Мотивированное 

решение

 изготовлено 03 июля 2025 года.

УИД 13RS0025-02-2025-000096-98

Дело №2-2-110/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Кочкурово 25 июня 2025 года

Республика Мордовия

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шамшурина О.К.,

при секретаре судебного заседания Малышевой О.Н.,

с участием в деле:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.03.2017 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор 

<

...> В рамках указанного кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 32 971 руб. 62 коп., под 29,9%/69,9% годовых по безналичным/наличным, сроком 733 дней.

<

дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» в соответствии со ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.07.2017, по состоянию на 13.04.2025 суммарная продолжительность просрочки - 618 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты 49 475 руб. 46 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не выполнено, задолженность по состоянию на 13.04.2025 составляет 62 110руб.48коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 20.07.2027 по 13.04.2025 в сумме 62 110 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в связи с пропуском срока исковой давности, который, как он полагает, истек к моменту предъявления настоящего искового заявления в суд.

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.03.2017 ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

...> (л.д.8-13).

Согласно данному кредитному договору (п.1 Индивидуальных условий), лимит кредитования составил 33 000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного, в ом числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности по договору либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумме не будет возвращена в срок.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - до востребования, срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка по данному кредитному договору - за проведение безналичных операций - 29,9% годовых, за проведение наличных операций - 69,9% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его SMS-уведомлением или почтой.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, по условиям данного договора заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика (далее ТБС). Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредитования заемщику выдан кредит на потребительские цели.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и ответчиком не оспаривается.14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 

<

...> от 14.02.2022, а также решением ПАО «Совкомбанк» №2 от 25.10.2021 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.19-л.д.19 об.).

Согласно статье 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Из материалов дела следует, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету возникла за период с 20.07.2017 по 13.04.2025 в размере 62 110 руб.48 коп., из которых просроченные проценты – 29 138 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 32 971руб. 62 коп.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что последний платеж по просроченной ссудной задолженности в размере 413,70 рублей ответчиком произведен 17.06.2017.

ПАО «Совкомбанк» 16.03.2023 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

16.03.2023 мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

...> от 24.03.2017 за период с 20.07.2017 по 16.08.2022 в сумме 71 144 руб. 48 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 167 руб. 17 коп.

05.09.2023 определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением заявления должника, в котором последний не согласился с заявленной ко взысканию суммой.

С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия 21.04.2025 (заявление сдано в организацию почтовой связи), 28.04.2025 иск поступил в суд.

Ответчик ФИО1 заявил о несогласии с предъявленными истцом требованиями в связи с пропуском срока исковой давности, который, как он полагает, истек к моменту предъявления настоящего искового заявления в суд.

Так, согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Из положений статьи 200 ГК РФ следует, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3).

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Как следует из материалов дела, задолженность ответчика сформирована истцом по состоянию на 27.03.2019, то есть срок исковой давности по платежам на указанную дату, на дату обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (16.03.2023), а также на дату обращения в суд с исковым заявлением пропущен. При этом наличие в кредитном договоре условий о возврате кредита – «до востребования» не освобождало заемщика от предусмотренной этим же кредитным договором обязанности производить минимальный обязательный платеж каждый платежный период (то есть ежемесячно) в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21.06.2024 № 88-18681/2024).

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право на обращение в суд.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец не реализовал свое право на судебную защиту в рамках установленного законом срока, при этом с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности с указанием уважительных причин его пропуска, истец не обращался.

Из разъяснений, данных в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, условий кредитного договора о сроках исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания ходатайства ответчика о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям обоснованным, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 исковых требований не имеется.

Учитывая вышеизложенное, так как оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется, то также не имеется оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, согласно статье 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через постоянное судебное присутствие Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в с.Кочкурово Кочкуровского района Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия О.К.Шамшурин