Дело № 2-1310/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Кулаковой К.А.

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УКДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УКДС ЮГ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая на то, что 28 августа 2015 года между ФИО1 и ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» был заключен договор займа №.

31 октября 2015 года между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и ООО "Микрофинансовая организация Управляющая Компания Деньги Сразу Юг" заключен договор уступки требования (цессии) №.

Право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20 октября 2016 года на основании протокола № «МФО Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» изменило наименование на «ООО Микрокредитная компания УКДС ЮГ».

24 октября 2016 года мировым судьей судебного участка № 4 Пролетарского района г. Ростов-на-Дону было вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО1

Согласно п. 1 договора заимодавец передает заем на сумму 12350 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную займу в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 договора должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 16302 рубля взыскателю.

Согласно п. 2 договора заемщик взял на себя обязанность вернуть заём не позднее 12 сентября 2015 года, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 730% годовых (2% в день от суммы займа за каждый пользования займа).

Согласно п. 4 информационного блока договора в случае неисполнения обязательств по погашению займа в сроки указанные в п.3 информационного блока договора займа должник уплачивает заимодавцу проценты из расчета 750% от суммы займа за каждый день пользования займом.

23 сентября 2015 года с заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к договору займа. Согласно п. 1 соглашения заемщик обязуется вернуть заимодавцу проценты по займу в размере 6743 рубля 47 копеек, возникшие в срок с 28 августа 2015 года до 23 сентября 2015 года; частично сумму займа в размере 6 рублей 53 копейки; окончательный расчет по сумме займа в размере 12343 рубля 47 копеек не позднее 14 октября 2015 года. В день возврата окончательной суммы займа должны быть переданы займодавцу проценты на сумму займа, возникшие в срок с 24 сентября 2015 года до 14 октября 2015 года.

18 декабря 2015 года с заемщиком было заключено соглашение о реструктуризации задолженности №. Согласно п.1 реструктуризации ее предметом является реструктуризация задолженности заемщика перед займодавцем по договору от 18 декабря 2015 года в сумме 34013 рублей 69 копеек, в том числе 12343 рубля 47 копеек – сумма основного долга и 21670 рублей 22 копейки – сумма процентов за пользование займом. Согласно п.2.2 реструктуризации погашение оставшейся суммы долга в размере 16013 рублей 69 копеек производится согласно Графику платежей. Согласно п.2.3 в случае не выполнения заемщиком обязательств на непогашенную сумму долга подлежат начислению проценты за пользование займом в размере 2,5% в день.

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. У заемщика сложилась задолженность перед заимодавцем в следующих размерах: основной долг в размере 12343 рубля 47 копеек; проценты за пользование займом в размере 133770 рублей 39 копеек, в том числе за период с 19 декабря 2015 года по 08 апреля 2017 года 117756 рублей 70 копеек + 21670 рублей 22 копейки – 18000 рублей.

Таким образом, по состоянию на 08 июля 2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом с учетом суммы основного долга и процентов за пользование займом составила 133770 рублей 39 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по договору микрозайма в размере 133770 рублей 39 копеек, в том числе: сумму основного долга 12343 рубля 47 копеек и проценты в размере 121426 рублей 92 копейки, а также судебных расходов по уплате в бюджет государственной пошлины в размере 3875 рублей 41 копейку.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, представитель истца в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.108).

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против размера процентов, начисленных ей за период пользования заемными средствами, просила снизить, ссылаясь на то обстоятельство, что размер процентной ставки является чрезмерно высоким.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, выслушав объяснения ответчика, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)") регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, при этом под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (пункт 1 статьи 3).

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 01 июля 2014 года.

На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В судебном заседании установлено, что 28 августа 2014 года между ФИО1 и ООО «Управляющая компания Деньги сразу» был заключен договор микрозайма №, по условиям которого заимодавец передает заёмщику заем на сумму 12350 рублей, а заемщик обязуется в срок до 12 сентября 2015 года вернуть указанную займу и уплатить проценты (л.д.9-11).

Согласно п. 4 договора процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по дату возврата займа, указанную в п. 2 настоящего Информационного блока составляет 730% годовых. В случае если заем не возвращен заёмщиком в срок, установленный п. 2 настоящего информационного блока договора, с даты, следующей за датой возврата займа, процентная ставка за пользование займом составляет 750 % годовых.

В соответствии с п. 6 договора займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа. Размер единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 16302 рубля, из них: 12350 рублей сумма основного долга и 3952 рубля проценты за пользование займом. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа – 12 сентября 2015 года (л.д.9)

Из материалов дела следует, что 23 сентября 2015 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма № от 28 августа 2015 года. Согласно п. 1 настоящего соглашения заемщик обязуется вернуть заимодавцу 23 сентября 2015 года денежные средства в размере 6743 рубля 47 копеек, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных по договору в период с 28 августа 2015 года по 23 сентября 2015 года; 23 сентября 2015 года денежные средства в размере 6 рублей 53 копейки, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору; в срок до 14 октября 2015 года включительно денежные средства в размере 12343 рубля 47 копеек - сумма основного долга по договору. Кроме этого, в дату возврата основного долга заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом за период с 24 сентября 2015 года по 14 октября 2015 года в сумме 5184 рубля 27 копеек. В связи с чем, общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) и по оплате процентов за пользование займом) составляет 17527 рублей 74 копейки (л.д.15).

