Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 26 февраля 2019 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гуцко Н.И.

при секретаре Емельяновой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указали, что 11 февраля 2012 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО « ОТП Банк » (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 12 октября 2012 года АО « ОТП Банк » и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее - кредитный договор) с лимитом овердрафта 146400 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора и Тарифами Банка. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

АО « ОТП Банк » и Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО « СААБ ») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 21.03.2018, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № от 12.10.2012 г. было передано ООО « СААБ » в размере задолженности на сумму 298 407 руб. 38 коп., в том числе: основной долг – 145 384 руб. 53 коп., проценты – 151 540 руб. 52 коп., комиссии – 1 482 руб. 33 коп., штрафы - 0 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб. 00 коп.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком с 21.03.2018 г. (с момента переуступки права требования) не производилась и на 28.12.2018 г. составляет 298 407 руб. 38 коп.

Просили взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в размере 298 407 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 184 руб. 00 коп.

Истец ООО «СААБ» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала полностью, объяснила ненадлежащее исполнение условий кредитного договора возникшими в 2016 г материальными трудностями. 

Третье лицо АО «ОТП Банк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, письменного мнения не предоставило. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11 февраля 2012 года ФИО1 оформила заявление в АО « ОТП Банк » №, на получение кредита в АО « ОТП Банк», которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. 

12 октября 2012 года АО « ОТП Банк » и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее – кредитный договор). Установленный размер кредита ( лимит овердрафта) составляет - 146 400 руб., проценты по кредиту – 49% годовых, полная стоимость кредита составляет 61,65% годовых. 

Договор заключен путем оферты и последующего ее акцепта, в виде отдельного документа сторонами не согласовывался и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении, подписанном ответчиком, общих условий кредитования.

Согласно п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТП «Банк» за пользование кредитом клиент банку уплачивает проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в срок, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется Тарифами.

Согласно п.5.1.5 данных Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплата процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиента уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Судом установлено, что 12.10.2012 года ФИО1 активировала кредитную карту и 24.12.2012 года через банкомат сняла со счета банковской карты наличные денежные средства в размере 23 920 рублей.

Таким образом, ФИО1 своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями, воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ответчик ФИО1 в период действия кредитного договора, неоднократно нарушала его условия и допускала просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, что является недопустимым и подтверждается расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности за период с 21.03.2018 г. по 28.12.2018 г. и выпиской по счету.

В соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) № от 21.03.2018 года АО « ОТП Банк » передал ООО « СААБ » права требования по кредитному договору № от 12.10.2012 г. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 21.03.2018 года составляет 298 407 руб. 38 коп., в том числе: основной долг – 145 384 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом – 151 540 руб. 52 коп., комиссии – 1 482 руб. 33 коп., штрафы - 0 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб. 00 коп.

Расчет проверен и принят судом, ответчиком не оспорен. 

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно Условиям кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебное требование. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком с 21.03.2018 г. (с момента переуступки права требования) не производилась и по состоянию на 28.12.2018 г. составляет 298 407 руб. 38 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области от 30.11.2016 г. в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями судебный приказ от 07.09.2016 г. по заявлению ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменен.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании заявления истца с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 184 руб.00 коп.

На основании статей 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2012 года в размере 298 407 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 184 руб. 00 коп., всего взыскать 304 591 руб. 38 коп. (триста четыре тысячи пятьсот девяносто один рубль 38 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Н. И. Гуцко