Дело №2-337/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику умершей ФИО2 - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор№, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 122 000 рублей на потребительские нужды на срок кредитования 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок и ежемесячно уплачивать 19% годовых (п.п.1.1,1.2,3.1,3.2,8 кредитного договора). Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 216 693 рубля 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность 56 292 рубля 50 копеек, просроченные проценты 10 258 рублей 88 копеек, проценты по просроченной задолженности 8 335 рублей 03 копейки, неустойка по кредиту 106 293 рубля 16 копеек, неустойка по процентам 35 513 рублей 83 копейки. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был также заключен кредитный договор№, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 122 000 рублей на потребительские нужды на срок кредитования 84 месяца и возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячно уплачивать 21,99% годовых (приложение № к Индивидуальным условиям). Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику денежные средства, что подтверждается расходным банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 227 988 рублей 42 копейки, в том числе: просроченная задолженность 114 937 рублей 74 копейки, просроченные проценты 52 701 рубль 60 копеек, проценты по просроченной задолженности 6 194 рубля 15 копеек, неустойка по кредиту 29 831 рубль 59 копеек, неустойка по процентам 24 323 рубля 34 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 444 681 рубль 82 копейки, в том числе: просроченная задолженность 171 230 рублей 24 копейки, просроченные проценты 62 960 рублей 48 копеек, проценты по просроченной задолженности 14 529 рублей 18 копеек, неустойка по кредиту 136 124 рубля 75 копеек, неустойка по процентам 59 837 рублей 17 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Согласно ответу нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ наследником по закону, принявшим наследство, является сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с чем истец просит взыскать с наследника умершей ФИО2 - ФИО1 сумму задолженности по кредитным договорам в размере 444 681 рубль 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7646 рублей 82 копейки.

Представитель истца в суд не явился, надлежащим образом извещены, в своем заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 иск признал в части, попросив применить срок исковой давности и применить ст.333 ГК РФ, снизив размер неустоек.

Исследовав материалы дела, выслушав ФИО1 суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств...

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Татфондбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 122 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19% годовых. 

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно.

Согласно пункту 4.2. договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере 70% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом. 

Согласно графику платежей, ежемесячная сумма платежа составляет 3 164 рубля 75 копеек (в том числе платеж по сумме кредита и платеж по сумме процентов), последний платеж составляет 3332 рубля 15 копеек.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в обусловленном размере.

Заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по настоящее время не погашена.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 216 693 рубля 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность 56 292 рубля 50 копеек, просроченные проценты 10 258 рублей 88 копеек, проценты по просроченной задолженности 8 335 рублей 03 копейки, неустойка по кредиту 106 293 рубля 16 копеек, неустойка по процентам 35 513 рублей 83 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Татфондбанк" и ФИО2 также заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 122 000 рублей сроком на 84 месяца под 21,99% годовых. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых.

Согласно графику платежей, ежемесячная сумма платежа составляет 2 871 рубль 84 копейки (в том числе платеж по сумме кредита и платеж по сумме процентов), последний платеж составляет 2379 рублей 89 копеек.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в обусловленном размере.

Материалами дела подтверждается, что заемщик достигнутые договоренности нарушала, свои обязательства исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 227 988 рублей 42 копейки, в том числе: просроченная задолженность 114 937 рублей 74 копейки, просроченные проценты 52 701 рубль 60 копеек, проценты по просроченной задолженности 6 194 рубля 15 копеек, неустойка по кредиту 29 831 рубль 59 копеек, неустойка по процентам 24 323 рубля 34 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, о чем свидетельствуют данные отдела ЗАГС Исполкома Апастовского муниципального района РТ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Посчитав, что нарушение заемщиком условий кредитного договора повлекли нарушение прав и законных интересов Банка, истец обратился с данным иском в суд.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.34 указанного Постановления установлено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно информации отдела Гостехнадзора РТ по Апастовскому муниципальному району за N28 от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 сельскохозяйственных и самоходных машин в ОГТН РТ по Апастовскому муниципальному району не зарегистрировано.

