Дело № 2 – 1380/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 08 июля 2020 года

Тракторозаводский районный суд города Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Мелешиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, ссылаясь на то, что ООО "ХКФ Банк" (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02.09.2016г. (далее - договор) на сумму 49022 руб., в том числе: 37990 руб. - сумма к выдаче, 11032 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36,60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 49022 руб. на счет заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (далее - Счет), открытый в ООО "ХКФ Банк".

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11032 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге "SMS - пакет", описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявлении по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2987,58 руб.

Истец ссылается на нарушение ответчиком требований п. 1 ст. 819, ст. 820, ч.1 ст. 160, статей 309 и 310, ст.811 ГК РФ, в связи с чем 06.05.2017г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.06.2017 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.09.2018г. при условии надлежащего исполнения обязательств таким образом. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.05.2017г. по 16.09.2018г. в размере 10362,44 руб., что является убытками банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством включения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условий Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 13.05.2020г. задолженность Заемщика по Договору составляет 51782,82 руб., из которых: сумма основного долга – 40707,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10362,44 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 476,88 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

На основании и изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02.09.2016г. в размере 51782,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1753,48 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дне и времени слушания дела судом уведомлены надлежащим образом, дело рассмотрено в отсутствие представителя, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее в судебном заседании 30.06.2020г. с исковыми требованиями согласился в части стоимости товара, приобретенного в кредит (37990 руб.), с суммой страхового взноса в размере 11032 руб. не согласен. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами".

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между истцом, с одной стороны, и ответчиком, с другой стороны был заключен договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02.09.2016г. на сумму 49022 руб., в том числе: 37990 руб. - сумма к выдаче (на оплату товара), 11032 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 36,60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 49022 руб. на счет заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (далее - Счет), открытый в ООО "ХКФ Банк".

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, Общими условиями и Тарифами банка, не исполняет.

Как утверждает истец по состоянию на 13.05.2020г. задолженность Заемщика по Договору составляет 51782,82 руб., из которых: сумма основного долга – 40707,50 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10362,44 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 476,88 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

Данное утверждение ответчиком не опровергнуто, контррасчета суду не предоставлено.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Сумма, заявленная истцом и подлежащая взысканию, также проверена судом, она в целом исчислена в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований для снижения данной суммы в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется и ходатайств об этом не заявлено.

При этом доводы ответчика о том, что суду необходимо произвести расчет суммы задолженности по процентам в силу положений ст. 395 ГК РФ судом не принимаются во внимание, поскольку истцом заявлено требование о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 10362,44 руб., которые по своей правовой природе не являются процентами, которые возможно рассчитать в силу положений ст. 395 ГК РФ, поскольку их начисление предусмотрено кредитным договором, с которым согласился ответчик при его подписании.

Также суд не находит состоятельным доводы ответчика о несогласии с суммой в размере 11032 руб., перечисленных банком для оплаты страхового взноса на личное страхование, поскольку ответчиком при подписании кредитного договора было о нем известно. Своим правом на отказ от заключения данного договора без оплаты страхового взноса он не воспользовался, сведений о том, что данная услуга была ему навязана, также отсутствуют. 

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, уроженца АДРЕС ИЗЪЯТ, в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 02.09.2016г. в размере 51782,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1753,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья О.Ю.Буланцева

УИД 34RS0007-01-2020-001938-15