Дело № 2-298/2020 

УИД 32RS0011-01-2020-000800-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2020 года г.Злынка

Злынковский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ермоленко Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Молокоедовой Е.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании нотариальной доверенности от 27.06.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по овердрафтной карте в размере 128 134 рублей 86 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор о выпуске и обслуживании овердрафтной банковской карты, путем оформления ФИО2 заявления на получение карты. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана банковская карта Visa Gold по эмиссионному контракту, а так же открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

ФИО2 пользовался денежными средствами находящимися на счету, а также денежными средствами, предоставленными в рамках разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 4.6 условий, предусмотрена обязанность по погашению возникшей задолженности по карте, которая не была исполнена ФИО2, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 134 руб. 86 коп., из которых: просроченный основной долг - 29 965 руб. 18 коп., просроченные проценты - 98 169 руб. 68 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, а так же сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в размере 3 762 руб. 70 коп.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, поскольку последнее пополнение счета произведено ответчиком в декабре 2009 года, с апреля 2010 года срок действия карты истек, карта заблокирована, в связи с чем истец узнал о нарушении своего права в апреле 2010 года.

Представитель истца, ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, поддерживая исковые требования в полном размере, указав, что истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку обязанность внесения обязательных платежей по карте не является графиком погашения кредитной задолженности, в связи с чем данные правоотношения относятся к категории обязательства, срок исполнения которых определен моментом востребования, а истец обратился в адрес ответчика с заявленными требованиями ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ счел возможным гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П), определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (пункт 1.8 Положения).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на выпуск и обслуживание овердрафтной банковской карты, с лимитом овердрафта 30 000 рублей, сроком действия карты - март 2010 г.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 выдана кредитная карта Visa Gold и открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 договор был перезаключен, срок действия карты не изменился.

Вышеуказанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной карты и ознакомления его с Условиями использования карт Сбербанка России, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя карт, то есть является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Заключение сторонами договора, а также факт получения овердрафтной банковской карты ответчиком либо его представителем не оспариваллось. 

ФИО2 с Условиями использования карт Сбербанка России ознакомлен и тарифами Сбербанка России ознакомлен, памятку держателя получил, о чем свидетельствует подпись ФИО2 на заявлении. 

Как следует из тарифов на услуги банка, процентная ставка за пользованием кредитом составила 17,9%, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа -35,8% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств в пределах Сбербанка России/в дочерних банках-3% от суммы, но не менее 199 руб., в других кредитных организациях- 4% от суммы, но не менее 199 руб. 

При этом тарифами на услуги банка и пояснениями к ним предусмотрены обязательные платежи, которые выставляются ежемесячно. 

В соответствии с Условиями использования международных карт, держатель карты обязан выполнять Условия и правила, указанные в памятке держателя карты. В случае возникновения задолженности по счету погасить задолженность и возместить банку плату в соответствии с Тарифами Банка 

Согласно представленной Банком в материалы дела выписке по лицевому счету ответчик воспользовался возможностью получения кредита, используя, предоставленный лимит. При этом из той же выписки следует, что ответчик, в нарушение условий договора, допустил несвоевременную уплату обязательных платежей по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку ответчик задолженность, указанную в претензии не оплатил, истец обратился в суд с данным иском.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что в результате ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязанностей по погашению кредита и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 128 134 руб. 86 коп., из которых: просроченный основной долг - 29 965 руб. 18 коп., просроченные проценты - 98 169 руб. 68 коп.

Исходя из установленных обстоятельств дела и оценив доказательства, представленные для рассмотрения дела, суд полагает, что истцом представлены доказательства в обоснование заявленных требований.

Разрешая заявленное представителем ответчика ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности в соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты принял на себя обязательство: совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до даты наступления платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете о погашении задолженности.

В силу п. 3.9 указанных Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. 

Исходя из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

В соответствии с тарифами банка, порядок погашения задолженности по кредиту так же определен ежемесячными обязательными платежами.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических обязательных платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписки о движении денежных средств по лицевому счету, последнее списание денежные средств совершено ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, ответчиком не вносилось.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 33 Злынковского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору (кредитная карта №); ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по причине поступления от ФИО2 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом пропущен, даже с учетом обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, материалы гражданского дела не содержат.

Кроме того, срок действия кредитной карты истек ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств, подтверждающих перевыпуск карты, материалы дела не содержат. 

Согласно Условий использования международных карт, использование карты с истекшим сроком действия запрещается.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований Банка в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Дата изготовления решения в окончательной форме - 30 октября 2020 года.

Судья Т.Е.Ермоленко