Дело №2-1777/2025 

УИД: 59RS0003-01-2025-001800-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

30 октября 2025 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А., 

при секретаре Филиппове А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании ордера, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» к Шмидту А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «ГорФинУрал» (далее – КПК «ГорФинУрал») обратился в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к Шмидту А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 января 2024 года № в размере 18 445 рублей 79 копеек, процентов в размере 24 269,21 руб., членских взносов в размере 1 050 руб., неустойки в размере 1 954 руб., штрафа в размере 6 565 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство М., путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 05 сентября 2024 года КПК «ГорЗаймУрал» изменил название на КПК «ГорФинУрал». Между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № от 29 января 2024 года, по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме ....... руб. сроком на ....... мес., а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и процентов в размере .......% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом. Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако, ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. В обеспечение обязательство по договору потребительского займа между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства: М.. На момент заключения договора залога, залоговая стоимость предмета залога устанавливается в сумме 630000 руб. В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество по общему правилу не допускается при одновременном наличии следующих условий: сумма неисполненного обязательства менее .......% от стоимости предмета залога; период просрочки исполнения основного обязательства менее ....... месяцев. Стоимость неисполненного ответчиком обязательства составляет 52 184 руб., что составляет 9% от стоимости автомобиля, а просрочка исполнения обязательства – более 3 месяцев. Следовательно, истец вправе требовать обращения взыскания на автомобиль для удовлетворения требований. Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней от даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель вправе требовать от должника оплату штрафа в размере .......% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа. Ответчику по телефону неоднократно сообщалось о его долге, но оплата им произведена не была. Письменные требования истца о добровольном исполнении обязательств по уплате долга оставлены без ответа. 

Истец КПК «ГорФинУрал» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что 26 января 2024 года на основании заявления ФИО2 принят в члены Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал».

29 января 2024 года между КПКГ «ГорЗайм Урал» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского займа № от 29 января 2024 года, в соответствии с которым КПКГ «ГорЗайм Урал» предоставил Шмидту А.А. заем в размере ....... руб. на срок ....... месяцев – ДД.ММ.ГГГГ под .......% годовых (пункты 1 – 4 договора) на приобретение транспортного средства М., а заемщик обязался в течение ....... месяцев возвратить указанную сумму займа посредством внесения платежей в пределах срока каждого месяца в погашение основного долга в размере ....... руб. и начисленных процентов (размер первого платежа – ....... руб.); суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей (пункт 6, 11 договора).

В соответствии с пунктом 7 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 29 января 2024 года, при частичном досрочном возврате потребительского займа количество, размер и периодичность платежей по договору потребительского займа не меняется.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, кредитор вправе требовать от заемщика оплату штрафа в размере .......% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий, надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечено договором залога № от 29 января 2024 года. В день подписания акта приема-передачи приобретаемого транспортного средства, заемщик обязан предоставить копию акта приема-передачи Кооперативу. Заемщик обязан в установленном порядке зарегистрировать за собой, как за новым собственником, транспортное средство в органах ГИБДД не позднее 10 календарных дней с даты перехода права собственности и предоставить в Кооператив документы, подтверждающие выполнение указанного условия. В течение одного дня с момента получения свидетельства о регистрации транспортного средства, заемщик обязан предоставить в Кооператив подлинник ПТС (копию выписки из электронного ПТС) и копию свидетельства о регистрации транспортного средства, заключить и надлежащим образом оформить договор залога транспортного средства. 

КПКГ «ГорЗайм Урал» исполнил свои обязательства по договору займа, что подтверждается платежным поручением № от 29 января 2024 года, перечислив денежные средства в размере ....... руб., на основании заявления ФИО2 от 29 января 2024 года Г., с указанием в назначении платежа «перечисление денежных средств в счет займа № от 29 января 2024 года» и расходным кассовым ордером № от 29 января 2024 года на сумму 75000 руб., с указанием основания «выдача займа по договору займа № от 29 января 2025 года». 

Графиком платежей по договору № от 29 января 2025 года предусмотрены следующие платежи: 

.......

.......

.......

.......

.......