Согласно сведениям нотариуса Апастовского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО2 открылось наследственное дело №, наследником по закону, принявшим наследство, является сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело состоит из: земельного участка, находящегося 

<

адрес>, пос. пгт. Апастово, 

<

адрес> Республики Татарстан с кадастровой стоимостью доли на день открытия наследства в размере 292 006 рублей 40 копеек. Жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, пос. пгт. Апастово, 

<

адрес> кадастровой стоимостью доли на день открытия наследства в размере 682922 рубля 91 копеек; 3/8 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, пгт. Апастово, 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровой стоимостью доли на день открытия наследства в размере 378 758 рублей 07 копеек. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО2, перешедшего к ответчику, составляет 1353687,38 рублей =292006,40+682922,91+378758,07.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитным договорам, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

Ответчик просили применить срок исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом). Утвержден конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 444681 рубль 82 копейки, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчетам задолженности, приложенным к иску, за период с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по процентам на основной долг и по неустойкам.

Как видно из материалов дела, истец в адрес ответчика не направлял претензию о досрочном возврате кредита. Согласно графику платежей по первому кредиту, последний платеж должен был пройти ДД.ММ.ГГГГ, по второму кредиту – ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ (следующий неуплаченный платеж по графику платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ) и с ДД.ММ.ГГГГ (следующий неуплаченный платеж по графику платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ) соответственно. В суд с исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по исковым требованиям о взыскании задолженностей по кредитам и процентам за период до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

По кредиту от ДД.ММ.ГГГГ основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 26492 рубля 95 копеек (2723,44+2793,55+2848,10+2853,35+2934,17+2984,89+3004,04+3072,18+3279,23), проценты по задолженности составляют 2159 рублей 36 копеек (10258,88-8099,52), итого 28652 рубля 31 копейка.

По кредиту от ДД.ММ.ГГГГ5 года основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 104953 рубля 19 копеек (в соответствии с графиком платежей), проценты по задолженности составляют 24585 рублей 38 копеек (52701,60-28116,22), итого 129538 рублей 57 копеек.

Поскольку задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела выплачена не была, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик принял наследство, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в вышеуказанной части.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. При этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены требования по кредитному договору № о взыскании процентов по просроченной задолженности в размере 8 335 рублей 03 копейки, неустойки по кредиту – 106 293 рубля 16 копеек, неустойки по процентам – 35 513 рублей 83 копейки. По кредитному договору № о взыскании процентов по просроченной задолженности в размере 6 194 рубля 15 копеек, неустойки по кредиту – 29 831 рубль 59 копеек, неустойки по процентам – 24 323 рубля 34 копейки.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что предъявленные к взысканию с ответчика по договору № проценты по просроченной задолженности в размере 8 335 рублей 03 копейки, неустойка по кредиту – 106 293 рубля 16 копеек и неустойка по процентам – 35 513 рублей 83 копейки несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчика, а потому подлежат уменьшению до 500 рублей, 3000 рублей и 500 рублей соответственно. Также предъявленные к взысканию с ответчика по договору № проценты по просроченной задолженности в размере 6 194 рубля 15 копеек, неустойка по кредиту – 29 831 рубль 59 копеек и неустойка по процентам – 24 323 рубля 34 копейки несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиков, а потому подлежит уменьшению до 500 рублей, 4000 рублей и 1500 рублей соответственно.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 7 646 рублей 82 копейки, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из удовлетворенной суммы требований, сумма государственной пошлины составляет 4563 рубля 82 копейки, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфодбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32652 рубля 31 копейка, в том числе просроченная задолженность – 26492 рубля 95 копеек, просроченные проценты – 2159 рублей 36копеек, неустойку 4000 рублей, 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135538 рублей 57 копеек, в том числе просроченная задолженность – 104953 рубля 19 копеек, просроченные проценты – 24585 рублей 38 копеек, неустойку – 6000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфодбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4563 рубля 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина