РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-2592\2025 по иску ФИО1 к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,-

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее истец) обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» (далее ответчик), мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком 23.05.2024 был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки фио г.р.з. с254ах797 по полису АС332529789. 

В период времени с 20 часов 00 минут 23.09.2024 по 07 часов 30 минут 24.09.2024 неустановленные лица, находясь у дома № 8 адрес адрес, тайно похитили автомобиль фио г.р.з. с254ах797, принадлежащий истцу, стоимостью сумма. 

По факту произошедшего хищения 24.09.2024 следователем СО ОМВД России по адрес было возбуждено уголовное дело № 1240117005000883 по признакам состава преступления, предусмотренного п. б ч. 4 ст. 158 УК РФ, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела. 

ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу № 1240117005000883.

Истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения ввиду наступления страхового случая – хищения автомобиля. 

Однако, СПАО «Ингосстрах» 22.10.2024 отказал истцу в выплате страхового возмещения, сославшись на ст. ст. ст. ст. 10,17,18,20 Правил страхования. 

С отказом в выплате страхового возмещения истец не согласна, считает данный отказ незаконным, поскольку страховой риск определен договором как утрата транспортного средства в результате хищения, независимо от его формы и способа; при этом отказ в выплате страхового возмещения также мотивирован страховщиком тем, что не были поставлены галочки на пункт «Угон ТС с документами и (или) ключами». 

По мнению истца, данное толкование условий договора не соответствует положениям Законодательства о защите прав потребителей, так как ФИО1 не оставляла ключи от автомобиля и документы в салоне автомобиля; свидетельство о регистрации транспортного средства и один из ключей были похищены вместе с автомобилем; истец не имела умысла на наступление страхового случая, а также не совершала умышленных или неосторожных действий, которые привели к наступлению страхового случая. 

Страховая сумма составила сумма, страховая премия составила сумма, которая полностью оплачена страхователем по счету от 29.05.2024. 

Истцом исполнена обязанность по своевременному уведомлению ответчика о наступлении страхового случая. 

С учетом вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.10.2024 по 31.01.2025 в размере сумма. 

Истец в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя фио, которая в настоящем судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель СПАО Ингосстрах по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Третье лицо надлежащим образом извещено, в судебное заседание не явилось, в суд своего представителя не направило.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

Из положений ст. 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

В соответствие со ст. 943 ГК при при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай). 

П. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным ст. ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Однако, следует отметить, что данные нормы устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил. 

В силу положений ст. 964 ГК РФ, договором страхования могут быть установлены иные, отличные от установленных законом, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. 

Данная правовая норма является диспозитивной по своему характеру и направлена на реализацию вытекающего из положений законодательства Российской Федерации принципа свободы договора. 

Данная правовая позиция подтверждается Определениями Конституционного суда Российской Федерации № 1006-0-0 от 20.11.2008 и № 562-0-0 от 15.07.2008. 

Из материалов дела следует и собранными по делу доказательствами подтверждается, что 03.06.2024 между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен договор добровольного страхования движимого имущества – автомобиля фио, ВИН XWEPH81ADL0048438, г.р.н. с254ах797, что подтверждается полисом № марка автомобиля. 

Истец является страхователем по договору. 

Срок действия договора сторонами установлен с 00 часов 00 минут 03.06.2024 по 23 часов 59 минут 02.06.2025. 

Страховая сумма составила сумма. 

По договору застрахованы следующие риски: «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей». 

К управлению допущены только следующие водители: Юсифзай фио и ФИО1. 

Договором предусмотрена безусловная франшиза сумма, форма возмещения – натуральная. 

По рискам «Угон» и «ущерб» при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства выгодоприобретателем является Залогодержатель – ООО «Драйв Клик Банк» в части размера непогашенной задолженности заемщика по кредиту, в остальной части – страхователь (выгодоприобретатель). 

По риску «ущерб» (кроме случая полной гибели) выгодоприобретателем является страхователь (собственник транспортного средства). 

Неотъемлемой частью договора страхования является Приложение № 1 к полису марка автомобиля и Правила страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от 28.11.2023.

Добровольный двусторонний договор страхования между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен в соответствии с положениями ст. ст. 420, 421, 940 и 943 ГК РФ, а также п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ст. 11 «Правил страхования автотранспортных средств» от 28.11.2023, в форме электронного страхового Полиса марка автомобиля. 

Согласно ст. 10 Правил страхования, под договором страхования, в настоящих Правилах, понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик, за обусловленную договором плату, при наступлении предусмотренного в договоре события, обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю), в пределах определённой договором страховой суммы, причинённый вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб, в связи с иными застрахованными имущественными интересами, в размере (ограничении) и порядке, определёнными Правилами и (или) договором страхования. 

Согласно п. 2 ст. 11 Правил страхования, в договоре страхования указаны страховые риски. 

В соответствии со ст. 17 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности ниженазванных страховых рисков или любой их комбинации. 

Согласно ст. 18 Правил страхования, Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от риска «Ущерб» - совокупность следующих рисков, т.е. событий: «ДТП», «Пожар», «Повреждение отскочившим или упавшим предметом», «Стихийное бедствие», «Противоправное действие (кроме угона или хищения ТС)», «Действия животных», «Провал под грунт», «Техногенная авария», и от риска по «Автокаско» - совокупность вышеперечисленных событий и рисков: «Угон ТС без документов и ключей» или «Угон ТС с документами и (или) ключами».

Согласно положениям ст. 20 Правил страхования, страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в ст. 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение. 

Согласно условиям добровольного договора страхования, истцом была выбрана страховая защита указанного автомобиля в рамках риска «Автокаско», включающего в себя события, указанные в п. п. 1.1, 2 – 8 и 9.1 ст. 18 Правил страхования, в том числе – «Угон ТС без документов и ключей», и оплачена страховая премия в соответствующем объёме. 

Согласно п. 9.1 ст. 18 Правил страхования, риск «Угон ТС без документов и ключей», от наступления которого истец застраховал вышеуказанное ТС, включает в себя утрату ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), при наличии факта того, что, после хищения (угона) застрахованного ТС, будет представлен полный комплект регистрационных документов. 

26.09.2024 заявитель – лицо, допущенное к управлению автомобилем, - Юсифзай фио обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, указав, что 24.09.2024 застрахованный автомобиль был похищен. В заявлении, поданном страховщику, указано, что два комплекта ключей, оригинал паспорта транспортного средства у заявителя на руках, свидетельство о регистрации транспортного средства было оставлено в угнанном автомобиле. 

В соответствие со ст. 60 Правил страхования вместе с заявлением о наступлении страхового случая страховщику были переданы копия полиса марка автомобиля, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, подтверждающее право собственности истца на автомобиль, копия паспорта транспортного средства, копия паспорта заявителя и страхователя, справка СО ОМВД России по адрес, постановление о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству, а также документ от 27.09.2024, который был выдан следователем СО ОМВД России – фио для предъявления по месту требования.

В соответствие с актом приема-передачи от 01.10.2024 в СПАО «Ингосстрах» были переданы оригинал паспорта транспортного средства, а также 2 комплекта ключей от автомобиля. Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства, являющееся одним из регистрационных документов на похищенный автомобиль, ответчику представлены не были. 

Учитывая вышеизложенное, ответчик, руководствуясь положениями ст. ст. 942 и 943 ГК РФ, отказал в выплате страхового возмещения истцу, поскольку страховой риск, предусмотренный договором страхования, не наступил.

Как следует из п. 13 ст. 18 Правил страхования, истец имеет право выбора застраховать автомобиль от риска «Автокаско (расширенное)», а именно от наступления событий, указанных в п. п. 1.1, 2 – 8 и 9.2 ст. 18 Правил страхования, включающих в себя – «Угон ТС с документами и ключами», и оплатить страховую премию в соответствующем объёме. 

Согласно п. 9.2 ст. 18 Правил страхования, «Угон ТС с документами и (или) ключами» это утрата автомобиля в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), в том числе, с оставленным в ТС или ином доступном третьим лицам месте регистрационными документами. Защита от такого риска не обязывает Страхователя, после утраты застрахованного ТС, представлять Страховщику регистрационные документы от застрахованного автомобиля. 

Указанным правом выбора истец не воспользовался, и заключать со СПАО «Ингосстрах» договор об обеспечении страховой защиты указанного ТС от риска «Автокаско(расширенное)» не изъявил желание. 

Положения ст. 21 Правил страхования корреспондируют п. 1 ст. 964 ГК РФ.

С учетом вышеизложенного суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика страхового возмещения, поскольку страховой случай, предусмотренный договором, не наступил.

Как следует из материалов дела истцом страховщику, а также в правоохранительные органы оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства не передано, до момента наступления предполагаемого страхового случая по риску «угон» истец не обращался в СПАО «Ингосстрах» с уведомлением об утрате вышеуказанного документа на автомобиль.

Как разъяснено в п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать факт наступления, предусмотренного заключенным между сторонами договором страхового случая.

Поскольку суд не усмотрел обстоятельств, подтверждающих нарушение обязательства по выплате страхового возмещения со стороны ответчика – не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде. 

 решение изготовлено в окончательном виде 04 сентября 2025 г. 

Судья: