Дело № 2-354/2021

УИД 10RS0008-01-2021-000993-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 года г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Теребовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском по тем основаниям, что 14.10.2016 заключило с ФИО4 соглашение №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 51 942 руб. 83 коп. на срок до 14.10.2018 под 15,75% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, после смерти заемщика обязательства по возврату кредита остались неисполненными. По состоянию на 29.04.2021 задолженность по соглашению от 14.10.2016 № составляет 18 371 руб. 92 коп., из них основной долг – 16 857 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 1 514 руб. 90 коп. Ссылаясь на положения статей 408, 418, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать названную задолженность за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4, а также взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 735 руб.

С учетом характера спорного правоотношения судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Акционерное общество Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование»).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На запросы суда представил информацию о том, что для целей получения страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая (смертью заемщика) банком был направлен пакет документов в АО СК «РСХБ-Страхование», ответ в адрес банка не поступал. Сообщил, что согласно выписке по счету ФИО4 12.04.2018 денежные средства, находящиеся на счете, были сняты с помощью банковской карты, о чем представлены соответствующие выписки.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании его представитель по доверенности ФИО5 исковые требования не признала, сообщила, что остатки денежных средств с карты ФИО4 были сняты после ее смерти сыном, ФИО3, который использовал их для оплаты похорон матери. В наследство после смерти ФИО4 никто не вступал, поскольку имущества после смерти ФИО4 не осталось. Полагала, что банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку после смерти ФИО4 прошло более трех лет.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещались судом по адресу регистрации по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. С учетом положений статей 20, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает обязанность по извещению ответчиков исполненной надлежащим образом, а ответчиков – уклонившимися от получения юридически значимых сообщений.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На запросы суда сообщил, что АО СК «РСХБ-Страхование» произвело страховую выплату в пользу АО «Россельхозбанк» согласно страховому акту от 02.06.2021 № в размере 16 966 руб. 15 коп., состоящем из суммы основного долга (16 857 руб. 02 коп.) и процентов, начисленных до момента наступления страхового события (109 руб. 13 коп.). 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» и ФИО4 14.10.2016 заключили соглашение №, в соответствии с условиями которого ФИО4 был предоставлен кредит в размере 51 942 руб. 83 коп. со сроком возврата не позднее 14.10.2018 под 15,75% годовых, заемщик ФИО4 приняла на себя обязательство погашать задолженность ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам.

При заключении кредитного соглашения ФИО4 выразила согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», а также на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного банком и АО СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, что подтверждается проставленными ею подписями.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства заемщику, удержав и оплатив за счет кредитных средств плату за присоединение заемщика ФИО4 к Программе коллективного страхования.

ФИО4 умерла 04.04.2018, обязательства по кредитному соглашению от 14.10.2016 № остались надлежащим образом неисполненными.

Как следует из расчета истца по состоянию на 31.10.2018 задолженность ФИО4 по соглашению от 14.10.2016 № составила 18 371 руб. 92 коп., из них основной долг – 16 857 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 1 514 руб. 90 коп.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным. 

Размер указанной задолженности ответчиками не оспорен, доказательств ее существования в ином размере либо ее отсутствия суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110, пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемниками умершего являются его наследники, отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При наследовании по закону наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Задолженность по кредитному договору не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, входит в состав наследства на общем основании, ее взыскание с наследника, принявшего наследство, не противоречит действующему законодательству.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Наследниками к имуществу ФИО6 первой очереди по закону являются ее дети ФИО1, ФИО2 и ФИО3

Наследственное дело к имуществу ФИО4 заведено нотариусом Медвежьегорского нотариального округа Республики Карелия ФИО7 на основании претензии АО «Россельхозбанк» как кредитора умершего заемщика. 

ФИО1, ФИО2 и ФИО3 к нотариусу для целей принятия наследства не обращались.