Во исполнение условий дополнительного соглашение № от 23 сентября 2015 года к договору микрозайма № от 28 августа 2015 года, заемщиком 23 сентября 2015 года были оплачены проценты за пользование займом, начисленные по договору в период с 28 августа 2015 года по 23 сентября 2015 года в размере 6743 рубля 47 копеек и сумма основного долга 6 рублей 53 копейки, что подтверждено приходными кассовыми ордерами №, № от 23 сентября 2015 года (л.д. 16,17).

Судом установлено, что ООО "Управляющая компания Деньги Сразу" договором уступки требования (цессии) № от 31 октября 2015 года переуступило право требования по договору микрозайма ООО "Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу ЮГ" (л.д.40-41).

Как следует из материалов дела, после уступки прав (требований), 18 декабря 2015 года между ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» и ФИО1 заключено соглашение о реструктуризации к договору микрозайма № от 28 августа 2015 года, по условиям которого предметом настоящего соглашения является реструктуризация просроченной задолженности в размере 34013 рублей 69 копеек, состоящей из: 12343 рубля 47 копеек - сумма основного долга; 21670 рублей 22 копейки – проценты за пользование займом.

Согласно п. 2.1 указанного соглашения, погашение процентов за пользование займом в сумме 18000 рублей 00 копеек осуществляется разовым платежом в дату заключения соглашения. В соответствии с п. 2.2 соглашения погашение оставшейся суммы задолженности по договору в размере 16013 рублей 69 копеек, из которых: 12343 рубля 47 копеек – сумма основного долга и 3670 рублей 22 копейки - сумма процентов за пользование займом, производится заёмщиком в срок до 16 февраля 2016 года (л.д.20).

Согласно приходному кассовому ордеру № от 18 декабря 2015 года ответчик заплатила проценты за пользование займом в сумме 18000 рублей 00 копеек (л.д. 21). Однако обязательства, предусмотренные п. 2.2 соглашения о реструктуризации не исполнила, задолженность по основному долгу и оставшимся процентам не погасила. Данное обстоятельство ответчик в судебном заседании не отрицала.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключила с ООО «Управляющая компания Деньги сразу» договор микрозайма «Стандарт» № от 28 августа 2015 года с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор микрозайма подписан ответчиком добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора микрозайма.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «Управляющая компания Деньги сразу» исполнило обязательства по договору микрозайма № от 28 августа 2015 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 28 августа 2015 года (л.д.19) и не оспаривалось ответчиком.

Между тем, ФИО1 обязательства по договору микрозайма № от 28 августа 2015 года с учетом дополнительного соглашения от 23 сентября 2015 года, и соглашения о реструктуризации долга от 18 декабря 2015 года исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08 апреля 2017 года составила 133770 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг 12343 рубля 47 копеек, проценты за пользование суммой основного долга 121426 рублей 92 копейки (за период с 19 декабря 2015 года по 08 апреля 2017 года (477 дней)) по 2% (12343 рубля 47 копеек * 2% * 477 дней = 117756 рублей 70 копеек) + 21670 рублей 22 копейки (сумма процентов по состоянию на 18 декабря 2015 года) – 18000 рублей 00 копеек (сумма погашенных процентов по договору по состоянию на 18 декабря 2015 года).

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В то же время доказательств, что полная стоимость потребительского займа (730% годовых) превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) истцом не представлено.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России 13 ноября 2015 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля 2015 года по 30 сентября 2015 года, без обеспечения, сроком до 1 месяца, суммой до 30000 рублей, составляет 660,159%. Таким образом, установленная в договоре микрозайма полная стоимость потребительского займа (730% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

В связи с чем, суд, проверив расчет задолженности по договору микрозайма № от 28 августа 2015 года с учетом дополнительного соглашения от 23 сентября 2015 года, и соглашения о реструктуризации долга от 18 декабря 2015 года по состоянию на 08 апреля 2017 года, считает его правильным.

20 октября 2016 года на основании Протокола № «МФО Управляющая компания Деньги Сразу Юг» изменила наименование на «ООО Микрокредитная компания УКДС ЮГ» (л.д. 26).

Таким образом, учитывая, что ответчиком, в нарушение положений статей 309, 810 Гражданского кодекса РФ, обязательства по договору микрозайма исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, то суд пришёл к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору микрозайма в пользу ООО "Микрокредитная компания УКДС ЮГ".

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 3875 рублей 41 копейка, о чем свидетельствуют платежные поручения от 22 марта 2017 года № и от 14 июля 2016 года № (л.д.7,8), в связи с чем, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УКДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания УКДС ЮГ» задолженность по договору микрозайма № от 28 августа 2015 года по состоянию на 08 апреля 2017 года в размере 133770 (сто тридцать три тысячи семьсот семьдесят) рублей 39 копеек, которая состоит из суммы основного долга 12343 (двенадцать тысяч триста сорок три) рубля 47 копеек, процентов за пользование займом за период с 19 декабря 2015 года по 08 апреля 2017 года в размере 121426 (сто двадцать одну тысячу четыреста двадцать шесть) рублей 92 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 3875 (три тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 41 копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2017 года.

Председательствующий Н.А. Пивоварова