Дело №2-656/2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов, Курской области «06» октября 2017 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Шмаковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.11.2014 г. в размере 54 413 руб. 73 коп., расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 53 000 руб. с уплатой процентов из расчета 18% в год, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашена. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств конкурсный управляющий просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженностей: по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 413 руб. 73 коп., из которых: 11 016 руб. 65 коп. - сумма срочного основного долга; 27 130 руб. 66 коп. - сумма просроченного основного долга; 70 руб. 63 коп. - сумма срочных процентов; 6 996 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов; 115 руб. 29 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 6 901 руб. 12 коп.- штрафные санкции на просроченный основной долг; 2 182 руб. 70 коп. - штрафные санкции на просроченные проценты.

Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что признает сумму задолженности: 11 016 руб. 65 коп. - срочный основной долг; 27 130 руб. 66 коп. - просроченный основной долг; 70 руб. 63 коп. - срочные проценты; 6 996 руб. 68 коп. - просроченные проценты; просит снизить сумму штрафных санкций, поскольку после того, как банк обанкротился, ей не были сообщены реквизиты, для внесения платежей и в связи с этим не смогла вносить платежи по погашению кредита. 

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из копии кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 53 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка 18% годовых, количество, размер и периодичность платежей определены в графике платежей и осуществляются ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д.10-15). 

Согласно п.12 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23).

Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.28).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполняла, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 54 413 руб. 73 коп., из которых: 11 016 руб. 65 коп. - сумма срочного основного долга; 27 130 руб. 66 коп. - сумма просроченного основного долга; 70 руб. 63 коп. - сумма срочных процентов; 6 996 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов; 115 руб. 29 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 6 901 руб. 12 коп.- штрафные санкции на просроченный основной долг; 2 182 руб. 70 коп. - штрафные санкции на просроченные проценты. (л.д.18-22).

Из выписки по счету ФИО1 следует, что внесение платежей по кредиту осуществлялось ею до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25).

Досудебное требование банка о погашении возникшей задолженности, направленное заемщику заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено (л.д. 16-17).

Разрешая требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам. 

При таких обстоятельствах, истец до направления ответчику требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию ответчика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора. 

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора. По своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора, однако не освобождает от обязанности исполнять такие условия договора.

Неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. 

Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составила: 54 413 руб. 73 коп., из которых: 11 016 руб. 65 коп. - сумма срочного основного долга; 27 130 руб. 66 коп. - сумма просроченного основного долга; 70 руб. 63 коп. - сумма срочных процентов; 6 996 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов; 115 руб. 29 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 6 901 руб. 12 коп.- штрафные санкции на просроченный основной долг; 2 182 руб. 70 коп. - штрафные санкции на просроченные проценты.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 11 016 руб. 65 коп. - сумма срочного основного долга; 27 130 руб. 66 коп. - сумма просроченного основного долга; 70 руб. 63 коп. - сумма срочных процентов; 6 996 руб. 68 коп. - сумма просроченных процентов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1 520 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 11 016 (одиннадцать тысяч шестнадцать) рублей 65 коп. - сумма срочного основного долга; 27 130 (двадцать семь тысяч сто тридцать) рублей 66 коп. - сумма просроченного основного долга; 70 (семьдесят) рублей 63 коп. - сумма срочных процентов; 6 996 (шесть тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 68 коп. - сумма просроченных процентов, итого: 45 214 (сорок пять тысяч двести четырнадцать) рублей 62 копейки, а также судебные расходы в сумме 1 520 (одна тысяча пятьсот двадцать) рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина