дело № 2-2629/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Арзамас 13 ноября 2018 г.

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи С.А.Лелёкина, 

при секретаре Костылевой Н.С., 

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования в части включения в число участников программы страхования,

установил:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования в части включения в число участников программы страхования, указывая, что между ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее -Страхователь) был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 

<

дата> (далее - Договор страхования).

Согласно Заявлению 

<

дата> ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик» Застрахованное лицо) добровольно выразила согласие на включение в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+» и быть застрахованной в страховой компании - ООО СК «ВТБ Страхование».

Объектом страхования, согласно указанному Договору страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

<

дата> Застрахованному лицу была установлена инвалидность *** группы, в справке указано «повторно». Из предоставленных медицинских документов установлено, что в 2012 г. истица перенесла ***, в 2013 г. установлен диагноз ***, в направлении на МСЭ 

<

дата> указано в разделе «основной диагноз МСЭ» - ***. Согласно справке об инвалидности № инвалидность *** группы установлена повторно, первично инвалидность *** группы была установлена в 2012 г.

Заемщиком было подписано заявление-анкета на включение в число участником программы страхования, котороя является неотъемлемой частью Договора страхования, и выполняющее функцию письменного запроса Страховщика по смыслу п.1 ст. 944 ГК РФ. Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, Заемщик подтверждал, что не страдает ***, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): ***.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при присоединении к Договору страхования Заемщик знал, что является инвалидом и имеет ***, однако данные сведения от Страховщика скрыл. Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

В связи с изложенным истец просит суд признать договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 

<

дата> недействительным в части включения ФИО1 в число участников программы страхования, взыскать с ответчика 6000 руб. расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО) в суд не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 иск не признал, указав, что при заключении кредитного договора банком было навязано страхование, не были разъяснены его условия.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им предельного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 2, 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

В судебном заседании установлено следующее.

<

дата> между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 332911 руб. на срок 60 месяцев по 17,5% годовых.

<

дата> ФИО1 подала заявление на включение в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+» по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховыми рисками согласно программе страхования являются смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, травма.

Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, ФИО1 подтвердила, что не страдает ***, а именно перенесенными в прошлом ***, и что приобретает услуги Банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе. 

При подписании заявления на страхование ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении, и вправе была не принимать на себя обязательства по Договору страхования. Собственноручная подпись в заявлении на страхование свидетельствует о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтверждал, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

Истцом представлены медицинские документы, из которых следует, что 

<

дата> ФИО1 была установлена инвалидность *** группы, в направлении на МСЭ 

<

дата> указано в разделе «основной диагноз МСЭ» - ***, согласно выписке из медкарты 

<

дата> данный диагноз установлен ответчику 

<

дата>, также установлены диагнозы 

<

дата> - ***), 

<

дата> - ***, в направлении на МСЭ 

<

дата> указано в разделе «основной диагноз МСЭ» - состояние после перенесенного ***).

Указанные доказательства подтверждают, что ФИО1 до заключения договора страхования уже страдала ***, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика скрыла, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

При заключении договора страхования ФИО1 не могла не знать о наличии у нее данных заболеваний, однако в заявлении на страхование дала отрицательные ответы об их наличии; таким образом, сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу положений п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

На основании изложенного иск ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит удовлетворению.

В связи с признанием сделки недействительной ООО СК «ВТБ Страхование» обязано возвратить ФИО1 страховую премию в размере 55928,80 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований с ФИО1 в пользу истца подлежит подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На основании ходатайства истца суд производит зачет подлежащей взысканию с ответчика суммы госпошлины и взыскивает с истца полученную по недействительной сделке страховую премию в размере 49928,80 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Признать договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 

<

дата> недействительным в части включения ФИО1 в число участников программы страхования.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 49928 рублей 80 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья С.А.Лелёкин