.......

.......

.......

.......

.......

.......

29 января 2024 года ответчиком по договору купли-продажи приобретен автомобиль М., что подтверждается актом приема-передачи.

Во исполнение пункта 10 индивидуальных условий, 29 января 2024 года между КПКГ «ГорЗайм Урал» (залогодержатель) и пайщиком ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога транспортного средства №, предметом которого является передача в залог залогодержателю, в обеспечение обязательств по договору потребительского займа № от 29 января 2024 года движимого имущества: М. предмет залога оценивается сторонами в 630000 руб. (пункты 1.1-1.4 договора залога).

В соответствии с пунктом 3.5.4 договора залога, залогодержатель имеет право на обращение взыскания на предмет залога при систематическом нарушении сроков внесения платежей по договору потребительского займа, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на предмет залога во вне судебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка платежа незначительна. 

Залог обеспечивает требования залогодержателя по договору потребительского займа в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения заемщиком, включая основной долг, проценты, неустойку, штраф, а также возмещение расходов по взысканию и реализации заложенного имущества (пункт 5.3 договора залога).

Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения обязательств заемщика по договору займа № от 29 января 2024 года (пункт 6.1 договор залога недвижимости).

Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата 29 января 2024 года, регистрационный №.

В соответствии с соглашением от 29 января 2024 года, заключенным между КПКГ «ГорЗайм Урал» (кредитор) и членом кооператива ФИО2 (пайщик) пайщик вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность Кооператива в размере ....... руб., предусмотренный Уставом кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком согласно графику платежей (ежемесячно в период с 29 февраля 2024 года по 29 декабря 2024 года).

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО2 по договору потребительского займа по состоянию на 24 апреля 2025 года составил 52 184 руб., в том числе: основной долг – 18445,79 руб. (с учетом внесения ответчиком оплаты в общем размере 497554,21 руб.), проценты за пользование займом за период с 29 декабря 2024 года по 24 апреля 2025 года – 24269,21 руб. (с учетом внесения ответчиком оплаты в общем размере 103276,58 руб.), членские взносы за период с 29 января 2024 года по 24 апреля 2025 года – 1 050 руб. (с учетом внесения ответчиком оплаты в сумме 3850 руб.), неустойка за период с 29 января 2024 года по 24 апреля 2025 года – 1954 руб., штраф – 6465 руб. (с учетом внесения ответчиком оплаты в сумме 48 205 руб.)

КПКГ «ГорЗайм Урал» изменило название на КПК «ГорФинУрал» 05 сентября 2024 года, что подтверждается выпиской из протокола № от 24 августа 2024 года, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Таким образом, кредитором и залогодержателем предмета залога в настоящее время является КПК «ГорФинУрал».

Истец КПК «ГорФинУрал», ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату суммы займа, обратилось в суд с рассматриваемым иском. 

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Правилами части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в той же редакции) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 4 указанного Федерального закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», что предусмотрено частью 2 статьи 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона №353-ФЗ установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В силу положений пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан: 

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива (подпункт1);

исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (подпункт 5).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из пояснений представителя ответчика следует, что весь период пользования займом ФИО2 добросовестно исполнял принятые на себя обязательства, своевременно вносил денежные средства в счет погашения договора займа в соответствии с графиком, согласованным сторонами. Поскольку денежные средства вносились ответчиком в большем объеме, чем требовалось по графику, задолженность у ФИО2 перед истцом отсутствует. 

В обоснование возражений, ответчиком представлен контррасчет, согласно которому задолженность перед истцом отсутствует. 

Суд, проверив расчет истца и контррасчет ответчика, приходит к следующему. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком в счет исполнения обязательств по договору займа были внесены денежные средства: 19 февраля 2024 года в размере 11 000 руб., 18 марта 2024 года – 12000 руб., 22 апреля 2024 года – 12 000 руб., 19 мая 2024 года – 12 000 руб., 18 июня 2024 года – 11 000 руб., 05 июля 2024 года – 15 000 руб., 19 июля 2024 года – 10 000 руб., 19 августа 2024 года – 9 500 руб., 19 сентября 2024 года – 10 000 руб. 18 октября 2024 года – 10 000 руб., 19 ноября 2024 года – 10 000 руб., 09 января 2025 года – 500000 руб.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Кроме того, как указывалось ранее, в соответствии с графиком платежей, установленным соглашением о внесении членских взносов от 29 января 2024 года, ФИО2 обязался в течение 11 месяцев вносить денежные средства по их уплате по 350 руб. ежемесячно.

