Дело № 2-155/2019 года

<

данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2019 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Самариной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Тихомировой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, обосновав доводы искового заявления следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга возвращается в каждый процентный период. Заемщиком была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонком и SMS –сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 367333,17 рублей с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 191374,53 рублей - задолженность по основному долгу + 175958, 64 рублей задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами + 0 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, всего 367333, 17 рублей. 

Ссылаясь на ст. ст. 15, 329, 330 408, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 367333,17 рублей, в том числе 191374,53 рублей задолженности по основному долгу, 175958,64 рублей задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6873,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факты заключения кредитного договора, получения по нему денежных средств, соответствия сумм, указанных в выписке по лицевому счету, предоставленному истцом, внесенным ответчиком сумм в счет погашения кредита. Объяснил, что последний платеж в сумме 2000 рублей был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Расчет истца по начислению суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считает неправильным, поскольку часть исковых требований предъявлена с пропуском срока исковой давности. Поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, то полагает, что к платежам, которые ответчик должен был внести до ДД.ММ.ГГГГ необходимо применить срок исковой давности. Иск признал частично в сумме 114238,47 рублей, в т.ч. 90884,28 рублей – основной долг, 23354,19 рублей – проценты за пользование кредитом, последствия признания иска разъяснены и понятны, о чем суду предоставил расписку. В остальной части иска просил применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении отказать. 

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, а именно: копию платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины в сумме 6873,33 руб., копию доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на имя представителя ПАО КБ «Восточный» ФИО2, расчет суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; определение мирового судьи судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа; ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, выписку из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; заявление ФИО1 на получение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; копию паспорта ФИО1; общие условия потребительского кредита и банковского специального счета; выписку из устава ПАО «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный»; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ; выписку из протокола № от 11. 09.2018 года; выписку из приказа от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО4; выписка из ЕГРЮЛ на ПАО КБ «Восточный»; и другие, оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам. 

Согласно требованиям ст. ст. 807, 809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны были исполняться в указанные выше, установленные кредитным договором сроки. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 32 % годовых, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга возвращается в каждый процентный период. Рассматриваемый кредитный договор соответствует требованиям ГК РФ, каких-либо нарушений, влекущих недействительность обязательства не установлено, форма договора была соблюдена, между сторонами было достигнуто соглашение по всем, в том числе существенным, условиям договора. Однако в установленные договором сроки заемщиком обязанность периодического внесения платежей исполнена была не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, признается заемщиком. Платежи ответчиком были произведены: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие со ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны были исполняться в указанные выше, установленные кредитным договором сроки. Требования банка основаны на условиях договора, оговоренных в соответствие с требованиями норм ГК РФ, соответствующих в частности ст.ст. 819, 811, 810 и 809 Закона. 

Ответчик признал иск частично в сумме 114238,47 рублей, в т.ч. 90884,28 рублей – основной долг, 23354,19 рублей – проценты за пользование кредитом, последствия признания иска разъяснены и понятны, о чем суду предоставил расписку. Пояснений по расчету ответчиком не предоставлено, заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, и основного долга, подлежащих уплате в период 3-х лет, предшествующих дню обращения истца о выдаче судебного приказа.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что последний платеж ответчиком по договору произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, обязательства по ежемесячному внесению платежей в соответствие с графиком платежей далее не исполнялись.

ПАО КБ «Восточный» обратилось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 к мировому судье судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области, исковое заявление Банком сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте (л.д. 52). В связи с возражениями ответчика судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для заявления требований о взыскании платежей, которые должны были быть уплачены в течение 3-х лет, предшествующих ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем должно быть отказано в удовлетворении иска в данной части требований. 

Суд не может принять во внимание расчет ответчика ввиду неправильного исчисления суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 32), поскольку, указывая на пропуск срока исковой давности истцом по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, ответчик признает сумму задолженности - 114238,47 рублей, в т.ч. 90884,28 рублей – основной долг, 23354,19 рублей – проценты за пользование кредитом, что соответствует расчету истца с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), при этом ответчик не мог объяснить свой расчет.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма остатка основного долга и процентов, которые должны были быть оплачены ДД.ММ.ГГГГ и позже (в соответствии с графиком платежей), т.е основной долг - 134708,32 руб., проценты - 58562,97 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.04 2016 г. в размере 1766,67 руб. = 134708,32 руб. *32%*15 дн./366 дн. + 56796,30 руб. за оставшиеся периоды согласно графику платежей и расчету процентов), всего – 193271,29 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5065,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить в части, взыскав с ответчика задолженность в сумме 193271,29 рублей, в том числе: основной долг - 134708,32 рублей, проценты 58562,97 рублей. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный » в возмещение уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 5065,42 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца с момента вынесения через Любимский районный суд.

Судья Самарина Н.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