Дело № 2-624/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2017 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредитования и о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»). Решением правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1 Согласно кредитному договору № от 06.11.2015 (далее – кредитный договор) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) предоставил ФИО2 (заемщику) кредит в сумме 64 069,24 рублей на срок до 08.05.2017 с оплатой процентов в размере: 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по 25.11.2015, 25 % годовых с 26.11.2015 по 08.05.2017. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства истцом было выражено согласие на получение банком поручительства по настоящему договору от ООО МФО «РФЗ». Истцом заключен договор поручительства № 33 от 21.11.2011 с ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО МФО «РФЗ», в настоящее время – ООО «Русские Финансы Запад»), по которому общество приняло на себя солидарную ответственность с заемщиком по обязательствам из вышеуказанного кредитного договора, в том числе по возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей по кредиту. Согласно указанному выше кредитному договору ответчик ФИО2 обязан производить ежемесячные платежи по кредиту равными долями в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, в результате чего за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в адрес заемщика ФИО2 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. По состоянию на 28.06.2017 задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита составляет 85 095 руб. 67 коп., из которых: 59 313 руб. 43 коп. – основной долг, 18 327 руб. 08 коп. – задолженность по процентам, 3 088 руб. 95 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 4 366 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 06.11.2015 по состоянию на 28.06.2017 в размере 85 095 руб. 67 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 752 руб. 87 коп.

Истец Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, представил в суд ходатайство о рассмотрении исковых требований в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление, пояснил, что последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ему понятны, платежи по кредиту не вносит в связи со сложным материальным положением.

Ответчик ООО «Русские Финансы Запад» не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении по месту нахождения. Судебное уведомление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. С учетом изложенного в силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

В силу ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от 06.11.2015 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) предоставил ФИО2 (заемщику) кредит в сумме 64 069,24 рублей на срок до 08.05.2017 с оплатой процентов в размере: 254,43 % годовых с даты предоставления кредита по 25.11.2015, 25 % годовых с 26.11.2015 по 08.05.2017.

Из содержания кредитного договора следует, что Банк предоставляет заемщику сумму кредита не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика, открытый в соответствии с разделом 19 индивидуальных условий настоящего договора потребительского кредита, заемщик поручает банку направить всю сумму кредита со счета заемщика в соответствии с целями использования кредита на счет №, открытый ООО МФО «РФЗ» в банк «ЦЕРИХ» (ЗАО).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязательства по кредитному договору Банком перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что подтверждается представленными в дело стороной истца выписками по лицевому счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств основного заемщика по вышеуказанному кредитному договору истцом с ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА», ООО МФО «РФЗ», в настоящее время – ООО «Русские Финансы Запад») был заключен договор поручительства № 33 от 21.11.2011, по которому общество приняло на себя солидарную ответственность с ФИО2 по обязательствам из кредитного договора № от 06.11.2015, согласно которому поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение основным заемщиком всех обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и заемщиком, в том числе по возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей по кредиту.

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства истцом было выражено согласие на получение банком поручительства по настоящему договору от ООО МФО «РФЗ», в случае, если ООО МФО «РФЗ» полностью или в части исполнит перед банком обязательства по настоящему договору как поручитель, заемщик должен будет погасить задолженность перед ООО МФО «РФЗ», что следует из раздела 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно разделу 6 кредитного договора, подписанного заемщиком, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к договору, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами).

В соответствии с разделами 2 и 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора – со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей в пользу банка, срок возврата кредита: кредит должен быть погашен заемщиком не позднее 08.05.2017, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно разделу 7 кредитного договора после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (плата по основному долгу снижается на сумму досрочно погашенного основного долга, плата по процентам, начисленным по ставке 1, снижается на сумму досрочно погашенных процентов, начисленных по ставке 1.

Ответчиком не оспаривается, что обязательства по кредитному договору им исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по данному кредитному договору по состоянию на 28.06.2017 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам (с учетом начисленной неустойки) в размере 85 095 руб. 67 коп., что также свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу раздела 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 г. по делу № А48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 г.) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Решением правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании протокола № 56 заседания правления ГК «АСВ» от 21.04.2016.

Из материалов дела также следует, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № 34, в связи с чем с 17.03.2016 ООО «РФЗ» обязано были прекратить прием платежей от заемщиков, а также довести до них информацию об изменении способа оплаты кредитной задолженности, в адрес заемщика ФИО2 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам, а также о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. 

В судебном заседании установлено, между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» (ООО МФО «РФЗ», ООО «ОКА») заключен договор поручительства, что подтверждается соглашением о поручительстве № 33 от 21.11.2011, приложением № 1 к соглашению о поручительстве № 33 от 21 ноября 2011 г., дополнительным соглашением № 3 к соглашению о поручительстве № 33 от 21 ноября 2011 г., заключенным между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «ОКА» от 26 ноября 2012 г.

Проверив представленные истцом расчеты, суд признает их правильными и считает установленным, что по состоянию на 28.06.2017 задолженность по кредитному договору № от 06.11.2015 составляет 85 095 руб. 67 коп., из которых: 59 313 руб. 43 коп. – основной долг, 18 327 руб. 08 коп. – задолженность по процентам, 3 088 руб. 95 коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 4 366 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. ст. 819, 363 ГК РФ заёмщик ФИО2 несёт солидарную ответственность с поручителем ООО «РФЗ» по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме и, принимая во внимание, что ответчики являются солидарными должниками, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 752 руб. 87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредитования и о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредитования № от 06.11.2015, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 и ООО «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 06.11.2015 по состоянию на 28.06.2017 в размере 85 095 (восемьдесят пять тысяч девяносто пять) руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 59 313 (пятьдесят девять триста тринадцать) руб. 43 коп., задолженность по процентам – 18 327 (восемнадцать тысяч триста двадцать семь) руб. 08 коп., пени на сумму непогашенного долга – 3 088 (три тысячи восемьдесят восемь) руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 4 366 (четыре тысячи триста шестьдесят шесть) руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО2 и ООО «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 752 (две тысячи семьсот пятьдесят два) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 23 октября 2017 г.

Судья С.Н. Зуборев