дело №2-2433/2021

УИД № 30RS0002-01-2021-003881-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего Цыганковой С.Р.,

при секретаре Кабдулаевой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с требованиями к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указав, что 

<

дата обезличена> ФИО2 заключен кредитный договор 

<

№> с ПАО «Совкомбанк» на сумму 585 200,77 рублей сроком на 36 месяцев. В 

<

дата обезличена> ФИО2 умер, наследником его имущества, а следовательно правопреемником по кредитному договору стала супруга ФИО1 

<

дата обезличена> истец обратилась к представителю ответчика в офисе банка в 

<

адрес> с заявлением с просьбой сообщить ей график платежей по кредитному договору, сумму задолженности, срок действия договора. 

<

дата обезличена> истцу выдана справка, согласно которой задолженность по кредиту составляет 219 254,27 рублей, штрафы за нарушение срока уплаты по договору 2 340,65 рублей, проценты за просрочку 5 561,24 рубля. Истец полагает, что начисление процентов и штрафов за просрочку является незаконным, поскольку никакой вины умершего и его родственников в образовании просрочки не имеется, ответчиком нарушены обязательства по информированию истца продолжить исполнять обязательства. Кроме того, участие в Программе добровольного страхования навязано заемщику в нарушение ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Обращаясь в суд, истец просит суд признать ответчика нарушившим право истца на информацию о его обязательствах по кредитному договору 

<

№>, обязать ответчика незамедлительно выдать информацию об обязательствах истца по данному кредитному договору, признать истца не участвующим в программе добровольного страхования, обязать его пересчитать общую задолженность по кредитному договору с учетом этого вернуть все платежи по этой программе, признать ответчика нарушившим требования статьи 16.1 Закона «О защите прав потребителей», как не представившего выбора по оплате за кредитный договор, взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, неустойку за нарушение сроков оказания услуг в размере 197 328 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы. 

В судебном заседании истец ФИО1 при надлежащем извещении не участвовала. 

Представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил оставить иск без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка. 

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 

<

дата обезличена> между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 585 200,77 рублей сроком на 36 месяцев под 7,75 % по договору, открытому в рамках продукта АвтоСтиль-Особый господдержка. 

При заключении кредитного договора ФИО2 обратился с заявлением на включение в Программу добровольного страхования 

<

№> от 

<

дата обезличена>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь»

ФИО2 умер в 

<

дата обезличена>, в связи с чем ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд. 

Положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность сторон за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе и из договоров.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Как следует из материалов дела, кредитный договор 

<

№> на сумму 585 200,77 рублей на срок 36 месяцев и договор страхования заключены на основании заявлений ФИО2, полная стоимость кредита указана в графике его погашения.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по данному договору, открыл заемщику банковский счет и предоставил кредит путем зачисления суммы кредита, предусмотренной условиями договора, на счет клиента. 

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая спорные правоотношения по существу, суд полагает, что условия кредитного договора и договора страхования соответствуют нормам действующего законодательства. Кредитным договором, заключенным между банком и ФИО2 установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Доводы истца о том, что желания ФИО2 не было участвовать в Программе добровольного страхования основаны на предположениях истца и опровергаются заявлением ФИО2 от 

<

дата обезличена> на включение в Программу добровольного страхования, заявлением-офертой к Договору потребительского кредита от 

<

дата обезличена>, в котором он просил в связи с включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков изменить п.4,6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита относительно процентной ставки по кредиту. 

Доводы истца о нарушении банкам права на информацию о его обязательствах по кредитному договору суд полагает несостоятельными, поскольку противоречат материалам дела, к иску ФИО1 приобщены копии договоров, заявления, график платежей. 

На основании статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти наследодателя.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзац 1 и 2 пункта 60 Постановления Пленума Верховного суда №9).

Согласно пункту 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в связи с чем ссылка в исковом заявлении на незаконное начисление банком процентов и штрафов не основаны на законе.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что кредитный договор и договор страхования заключались по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, получая денежные средства, ФИО2 понимал о необходимости их возврата, взял на себя обязательство по исполнению договора в полном объеме и в предусмотренные сроки, фактов нарушения банком прав ФИО1 судом не установлено, исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2021 г.

Судья: С.Р.Цыганкова