Гражданское дело № 2-260/2017 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 14 августа 2017 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Ситко Т.И., 

при секретаре Дондокове З.Ц.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 024 785 рублей 98 копеек, процентов по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 26 мая 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной договором 15,50 % годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 324 рублей 00 копеек, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от 13 августа 2015 года.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 008 000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,50 % годовых. Срок возврата кредита – 13 августа 2030 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица.

По условиям договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщикам кредит, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счёту заемщика.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора не выполняет принятые на себя обязательства по договору, допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

20 марта 2017 года ответчикам было направлено почтой требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако, данные требования ответчиками не исполнены.

По состоянию на 25 мая 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 1 024 785 рублей 98 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Банком и Заемщиком заключен Договор Залога № от 13.08.2015 г., по которому является: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Рыночная стоимость предмета ипотеки, согласно отчета независимого оценщика № от 30.05.2015 г. составляет: жилого дома в размере – 593 000 рублей, земельного участка в размере 115 000 рублей. Залоговая стоимость по кредитной сделке определена: жилого дома 478 000 рублей, земельного участка в размере 115 000 рублей.

Частью 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Учитывая, что заемщик не выполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору в порядке ст.349 ГКРФ.

Предметом договора об ипотеке является: жилой дом общей площадью 57,6 кв.м (кадастровый №) с земельным участком общей площадью 3000 кв.м. (кадастровый №), совместная собственность ФИО1, месторасположение предмета залога: 

<

адрес>, рыночная стоимость жилого дома – 478 000 рублей, земельного участка – 115 000 рублей, залоговая стоимость жилого дома – 478 000 рублей, земельного участка – 115 000 рублей.

Просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 мая 2017 года в размере 1 024 785 рублей 98 копеек, проценты по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 26 мая 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 15,50 % годовых, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 918 рублей 54 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом договора об ипотеке: жилой дом общей площадью 57,6 кв.м (кадастровый №) с земельным участком общей площадью 3000 кв.м. (кадастровый №), совместная собственность ФИО1, месторасположение предмета залога: 

<

адрес>, рыночная стоимость жилого дома – 478 000 рублей, земельного участка – 115 000 рублей, залоговая стоимость жилого дома – 478 000 рублей, земельного участка – 115 000 рублей, для её реализации посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки: жилого дома в размере 478 000 рублей, земельного участка в размере 115 000 рублей в пользу Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала ФИО4 не явилась, в письменном ходатайстве просит рассмотреть настоящее дело без их участия. При этом указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, указали, что ими уплачена часть задолженности 26 июля 2017 года – 134 800 рублей, 14 августа 2017 года – 14 400 рублей.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. Копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству, копия искового заявления и приложенных к нему документов получены им, что следует из уведомления о вручении. Однако, судебная повестка не вручена по причине «отсутствие адресата по указанному адресу».

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая приведенные обстоятельства и требования ст. 113 ГПК РФ, суд признает ответчика ФИО3 надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Судом, в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, ответчика ФИО3.

Выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в соответствии со ст. 819 ГК РФ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 13 августа 2015 года заключен кредитный договор № /л.д.8-14/, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 1 008 000 рублей, а заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,50 % годовых. Срок возврата кредита – 13 августа 2030 года.

Согласно п.1.4 срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) – до 11 октября 2015 года.

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Согласно статьи 6 п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. П. 6.2 настоящей статьи при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренном данной статьей. 

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случаях обязанности в срок возвращать кредит (основной долг); обязанности использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиками обязательств по заключенному между сторонами договору являются в совокупности:

- ипотека в силу закона построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом;

- договора об ипотеке (залоге) жилого дома с земельным участком № от 13 августа 2015 года;

- поручительство в соответствии с договором № поручительства от 13 августа 2015 года;

- страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилого дома по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

- страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Истцом были выполнены свои обязательства по предоставлению кредита. Из банковского ордера № от 13.08.2015 г. Читинский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил заемщику ФИО1 по кредитному договору № от 13.08.2015 г. кредит в сумме 1 008 000 рублей /л.д.39/.

Факт получения кредита в указанной в кредитном договоре сумме ответчиками не оспаривается, подтвержден надлежаще заверенными копиями заполненной заемщиками анкеты /л.д.34-36/, указанного выше кредитного договора, графика погашения кредита /л.д.14 обор., 15/, содержащих подпись ответчиков, а также копиями паспортов ответчиков ФИО1, ФИО2 /л.д.32, 33/.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По условиям договора заемщики ФИО1, ФИО2 должны были осуществлять платежи ежемесячно в размере 14 454 рублей 62 копеек, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, однако в нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1 024 785 рублей 98 копеек.

Принимая во внимание, что свои обязательства по кредитному договору ответчики ФИО1, ФИО2 не выполнили надлежащим образом, а в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, то при таких обстоятельствах, требование истца о возврате суммы займа и процентов за пользование этой суммой следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица, отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве поручителя должников, по договору поручительства №, заключенным 13 августа 2015 года, выступил ФИО3 /л.д.25-28/, который принял на себя обязательство отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1, ФИО2 всех их обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 13 августа 2015 года, заключенному между заемщиками ФИО1, ФИО2 и кредитором.

В соответствии статьи 3 п. 3.2 указанных договоров поручительств при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 договоров поручительств, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору на указанное лицо возлагается солидарная с должником ответственность.

Установлено, что поручитель ФИО3 ознакомился с условиями договора поручительства, в том числе по сумме кредита, срокам возврата кредита, процентной ставке, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов, неустойки, с назначением кредита, что подтверждается его подписями в договоре.

