Дело № 2-101/2025

УИД: 56RS0021-01-2024-000352-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,

при секретаре судебного заседания Блещенко И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что банк и ФИО2 **.**.**** заключили кредитный договор * на сумму * коп., процентная ставка по кредиту * % годовых, сроком на * месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика *, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере * руб. 00 коп. выданы ответчику через кассу банка. В нарушение условий заключенного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки по платежам по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от **.**.**** * в размере 76088,30 руб., из которых: 33851,95 руб. – сумма основного долга, 11430,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 23183,74 руб. – убытки банка, 7448,12 – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 482,65 руб. 

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении исковых требований отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 03.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор*, состоящий, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения, памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

Следовательно, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО2 заключен кредитный договор * от **.**.****, состоящий из условий договора, графика погашения по кредиту, заявки на открытие банковского счета, по условиям которой общая суммакредитасоставила 37 536 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 69,90 % годовых, количество процентных периодов 36. ФИО2, в свою очередь, обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, осуществляя погашение кредита и уплату процентов ежемесячно равными долями в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.

Согласно прилагаемому к кредитному договору графику платежей, ответчик приняла на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита и уплачивать начисленные проценты равными (аннуитетными) платежами путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах (по 2568 руб. 31 коп., последний платеж 2524 руб. 32 коп.) и сроки, установленные графиком платежей. 

**.**.**** ФИО2 получила от истца сумму кредита в размере 25000 руб. 00 коп., которые выданы ей через кассу, что подтверждается выпиской по открытому счету *.

Согласно записи акта о заключении брака от 14.02.2024 *, произведённой отделом ЗАГС администрации МО г. Медногорск Оренбургской области, ответчик заключила брак **.**.**** с 

<

данные изъяты> после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО3.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО1 усматривается, что после получения **.**.**** суммы кредита, ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с апреля 2014 года платежи на погашение кредита вносить перестала, в связи с чем общая сумма долга по кредиту на 23.04.2024 составила 76088,30 руб., из которых 33851,95 руб. – сумма основного долга; 11430,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 23183,74 руб. – убытки банка; 7448,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Поскольку свои обязательства по возврату кредита заемщик длительное время не исполняла, 25.03.2019 банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 образовавшейся задолженности. 28.03.2019 мировым судьей вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО4 начисленной по данному кредитному договору задолженности, однако впоследствии на основании возражений заемщика данный приказ определением от 29.07.2021 отменен. 

Из истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО3 (ФИО2) Н.М усматривается, что после отмены судебного приказа ответчик также не вносил платежи на погашение кредита. Поскольку в последующем от ФИО3 (ФИО2) Н.М платежи в погашение кредитной задолженности не поступали, 21.05.2024 банк обратился в суд в исковом порядке.

Расчеты банка судом проверены, признаются арифметически верными. Контррасчетов, доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в суд не представлено, факты заключения кредитного договора, получения кредитных средств и невнесения платежей, ею не оспариваются.

Доказательств совершения ООО «ХКФ Банк» действий, нарушающих права ФИО1 как потребителя банковских услуг, и повлекших для нее неблагоприятные последствия, не представлено. Условия предоставления кредита на момент подписания заявления о предоставлении потребительского кредита были известны ФИО1 и ею не оспаривались. ФИО1, пользуясь свободой выбора при заключении договора, выразила согласие на его заключение на предложенных банком условиях.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 оставшейся не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение всего установленного договором срока.

Проверяя доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям кредитного договора, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи согласно графику. Соответственно, истец должен был узнать о нарушении своего права на получение каждого очередного платежа на следующий день после даты наступления срока платежа, с которой связано и начало течения срока исковой давности для взыскания долга с заемщика. 

Как следует из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО3 (ФИО2), после получения **.**.**** суммы кредита, ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с апреля 2014 года платежи на погашение кредита вносить перестала, в связи с чем 03.08.2014 банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 02.09.2014. Указанное требование не исполнено ответчиком до настоящего времени.

28.03.2019 мировым судьей выдан судебный приказ на взыскание начисленной по кредитному договору * от **.**.**** задолженности в общем размере 76 139 руб. 50 коп., однако на основании заявления ФИО1, определением судьи от 29.07.2021 данный судебный приказ отменен. 

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в марте 2019 года, срок исковой давности по требованиям о возврате сумм всех начисленных банком сумм задолженностей был пропущен уже на дату обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа. 

С иском в суд истец обратился 21.05.2024, что также указывает на пропуск истцом срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах суд, применяя к спорным правоотношениям правила о сроке исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору * от **.**.**** отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова 

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2025 года.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова