УИД 45RS0002-01-2023-000598-96

Дело № 2-529/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 24 ноября 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 24 марта 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 262 705 руб. 00 коп., с процентной ставкой 24,90 % годовых. Денежные средства в размере 194 000 руб. 00 коп. получены заемщиком в кассе банка, а в сумме 28 169 руб. 00 коп. (страховой взнос на личное страхование) и в сумме 40 536 руб. 00 коп. (страховой взнос на страхование от потери работы) - перечислены на основании распоряжения заемщика на транзитный счет партнера. Ответчик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, состоящим из: заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графиков погашения. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 23 октября 2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 303 941 руб. 85 коп., в т.ч.: сумма основного долга – 204 243 руб. 19 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 7 790 руб. 81 коп.; убытки банка – 74 604 руб. 49 коп.; штраф за возникновение задолженности – 17 158 руб. 36 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 24 марта 2014 г. в размере 303 941 руб. 85 коп., в том числе: сумму основного долга – 204 243 руб. 19 коп.; сумму процентов за пользование кредитом – 7 790 руб. 81 коп.; убытки банка – 74 604 руб. 49 коп.; штраф за возникновение задолженности – 17 158 руб. 36 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 239 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

24 марта 2014 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 262 705 руб. 00 коп., из них: выдано заемщику 194 000 руб.; перечислено в ООО «Ренессанс Жизнь» для оплаты взноса на личное страхование 28 169 руб. 00 коп.; перечислено в ООО «Ренессанс Жизнь» для оплаты взноса на страхование от потери работы 40 536 руб. 00 коп. (п. 1.1., п.1.2., п. 1.3. индивидуальных условий договора), на срок на 60 месяцев (п. 7 индивидуальных условий договора), процентная ставка - 24,90% годовых (п. 2 индивидуальных условий договора). Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.1 раздела I Условий договора банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком. 

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора, а также кредитного договора № 

<

***> от 24 марта 2014 г. погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, начиная с 15 апреля 2014 г. 

Размер ежемесячного платежа составляет 7 710 руб. 49 коп. (п. 9 индивидуальных условий договора). Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. В нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не перечисляются.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 24 марта 2014 г. по состоянию на 23 октября 2023 г. составляет 303 941 руб. 85 коп., в том числе: сумма основного долга – 204 243 руб. 19 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 7 790 руб. 81 коп.; убытки банка – 74 604 руб. 49 коп.; штраф за возникновение задолженности – 17 158 руб. 36 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены. 

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выпиской по счету, поэтому принимается судом во внимание. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 26 февраля 2020 г. отменен и отозван с исполнения судебный приказ этого же мирового судьи от 24 января 2020 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту после выставления в его адрес заключительного требования о погашении задолженности (ст. 314 ГК РФ).

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал погашение задолженности путем внесения 60 ежемесячных платежей и последний платеж должен был быть осуществлен до 26.02.2019, то срок исковой давности подлежит исчислению с даты каждого ежемесячного платежа в отдельности, с того момента когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

С учетом даты вынесения судебного приказа мирового судьи и даты определения о его отмене, трехлетний срок исковой давности истек 29 марта 2022 г. 

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд 27 октября 2023 г., то есть по истечении более полутора лет с момента истечения срока исковой давности для выплаты последнего платежа по кредиту.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***> к ФИО1, паспорт гражданина РФ серия № № о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья: А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 28 ноября 2023 г.)