Суду ответчиками не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих подписание договоров в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, болезни и иных обстоятельств, вынудивших их заключить договор на указанных условиях.

Ответчики (заемщики) ФИО1, ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, нарушают график погашения кредита. Таким образом, со стороны ответчиков допущены неисполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному расчету задолженности на 25 мая 2017 года /л.д.6-7/ по кредитному договору № от 13.08.2015 г. задолженность составляет 1 024 785 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг – 964 068 рублей 57 копеек; просроченный основной долг – 11 253 рубля 35 копеек; проценты за пользование кредитом – 39 791 рубль 05 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 9 673 рубля 01 копейка.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, который не оспаривался ответчиками, суд находит его правильным и подлежащим применению при вынесении решения.

Согласно представленному ответчиками в судебном заседании приходных кассовых ордеров от 26 июля 2017 года и 14 августа 2017 года, в счет погашения кредитной задолженности ими уплачены истцу 134 800 рублей 00 копеек и 14 400 рублей 00 копеек соответственно.

В связи с изложенным, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию 875 585 рублей 98 копеек (1 024 785 рублей 98 копеек минус 14 400 рублей и минус 134 800 рублей (уплаченные суммы).

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении договора в суд не заявлял, поэтому кредитный договор является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заключенным между сторонами кредитным договором № от 13 августа 2015 года (п. 4.1) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части до фактического погашения такой задолженности /л.д.8-14/. 

Согласно заключенному договору поручительства № от 13 августа 2015 года, п. 1.2. поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников.

Заемщики ФИО1, ФИО2 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, в связи с чем, 21.03.2017 г. банк направил заемщикам ФИО1, ФИО2, поручителю ФИО3 требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту /л.д.40-41/.

Таким образом, требование банка о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 14 августа 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 15,50 % годовых, также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Применительно к ст. 56 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ, а также п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из материалов дела следует, что в обеспечении исполнения заемщиком обязательств по указанному выше Кредитному договору № от 13 августа 2015 г., в том числе являются: ипотека в силу закона построенного частично с использованием средств кредита жилого дома указанного в п.2.1 договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом; договора об ипотеке (залоге) жилого дома с земельным участком № от 13.08.2015 г..

Из п.5.4 кредитного договора № от 13 августа 2015 года следует, что заемщики обязуются в течение 1 (одного) рабочего дня с момента получения таких документов в регистрирующем органе, но не позднее 3 (трех) дней предоставить кредитору нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности заемщиков на указанный в п.2.1 настоящего договора жилой дом, построенный частично с использованием средств кредита, а также факт государственной регистрации права ипотеки кредитора, возникшего в отношении такого жилого дома в силу закона об ипотеке.

Пунктом 5.5 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что заемщики сообщают, что представили отчет независимого оценщика № от 30 мая 2015 г. в соответствии с которым рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 593 000 рублей. Заемщики обязуются предоставить независимую оценку (отчет независимого оценщика) построенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п.2.1 настоящего договора и земельного участка, в течение 3 (трех) дней после государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок.

Согласно копии выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 29.10.2015 г. за ФИО1 зарегистрировано право собственности на жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 57,6 кв.м по адресу: 

<

адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на основании договора об ипотеке № от 13.08.2015 г. Срок, на который установлено ограничение (обременение) права, с 20.08.2015 по 13.08.2030 г. /л.д.52/.

Также согласно копии выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 29.10.2015 г. за ФИО1 зарегистрировано право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 3000 кв.м по адресу: 

<

адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от 13.08.2015 г. Срок, на который установлено ограничение (обременение) права, с 20.08.2015 по 13.08.2030 г. /л.д.53/.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из договора № от 13 августа 2015 года об ипотеке (залоге недвижимости) /л.д.18-21/, заключенного между истцом ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1, последний передает залогодержателю в залог объект недвижимости (жилой дом с земельным участком), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора. Согласно п. 3 предметом ипотеки являются: жилой дом общей площадью 57,6 кв.м (кадастровый №) с земельным участком общей площадью 3000 кв.м. (кадастровый №).

Право собственности залогодателя на передаваемый в залог жилой дом и земельный участок подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю /л.д.50-51/.

Из п.2.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 13 августа 2015 года следует, что ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 нарушены условия кредитного Договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество. 

Как следует из п.3.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от 13 августа 2015 года стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями настоящего договора (предмета ипотеки): залоговая стоимость жилого дома в размере 478 000 рублей; залоговая стоимость земельного участка – 115 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" у суда не имеется, поскольку судом установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2 систематически допускают просрочку по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Исходя из изложенного, следует установить начальную продажную цену при его реализации с публичных торгов на предмет ипотеки: на жилой дом в размере 478 000 рублей 00 копеек, земельный участок – 115 000 рублей 00 копеек.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 19 324 рубля 00 копеек /л.д.4, 5/.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», указанные расходы надлежит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 13 августа 2015 года по состоянию на 25 мая 2017 года в сумме 875 585 (восемьсот семьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 98 копеек.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала ОАО Россельхозбанк» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 14 августа 2017 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 15,50 % годовых.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 и являющееся предметом залога в соответствии с кредитным договором № от 13 августа 2015 года и с договором № об ипотеке (залоге) жилого дома с земельным участком от 13 августа 2015 года имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадь 57,6 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки, с которой будут начинаться торги, в размере 478 000 рублей 00 копеек,

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> – земельный участок, площадь 3 000 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 115 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 956 (семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 августа 2017 года. 

Судья Ситко Т.И.