Таким образом, в соответствии с положениями Индивидуальных условий договора потребительского займа, а также положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, поступившие от ответчика денежные средства в соответствии с графиком платежей по договору № от 29 января 2024 года и по соглашению о внесении членских взносов, должны были быть распределены истцом следующим образом:

- платеж, внесенный ответчиком 19 февраля 2024 года в размере 11 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9064,93 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 8 764,93 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 1 585,07 руб. (11000 руб. – 9064,93 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 18 марта 2024 года в размере 12000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 8499,45 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 8199,45 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 3150,55 руб. (12000 руб. – 8499,45 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 22 апреля 2024 года в размере 12 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9913,15 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 9613,15 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 1736,85 руб. (12000 руб. – 9913,15 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 19 мая 2024 года в размере 12 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 7933,97 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 7 633,97 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 3716,03 руб. (12000 руб. – 7933,97 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 18 июня 2024 года в размере 11 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9630,41 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 9 330,41 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 1 019,59 руб. (11000 руб. – 9630,41 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 19 июля 2024 года в размере 10 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 8216,71 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 7916,71 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 1433,29 руб. (10000 руб. – 8216,71 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 19 августа 2024 года, в размере 9 500 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9 064,93 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 8 764,93 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 85,07 руб. (9500 руб. – 9064,33 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 19 сентября 2024 года в размере 10000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9347,67 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 9047,67 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 302,33 руб. (10000 руб. – 9347,67 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком 18 октября 2024 года в размере 10 000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 8499,45 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 8199,45 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 1150,55 руб. (10000 руб. – 8499,45 руб. – 350 руб.);

- платеж, внесенный ответчиком от 19 ноября 2024 года в размере 10000 руб., погашает ежемесячный платеж в размере 9064,93 руб. (основной долг в размере 300 руб., проценты – 8764,93 руб.) и членский взнос в размере 350 руб.; при этом остаток денежных средств после погашения обязательств составляет 585,07 руб. (10000 руб. – 9064,93 руб. – 350 руб.). 

В очередную дату исполнения обязательств – 19 декабря 2024 года денежные средства ответчиком не вносились.

Принимая во внимание отсутствие от ответчика каких-либо заявлений о досрочном возврате части суммы займа вне графика платежей, по состоянию на 19 декабря 2024 года, у ответчика имелась переплата по внесенным платежам в размере 29764,40 руб. (1 585,07 руб. + 3150,55 руб. + 1736,85 руб. + 3716,03 руб. + 1019,59 руб. + 1433,29 руб. + 85,07 руб. + 302,33 руб. + 1 150,55 руб. + 585,07 руб. (остаток денежных средств от сумм, вносимых ответчиком ежемесячно в большем размере) + 15000 руб. (денежные средства, внесенные ответчиком 05 июля 2024 года в кассу КПК «ГорЗайм Урал» с указанием основания: оплата по договору № от 29 января 2025 года (займ предост.)).

Учитывая недостаточность денежных средств на счете (29764,40 руб.) для исполнения денежного обязательства в полном объеме за декабрь (19 декабря 2024 года), принимая во внимание очередность погашения требований по денежному обязательству, денежные средства должны были быть списаны истцом со счета следующим образом: 29 764,40 руб. – 350 руб. (членский взнос) – 8 482,19 руб. (проценты) = 20 932,21 руб. (остаток на счете).

Поскольку в соответствии с графиком платежей, ответчик должен был внести в счет погашения основного долга 513000 руб., с учетом остатка денежных средств на счете, задолженность ответчика по состоянию на 29 декабря 2024 года составила 492067,79 руб. (513000 руб. – 20 932,21 руб.).

