Дело № 2-5362/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 03 ноября 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР», Банк, истец) обратилось в Ленинский районный суд г. Кирова с иском к ФИО1 (далее также заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между Банком и ФИО1 {Дата изъята} заключен договор комплексного банковского обслуживания {Номер изъят}, по условиям которого заёмщику предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление срочных потребительских кредитов и потребительских кредитов по текущему счёту для расчётов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных «Договором потребительского кредита». Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета – заявление является основанием предоставления услуги/услуг. Путём подписания Анкеты – заявления заключен Договор потребительского кредита №{Номер изъят}, сроком действия 84 месяца. В соответствии с договором истец открыл ответчику счёт {Номер изъят} в рублях, предоставил денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 216 370 рублей 61 копейку. В свою очередь заёмщик приняла на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 34,9% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, при невыполнении заёмщиком условия для установления процентной ставки 2, указанного в п.4.2 Индивидуальных условий кредитного договора, то есть при непоступлении на Карточный счёт в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, а также в течение срока кредита с первого календарного месяца, следующего за месяцем непоступления денежных средств на Карточный счёт, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления. Процентная ставка 2, составляющая 22% годовых, устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита в случае, если в течение календарного месяца, предшествующего месяцу выдачи кредита, выполнено условие для установления процентной ставки 2. Последний платёж по кредиту заемщиком совершён {Дата изъята}. По состоянию на {Дата изъята} за ФИО1 числится задолженность в размере 248 182 рубля 12 копеек, из которых 202 601 рубль 79 копеек – сумма основного долга, 45 580 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика в заявленных размерах, также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 5 681 рубль 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «УБРиР» по доверенности ФИО2 не явилась, согласно исковому заявлению, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. До судебного заседания ответчиком направлены в суд возражения на иск, в которых она ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Кроме того, в возражениях указала, что взыскиваемая Банком сумма процентов, как начислявшихся с момента нарушения обязательств по договору, является штрафными санкциями (неустойкой). Выразила несогласие с взысканием указанной суммы процентов, а также мнение, что она предъявлена ко взысканию незаконно, так как потери Банка покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Указала также, что ранее ею вносились денежные средства в счет погашения долга, в связи с чем просит проверить правильность расчетов, представленных Банком. В связи с изложенным, считая, что вины в её поведении не было, просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой государственной пошлины.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору, согласно ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита в размере 216 370,61 рублей на срок 84 месяца. В тот же день между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № {Номер изъят} «Кредит пенсионный+» на следующих условиях: размер кредита 216 370 рублей 61 копейка на срок 84 месяца. Процентная ставка 1 составляет 34,9% годовых и устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, при невыполнении заёмщиком условия для установления процентной ставки 2, указанного в п.4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (ДПК), то есть при не поступлении на карточный счёт или карточный счёт ЗП в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, указанного в п.19 Индивидуальных условий Договора, а также в течение срока кредита с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем непоступления денежных средств на карточный счёт, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления (п. 4.1 Индивидуальных условий ДПК). Процентная ставка 2 составляет 22% годовых и устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, если в течение календарного месяца, предшествующего месяцу выдачи кредита, выполнено условие для установления процентной ставки 2 – обеспечение заемщиком поступления на карточный счет в течение каждого календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее Размера обязательного поступления, указанного в п. 19 Индивидуальных условий ДПК – 9 681 рубль (п. 4.2 Индивидуальных условий ДПК). Заемщику открыт карточный счёт {Номер изъят}, на котором по условиям договора необходимо обеспечить поступление денежных средств не менее Размера обязательного поступления. 

Условиями договора (п. 12 Индивидуальных условий ДПК) также предусмотрено право Банка взыскание с заемщика пени за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Количество, размер, периодичность и сроки платежей, порядок их изменения, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в подписанной заемщиком ФИО1 анкете – заявлении, одновременно являющейся индивидуальными условиями потребительского кредита № {Номер изъят} от {Дата изъята}.

В тот же день между сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания, в котором подробно отражены порядок и условия предоставления услуг, обязанности сторон, их ответственность. 

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Указанное подтверждает, в том числе, заключение между сторонами договора банковского счёта.

Выпиской по счёту подтверждается перечисление Банком ФИО1 денежных средств в размере 216 370 рублей 61 копейка, снятие заемщиком указанной суммы и последующие операции, свидетельствующие о движении денежных средств по счёту, как внесение платежей, так и снятие денежных средств. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняла, имеет просроченную задолженность, после {Дата изъята} перестала вносить какие – либо платежи. 

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности ответчика перед Банком за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.г. составляет 248 182 рубля 12 копеек, в том числе 202 601 рубль 79 копеек – сумма основного долга, 45 580 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} Вопреки мнению ответчика, все внесенные ею в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи учтены Банком при расчете задолженности и указаны в выписке по счету ответчика по состоянию на {Дата изъята}. При этом взыскиваемая Банком сумма процентов представляет собой именно размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными денежными средствами, предусмотренный п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и не является неустойкой (штрафом) за нарушение условий договора, как ошибочно полагает истец. Указанное подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности по иску, согласно которым пени, предусмотренные условиями договора, с ФИО3 не взыскиваются.

Указанный расчёт судом проверен, является обоснованным, арифметически верным, ответчиком контр-расчёта не представлено. 

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка денежных средств в заявленных истцом суммах. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 681 рубль 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности в размере 248 182 рубля 12 копеек, в том числе 202 601 рубль 79 копеек – сумма основного долга, 45 580 рублей 33 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 681 рубль 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 ноября 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина