дело № 2-295/2024 (объединено с делом № 2-410/2024) 

УИД 69RS0037-02-2023-003969-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2024 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

Председательствующего судьи Земляковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Афонине Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. 

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 свои требования мотивирует тем, что между истцом и К.А.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной каты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение указанного договора выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0268-Р-16859340690 от 08.10.2020, также открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению за заемщиком за период с 28.02.2023 по 13.11.2023 образовалась задолженность в размере 110285 рублей 14 копеек, в том числе просроченные проценты в сумме 17342 рубля 71 копейка и просроченный основной долг в сумме 92942 рубля 43 копейки. К.А.В. умер 18.03.2023. При заключении кредитного договора Должник также заключил договор страхования в ООО «Сбербанк Страхование Жизнь». В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения. Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником К.А.В. является ФИО1. Просит взыскать с наследника в пользу банка сумму задолженность по кредитной карте и оплаченную государственную пошлину.

Протокольным определением суда от 14.12.2023 привлечены к участию в деле № 2-295/2024 в качестве соответчика - ФИО2, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Протокольным определением суда от 18.01.2024 к участию в деле № 2-295/2024 в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено ПАО СК "Росгосстрах"

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» мотивирует свои требования тем, что между истцом и К.А.В. заключен кредитный договор 

<

***> от 28.09.2018 на сумму 576250 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. Факт предоставления суммы кредитов подтверждается выписками по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 62699 рублей 35 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 59538 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 2571 рубль 21 копейка, пени по процентам – 22 рубля 29 копеек, пени по основному долгу 522 рубля 54 копейки. К.А.В. умер 18.03.2023. После смерти К.А.В. заведено наследственное дело № 120/2023. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору и оплаченную государственную пошлину.

Протокольным определением суда от 18.01.2024 гражданское дело № 2-295/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору объединено с гражданском делом № 2-410/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, присвоен объединенным делам №2-295/2024. 

В судебное заседание лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными, не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной каты Сбербанка MasterCard Standart, по эмиссионному контракту № 0268-Р-16859340690 от 08.10.2020 ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 предоставил К.А.В. кредитные денежные средства под 23.9% годовых. В нарушение условий договора К.А.В. принятые на себя обязательства не выполнял, допуская нарушение сроков погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность за период с 28.02.2023 по 13.11.2023 образовалась задолженность в размере 110285 рублей 14 копеек, в том числе просроченные проценты в сумме 17342 рубля 71 копейка и просроченный основной долг в сумме 92942 рубля 43 копейки.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора 

<

***> от 28.09.2018 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предоставило К.А.В. денежные средства в сумме 576250 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, а К.А.В., в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Кредитный договор, графики погашения, заявление на страхование собственноручно подписаны заемщиком. В нарушение условий договора К.А.В. принятые на себя обязательства не выполнял, допуская нарушение сроков погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 62699 рублей 35 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 59538 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 2571 рубль 21 копейка, пени по процентам – 22 рубля 29 копеек, пени по основному долгу 522 рубля 54 копейки. 

28.09.2018 между К.А.В. (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия 

<

***> на основании письменного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № 81 (далее - Правила страхования) и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174 ПАО СК «Росгосстрах», в редакции действующих на момент заключения договора страхования, на условиях Программы страхования «Защита кредита Стандарт» (далее - Программа страхования), являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

Решением Калининского районного суда Тверской области от 05.06.2024 по делу № 2-794/2024 исковые требования Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным удовлетворены. Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж серия №2453966- ДО – МСК – 18 от 28.09.2018, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и К.А.В. признан недействительным. Решение не обжаловано и вступило в законную силу 16 июля 2024 года.

Как достоверно установлено судом, обязательства по предоставлению денежных средств банками выполнены надлежащим образом и в полном объеме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается расчетами задолженности.

Заемщик К.А.В. умер 18 марта 2023 года, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению ФИО1 и ФИО2 заведено наследственное дело № 120/2023. 

Согласно материалам наследственного дела № 120/2023 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследниками К.А.В., умершего 18.03.2023, по закону первой очереди является дети ФИО1 и ФИО2. Иных лиц, принявших наследство, судом не установлено. Таким образом, наследником, принявшим наследство, является ФИО1 и ФИО2

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться с 2023 года в связи со смертью 18 марта 2023 года наследодателя (заемщика) К.А.В., однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Из материалов дела следует, что со дня открытия наследства, который в силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является днем смерти гражданина, то есть с 18 марта 2023 года, обязательства наследниками К.А.В. по уплате платежей в погашение задолженности по кредитным договорам не исполнялись.

Истцом ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к взысканию заявлена задолженность по кредитной карте MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0268-Р-16859340690 от 08.10.2020, а истцом ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к взысканию заявлена задолженность кредитному договору 

<

***> от 28.09.2018.

Расчеты кредитных задолженностей произведены банками в соответствии с условиями кредитного и эмиссионного договора. Контррасчеты ответчиками не представлены. Каких-либо иных доказательств, опровергающих правильность расчетов задолженности по указанным договорам, не представлено. Доказательства погашения задолженности по кредитам в материалах дела также отсутствуют.

Стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась сторонами в ходе рассмотрения дела. Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти К.А.В. к ответчикам суду представлено не было в силу требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В связи с чем, разрешая данный спор, суд принимает за основу кадастровую стоимость имущества по сведениям ЕГРН.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № и здания с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес> составляет 702825 рублей и 2056429 рублей 74 копейки соответственно. Таким образом, стоимость наследственного имущества составит 2759254 рубля 74 копейки, что превышает размер долговых обязательств К.А.В. перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 по эмиссионному контракту № 0268-Р-16859340690 от 08.10.2020 и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору

<

***> от 28.09.2018.

С учетом изложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истцов подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего ответчикам наследственного имущества.

При установленных судом обстоятельствах исковые требования о взыскании указанной выше задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Требование истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3405 рублей 70 копеек подтверждается платежным поручением № 706189 от 20.11.2023, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Требование истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 2081 рубля 00 копейка подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) и с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитной карте MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0268-Р-16859340690 от 08.10.2020 в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, оставшегося после смерти К.А.В., за период с 28.02.2023 по 13.11.2023 в размере 110285 рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3405 рублей 70 копеек, а всего 113690 рублей 84 копейки.

Взыскать с в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) и с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.09.2018 в пределах стоимости перешедшего ответчикам наследственного имущества, оставшегося после смерти К.А.В., в размере 62699 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2081 рубль 00 копейки, а всего 64780 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е. Землякова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 октября 2024 года

Судья К.Е. Землякова