Судом установлено, что наследственное имущество ФИО6 состояло из денежных средств, находящихся на ее счете в АО «Россельхозбанк», в размере 21 410 руб. 31 коп., из которых 12.04.2018 снято (получено наличными) 18 700 руб. 

Как следует из пояснений представителя ответчика ФИО3, ФИО5, денежные средства с банковской карты ФИО4 были сняты ФИО3 после смерти матери, использованы для целей оплаты расходов по ее погребению. 

Таким образом, наследником, вступившим в наследство после смерти ФИО4 фактически (получившим причитающиеся ФИО4 денежные средства и распорядившимся ими по своему усмотрению), является ее сын, ФИО3

Доказательств того, что ФИО1 и ФИО2 вступали в наследство после смерти ФИО4, суду не представлено, иного наследственного имущества, которое могло быть принято наследниками ФИО4 фактически, судом не установлено, в связи с чем на указанных наследников не может быть возложена ответственность по долгам наследодателя ФИО4, т.е. ФИО1 и ФИО2 следует признать ненадлежащими ответчиками по настоящему делу.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в заключенном АО «Россельхозбанк» и ФИО4 кредитном соглашении от 14.10.2016 № не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Вместе с тем кредитор в силу пункта 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Как следует из материалов дела, поскольку ответственность заемщика ФИО4 на случай смерти была застрахована, 16.04.2021 АО «Россельхозбанк» как выгодоприобретатель по договору страхования обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с соответствующим заявлением.

АО СК «РСХБ-Страхование» согласно страховому акту от 02.06.2021 № произвело страховую выплату в пользу АО «Россельхозбанк» в размере задолженности заемщика ФИО4 на дату наступления страхового случая (смерти заемщика), а именно в размере 16 966 руб. 15 коп., состоящем из суммы основного долга (16 857 руб. 02 коп.) и процентов, начисленных до момента наступления страхового события (109 руб. 13 коп.).

Таким образом, АО «Россельхозбанк» совершил последовательные действия, направленные на получение страхового возмещения со страховщика, при этом, не получив сведения о результатах рассмотрения своего заявления на страховую выплату (отказ в выплате или решение о выплате), предъявило требования о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4

В силу пунктов 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО3 должен быть освобожден от исполнения обязательств по кредитному договору от 14.10.2016 № в размере страховой суммы, уплаченной страховщиком (16 966 руб. 15 коп.), иное означало бы получение неосновательного обогащения на стороне истца.

Таким образом, на ФИО3 как наследника умершего заемщика ФИО4, принявшего наследство после смерти ФИО4, может быть возложена обязанность по выплате АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору от 14.10.2016 № лишь в части, не покрываемой страховым возмещением, т.е. в размере 1 405 руб. 77 коп., исчисленной как 18 371 руб. 92 коп. - 16 966 руб. 15 коп. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

АО «Россельхозбанк» обратился в суд (передал иск организации почтовой связи) 21.05.2021, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, сохранив право требования по платежам, причитающимся к уплате после 21.05.2018, т.е. начиная с платежа, подлежащего уплате 20.06.2018. 

В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к соглашению от 14.10.2016 №, по состоянию на 20.06.2018 банк сохранил право требования основного долга в размере 9 816 руб. 69 коп.

Соответственно, за период с 20.06.2018 по 31.10.2018 банк вправе требовать с заемщика (его правопреемника) проценты за пользование кредитными средствами в размере 567 руб. 62 коп., исчисленные судом как 

9 816 руб. 69 коп. х 134 дня просрочки за период с 20.06.2018 по 31.10.2018 / 365 х 15,75%.

Размер задолженности наследодателя ФИО4, подлежащей взысканию с ее наследника ФИО3 (567 руб. 62 коп.), размер наследственного имущества не превышает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований (3,09%).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск, заявленный к ФИО3, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность наследодателя ФИО4 по кредитному соглашению от 14.10.2016 № в размере 567 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 руб. 71 коп.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО1 и ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Л. Свинкина

Полный текст решения изготовлен 30 июля 2021 года