Дело № 2-502/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Вилюйск

23 августа 2019 года

Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Тихонова Е.Д.,

при секретаре Николаевой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №***** в размере 69 632 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 288 руб. 97 коп.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора №***** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 получил кредит в размере 50 000 руб. сроком до востребования, с уплатой за проведение безналичных операций 22,7 % годовых, за проведение наличных операций 59 %. Ответчик свои обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 69 632 руб. 47 коп., в т.ч. основной долг - 46 751 руб. 55 коп., проценты - 22 880 руб. 92 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что через 2 дня после заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением об отказе от кредита и от страхования. Порядок отказа от договоров кредитования и страхования ему устно разъяснил сотрудник операционного офиса ФИО3 Она уведомила, что необходимо написать 2 заявления об отказе от кредита и страхования, заявления он написал собственноручно на бланке банка и передал сотруднику банка, второй экземпляр заявлений она ему не предоставила, сказав, что заявления отправит в головной офис по электронной почте. На его вопрос, что делать с картами банка, она ответила уничтожить. О том, что кредитный и страховой договоры не закрыты, он узнал спустя год с лишним в сентябре 2018 года, когда в его адрес стали поступать уведомления о наличии у него просроченной задолженности по кредитному договору. По последнему полученному уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 7 775 руб. 10 коп., из них 6 595 руб. 10 коп. - долг по кредиту с процентами, 1 180 руб. - пени. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с претензией в головной офис банка, на указанную претензию ответ из банка не получил. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*****, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 50 000 руб. на срок до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере 22,7 % годовых, за проведение наличных операций в размере 59 % годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 был присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Он обязался произвести банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 10 800 руб. 

Согласно п.6 договора размер минимального обязательного платежа составляет 3 529 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. 

Для внесения оплаты по кредиту на имя ФИО1 открыт текущий банковский счет №*****.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о переводе денежных средств в размере 47 134 руб. 08 коп. со счета №***** на счет №*****.

На основании его заявления денежные средства в размере 47 134 руб. 08 коп. были перечислены на счет №*****.

В соответствии с п.п.4.9, 4.9.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета все суммы, все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии):

- во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита);

- в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита);

- в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); 

- в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. 

Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

Как установлено судом, денежные средства в размере 47 134 руб. 08 коп. были списаны в последовательности, установленной в вышеприведенных пунктах общих условий. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за программу коллективного страхования со счета списано 10 800 руб., за ежемесячную услугу «SMS-банк» - 686 руб., за срочные проценты и проценты - 32 399 руб. 63 коп., в счет погашения основного долга банком списано 3 248 руб. 45 коп.

Согласно письму ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ для полного досрочного погашения кредита клиенту необходимо обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. ДД.ММ.ГГГГ по договору ФИО1 были внесены денежные средства в размере 47 134 руб. 08 коп. Сумма была недостаточной для произведения полного досрочного погашения кредита, также не было составлено заявление на досрочное погашение. В связи с вышеизложенным, основания для проведения корректировок по договору отсутствуют. 

Таким образом, материалы дела не содержат доказательств о том, что ответчик обращался в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита. Следовательно, договор кредитования между сторонами не расторгнут, кредитные обязательства перед истцом ответчиком исполнены не в полном объеме, никаких доказательств о полном погашении задолженности не представлено, в связи с чем, доводы ответчика ФИО1 являются несостоятельными.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 46 751 руб. 55 коп., процентов в размере 22 880 руб. 92 коп. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2 288 руб. 97 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №***** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 632 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 288 руб. 97 коп., всего взыскать 71 921 (семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать один) руб. 44 (сорок четыре) коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления в мотивированном виде.

Председательствующий судья Е.Д. Тихонов