09 января 2025 года ответчиком произведен платеж в размере 500000 руб.

Таким образом, задолженность по основному долгу ответчиком погашена 09 января 2025 года в полном объеме (платеж 500000 руб. – задолженность по основному долгу 492067,79 руб.; остаток денежных средств составляет 7932,21 руб.). 

Принимая во внимание, что сумма основной задолженности по договору займа, сумма начисленных процентов за пользование займом и членские взносы уплачены ФИО2 в полном объеме, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат. 

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). 

Расчет суммы неустойки в размере 1 954 руб. произведен истцом за период с 30 декабря 2024 года по 24 апреля 2025 года на сумму просроченной задолженности в размере 18445,79 руб.

Проверив представленный истцом расчет суммы неустойки, суд находит его неверным, не соответствующим фактическим обстоятельствам дела, условиям договора и положениям закона. 

Так, пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 29 января 2024 в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа предусмотрена неустойка в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства; пунктом 6 предусмотрена возможность свободного погашения основной суммы займа, но не позднее 29 декабря 2024 года. 

Обязательства ответчиком исполнены в полном объеме 09 января 2025 года.

Таким образом, неустойка подлежит начислению за период с 30 декабря 2024 года по 09 января 2025 года (11 дней). 

Согласно, произведенному судом расчету, размер договорной неустойки из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, за период с 30 декабря 2024 года по 09 января 2025 года (11 дней) на просроченную задолженность по возврату основной суммы займа в размере 492 067,79 руб. составляет 2 965,89 руб., исходя из следующего расчета: 492 067,79 руб. х 11 дней х 20% / 365 = 2965,89 руб.

С учетом остатка денежных средств на счете ответчика в размере 7932,21 руб., сумма договорной неустойки в размере 2965,89 руб. погашена (7932,21 руб. – 2965,89 руб.; остаток на счете составляет 4966,32 руб.).

Таким образом, требования истца о взыскании со Шмидта А.А. неустойки удовлетворению не подлежат, в связи с погашением суммы неустойки. 

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, предусмотренного пунктом 12 договора займа, суд исходит из следующего.

Как указывалось ранее, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, кредитор вправе требовать от заемщика оплату штрафа в размере .......% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день.

Учитывая, установленное судом однократное нарушение ответчиком обязательства, ответственность за которое предусмотрена пунктом 12 договора займа, а именно невнесение в предусмотренную графиком платежей дату – ДД.ММ.ГГГГ очередного платежа, суд полагает, что подлежит начислению штраф. 

Представленный истцом расчет судом проверен, признан неверным, поскольку не соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем суд производит расчет самостоятельно, принимая во внимание размер задолженности и количество дней просрочки: 

492 067,79 руб. х 11 дней (с 30 декабря 2024 года по 09 января 2025 года) х 20% / 365 = 2 965,89 руб.

Учитывая наличие на счете ответчика остатка денежных средств в размере 4966,32 руб., штраф, предусмотренный пунктом 12 индивидуальных условий в размере 2 965,89 руб. погашен (4 966,32 руб. – 2 965,89 руб.; остаток на счете составляет 2000,43 руб.), в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в данной части не имеется. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании штрафа за неисполнение требований, установленных пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского займа, в размере 6465 руб.

Так, пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена обязанность заемщика в установленном порядке зарегистрировать за собой, как за новым собственником, транспортное средство в органах ГИБДД не позднее 10 календарных дней с даты перехода права собственности и предоставить в Кооператив документы, подтверждающие выполнение указанного условия. В течение одного дня с момента получения свидетельства о регистрации транспортного средства, заемщик обязан предоставить в Кооператив подлинник ПТС (копию выписки из электронного ПТС) и копию свидетельства о регистрации транспортного средства. 

В соответствии с пунктом 4.10 Общих условий договора потребительского займа, если предмет залога является транспортным средством, заемщик обязан поставить его на учет в ГИБДД и предъявить Кредитору подлинник паспорта транспортного средства на предмет залога в срок, установленный в Индивидуальных условиях. 

В обоснование заявленных требований истцом в материалы дела представлена Памятка заемщика, которая содержит ссылку на положение пункта 10 договора № от 29 января 2024 года и указание на то, что неисполнение одного из данных условий влечет уплату Кооперативу штрафа в размере 50000 руб. в течение пяти дней с момента неисполнения указанных условий. С памяткой ответчик ознакомлен 29 января 2024 года, о чем свидетельствует проставленная им подпись. 

Вместе с тем, Индивидуальные условия договора потребительского займа не содержат согласованного сторонами условия, ни о сроках, ни о сумме штрафа за нарушение заемщиком пункта 10 договора. Представленная истцом Памятка заемщика не поименована в договоре в качестве его неотъемлемого приложения. 

Кроме того, следует отметить, что обязанность предоставления кредитору (залогодержателю) оригинала ПТС, действующий законодательством не предусмотрена. 

Из пояснений представителя ответчика следует, что ответчик не имел возможности зарегистрировать автомобиль после заключения договора купли-продажи, поскольку транспортное средство находилось в технически неисправном состоянии, требовался ремонт двигателя.

В подтверждение указанных доводов представлен акт приемки автомобиля, в соответствии с которым автомобиль М.. 05 февраля 2024 года ФИО2 передан для проведения ремонта (обслуживания) и принят ИП З. по заказ-наряду №.

Из заказ-наряда № следует, что в отношении автомобиля М., принятого 05 февраля 2024 года проведен капитальный ремонт ДВС 09 сентября 2024 года.

Таким образом, в период с 05 февраля 2024 года по 09 сентября 2024 года транспортное средство находилось в ремонте. 

Транспортное средство М. поставлен ответчиком на учет в ГИБДД 11 сентября 2024 года, что подтверждается сообщением Управления МВД России по г.Перми и свидетельством о регистрации ТС, выданном 11 сентября 2024 года.

12 февраля 2024 года истцом направлено Шмидту А.А. требование об уплате штрафа за не предоставление в кооператив подлинника ПТС (копии выписки из электронного ПТС) и копии свидетельства о регистрации транспортного средства в течение 10 дней с момента перехода права собственности в размере 50 000 руб. в течение пяти дней с момента получения претензии.

Судом установлено, что 01 марта 2024 года КПКГ «ГорЗайм Урал» направило на судебный участок №4 Кировского судебного района г.Перми заявление о вынесении судебного приказа о взыскании со Шмидта А.А. суммы штрафа в размере 48411 руб. (требование основано на пункте 10 договора потребительского займа № от 29 января 2024 года).

13 марта 2024 года мировым судьей судебного участка №4 Кировского судебного района г.Перми выдан судебный приказ № о взыскании со Шмидта А.А. в пользу КПКГ «ГорЗайм Урал» остатка суммы штрафа по договору потребительского займа № от 29 января 2024 года в размере 48411 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 826,16 руб. 

Возражения относительно исполнения судебного приказа ФИО2 не подавались, судебный приказ не отменен. 

Таким образом, суд полагает, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за не предоставление подлинника ПТС и копии свидетельства о регистрации транспортного средства, с учетом выданного 13 марта 2024 года судебного приказа №, который подлежит самостоятельному исполнению, не имеется, в связи с чем требования истца в данной части удовлетворению не подлежат. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – автотранспортное средство М., путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости в размере 630 000 руб.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, исполнение заемщиком ФИО2 обязательств, вытекающих из договора потребительского займа № от 29 января 2024 года, отсутствие задолженности, суд приходит к выводу о том, что оснований для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство, М., не имеется

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является не обоснованным и удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении исковых требований КПК «ГорФин Урал» отказано в полном объеме, оснований для взыскания со Шмидта А.А. расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «ГорФин Урал» к Шмидту А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 января 2024 года № в размере 18445 рублей 79 копеек, процентов в размере 24269 рублей 21 копейки, неустойки в размере 1 954 рубля, штрафа в размере 6 565 рублей, членских взносов в размере 1 050 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство М. путем продажи с публичных торгов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми. 

Судья А.А. Каменщикова 

Мотивированное решение составлено 30 января 2026 года