дело №2-553

(УИД26RS0026-01-2023-000752-98)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Нефтекумск 11 июля 2023 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Вишняковой Ю.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Ненашева А.М., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 65 521,14руб., из них: 

<

данные изъяты>. – основной долг; 

<

данные изъяты>. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); 

<

данные изъяты>. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 

<

данные изъяты>. – комиссия за направление извещений, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 165,63руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком ФИО1 и банком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты>% годовых, с суммой ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты>.. Срок возврата кредита определен периодом времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, срок возврата исчисляется по формуле – количество процентных периодов - умноженное на 30 дней. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытого на его имя. Кроме того, ответчик воспользовался услугами по ежемесячному извещению посредством смс в размере 

<

данные изъяты>00 рублей. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал просрочку платежей по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>., из них: 

<

данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты>.- неоплаченные проценты после выставления требования; 

<

данные изъяты>. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 

<

данные изъяты>. – сумма комиссии за направление извещений. Истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое в установленный срок им не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения, письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания извещался надлежащим образом, судебное извещение, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес>, - не вручено ответчику и конверт возвращен в суд, в связи с его неполучением адресатом. Из сведений Отдела по вопросам миграции ОМВД России по 

<

данные изъяты> городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ. по указанному адресу. Территориальным отделом по работе с населением управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. № подтверждено, что по данному адресу ответчик фактически не проживает. Таким образом, предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела не представилось возможным и в настоящее время место нахождение ответчика суду не известно. 

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и его надлежащем извещении, для представления его интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ему был назначен представитель в лице адвоката Ненашева А.М., который возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку заявление истцом не подписано и просил применить к исковым требованиям срок исковой давности. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие сторон.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Ненашева А.М., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ. 

Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание возражения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Ненашева А.М., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученное им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 

<

данные изъяты> рублей, процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых, со сроком возврата – 

<

данные изъяты> календарных месяцев, содержащего согласие на активирование дополнительной услуги «SMS-пакет» в размере 

<

данные изъяты>. ежемесячно и в этот же день на основании подписанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ФИО1 и ООО «

<

данные изъяты>» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>., с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых, сроком – 

<

данные изъяты> календарных месяцев, ежемесячным платежом в размере 

<

данные изъяты>., с датой платежа – ДД.ММ.ГГГГ-е число каждого месяца, с периодичностью – в соответствии с Графиком платежей (пункты № №, № и № Договора). 

Согласно Распоряжению заемщика, содержащего в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ., перечисление кредитных средств, указанных в п.№ Индивидуальных условий, произведено на текущий счет №.

Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денег на счет в день заключения договора (п.№ Общих условий Договора ООО «ХКФ Банк»).

Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику ДД.ММ.ГГГГ. кредитных средств в размере 

<

данные изъяты>. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.. 

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме. 

ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, которые общедоступны, размещены в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: 

<

данные изъяты>. 

Согласно п.№ Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем предоставления, и по день его погашения включительно или выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п№ раздела № Договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, в размере которой указывается в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Пунктом № раздела № Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора и обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. 

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга, процентов и иных платежей, определенных условиями кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж по данному договору произвел ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>., состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 27 

<

данные изъяты>.; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>.; задолженности по неоплаченным процентам в размере 

<

данные изъяты>.; комиссии за предоставление извещений в размере 

<

данные изъяты>.. 

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца суммы неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., суд, принимая во внимание, сумму нарушенного основного обязательства, составляющую в размере 

<

данные изъяты>., по собственной инициативе не снижает сумму неустойки (штрафа) и считает его соразмерным нарушенному ответчиком обязательству по договору. 

Требование банка о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. со сроком исполнения – в течение 30 календарных дней с момента направления требования, ответчиком не исполнено.

Вопреки доводам представителя ответчика адвоката Ненашева А.М. исковое заявление подписано графической подписью представителя истца ФИО2, которая нашло слабое отражение на светокопии документа, поданного в суд в электронной форме в виде электронного образа документа через ПС ГАС «

<

данные изъяты>» на официальный сайт 

<

данные изъяты> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

В тоже время, в силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании представителем ответчика ФИО1 - адвокатом Ненашевым А.М. заявлено требование о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитору узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Положениями пунктов 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Фактически, выставление требования банком о полном досрочным истребованием всей суммы задолженности по кредитному договору, является реализацией права банком в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменяющего условие договора о сроке возврата суммы кредитных средств, начисленных на них процентов и иных платежей.

Учитывая, что предметом спора является задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., условиями которого определен срок возврата кредита - 

<

данные изъяты> календарных месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика и окончательная дата погашения кредита, процентов и иных платежей за использование кредитных средств приходится на ДД.ММ.ГГГГ., принимая во внимание, что срок возврата денежных средств по кредитному договору не наступил, то начало срока исковой давности по требованиям истца о взыскании основного долга в размере 

<

данные изъяты>. и неоплаченных процентов в размере 

<

данные изъяты>., сформированных на дату выставления требования на ДД.ММ.ГГГГ., следует исчислять с момента истечения 30 календарных дней, установленного в требовании банка о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ., которым изменены сроки возврата по договору и сроки по ним считаются наступившими, то есть с ДД.ММ.ГГГГ., когда истцу стало известно, что ответчиком не исполнены требования о досрочном возврате сумм задолженности по оплате основного долга и неоплаченным процентам, по требованиям о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойка) в размере 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – с ДД.ММ.ГГГГ., по требованиям о взыскании комиссии за предоставление извещений в размере 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.- с ДД.ММ.ГГГГ..

Материалами дела подтверждается, что определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> от 07.09.2022г. (с учетом исправления описки определения от ДД.ММ.ГГГГ.) отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>.. 

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подано в суд посредством ПС ГАС «

<

данные изъяты>» на официальный сайт 

<

данные изъяты> в информационно-телекоммуникационной сети «

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ., что следует из квитанции об отправке №. 

Таким образом, учитывая положения ст.ст.196, 200 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», принимая во внимание дату обращения истца к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.), дату отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.) и последующее обращение в Нефтекумский районный суд с заявленными требованиями (ДД.ММ.ГГГГ.), истечение трехлетнего срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга в размере 

<

данные изъяты>. и неоплаченных процентов в размере 

<

данные изъяты>., сроком уплаты, определенных требованием от ДД.ММ.ГГГГ., приходится на ДД.ММ.ГГГГ. (до обращения к мировому судье 06 месяцев 10 дней + 2 года 05 месяцев 20 дней период после отмены судебного приказа), по требованиям о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойка) в размере 

<

данные изъяты>. сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ. приходится на ДД.ММ.ГГГГ. (до обращения к мировому судье 01 год 01 месяц 05 дней + 1 года 10 месяцев 25 дней период после отмены судебного приказа), по требованиям о взыскании комиссии за предоставление извещений в размере 

<

данные изъяты>. сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ. приходится на ДД.ММ.ГГГГ. (до обращения к мировому судье 09 месяцев 06 дней + 2 года 02 месяца 24 дня период после отмены судебного приказа), то есть в пределах срока исковой давности и таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен. 

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., состоящей из: задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>.; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>.; задолженности по неоплаченным процентам в размере 

<

данные изъяты>.; комиссии за предоставление извещений в размере 

<

данные изъяты>., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 521 рубль 14 копеек, из них: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – неоплаченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – комиссия за предоставление извещения, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 165 рублей 63 копейки, а всего взыскать 67 686? (шестьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 77 копеек. 

Мотивированное решение изготовлено 18.07.2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья 

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н.