/с № ... Октябрьского районного отдела судебных приставов г.Ростова- на-Дону, по требованию судебного пристава исполнителя); 63337,55 руб., что подтверждается актом о страховом случае по убытку № ..., платежным поручением № ... от ... г. (перечислены на счет представителя по доверенности ФИО7), на общую сумму 546420,76 руб. 

При заключении договора ОСАГО, в счет оплаты страховой премии ФИО1 было оплачено 8 301,89 руб.

В рамках настоящего спора, в связи с утверждением стороны ФИО1 о том, что представленное заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств могло быть подделано сотрудниками страховой компании (поскольку заявление содержится на 2 листах, подпись второго листа не оспаривалась, однако оспаривалось содержание первого листа, набранного на компьютере), судом была назначена судебная экспертиза, перед экспертами были поставлены следующие вопросы:

- на одном или разных печатных устройствах (принтерах) выполнены листы документа (заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств), представленного на исследование?

- в один ли временной период были напечатаны исследуемые листы документа (заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств)?

Согласно выводам экспертов ООО «РРЦСЭ», печатный текст на первом листе и печатный текст, расположенный на втором листе Заявления о заключении договора ОСАГО от ... г. выполнены при помощи одного копировально-множительного устройства. Разрешить вопрос о том, в один ли временной промежуток напечатаны листы заявления не представляется возможным в связи с отсутствием методических рекомендаций по установлению абсолютной давности нанесения штрихов, выполненных способом электрофотографии на КМУ.

Таким образом, заведомо ложное указание ответчиком при заключении договора страхования неверной, заниженной мощности двигателя привело к неправомерному занижению коэффициента страхового тарифа с 1.6 до 1.4.

Согласно п. 1.6. приложения № ... к Положению Банка России от ... г. № ... «О правилах ОСАГО» страхователь несёт ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику при заключении договора ОСАГО.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

С учетом установленных обстоятельств, суд, руководствуясь положениями ст. 166, 179, 944, 1102 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Страховая фирма Адонис», при этом исходит из установленного в ходе судебного разбирательства факта сообщения страховщику заведомо ложных сведений при оформлении договора ОСАГО относительно мощности автомобиля, которые признает обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая того, а также из того, что в рамках действия полиса ФИО1 была получена от страховщика сума в размере 546420,76 руб., которую суд расценивает в качестве неосновательного обогащения.

Вывод о том, что указание ложных сведений носило заведомый характер подтверждается тем, что при заключении договора ОСАГО ответчиком предоставлено агенту свидетельство о регистрации т/с серия № ... номер № ..., в которых также содержится недостоверная информация относительно количества лошадиных сил т/с, что отражено собственноручно подписанном ответчиком заявлении о заключении договора ОСАГО и полисе ЕЕЕ № .... 

Одновременно, суд полагает необходимым применить последствия недействительности полиса ОСАГО, взыскав со страховщика в пользу ФИО1 страховую премию в размере 8301,89 руб.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действительно предусматривают основания и порядок досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

При этом в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования при выявлении ложных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового случая, дата досрочного прекращения действия договора обязательного страхования определена датой получения страхователем письменного уведомления страховщика (п. 1.16 Правил).

Однако действующее законодательство предоставляет право стороне выбирать способ защиты нарушенного права.

С учетом выводов о недействительности договора ОСАГО, требования иска ФИО1 к ООО «Страховая фирма Адонис» о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь положениями ст. 98, 101 ГПК РФ суд распределяет судебные издержки по делу, отнеся их на сторону ФИО1

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая фирма «Адонис» - оставить без удовлетворения.

Исковые требования ООО «Страховая фирма Адонис» - удовлетворить.

Признать недействительным договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, серии ЕЕЕ № ... от ... г., заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая фирма «Адонис», применив последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «Страховая фирма «Адонис» в пользу ФИО1 8301,89 руб. в счет возврата уплаченной суммы страховой премии,

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Страховая фирма «Адонис» сумму неосновательного обогащения в размере 546420,76 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ростовский региональный центр судебной экспертизы» расходы проведению экспертизы в размере 16 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Решение изготовлено 27 сентября 2019 года.

Судья А.Г. Молотиевский