дело № 2 -202/19 ...

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском указав, что 02 августа 2018 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №625/0018-0928103. Сумма кредита составила 850 229 руб. Процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых, срок возврата -84 мес. При оформлении кредита он (истец) был включен в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования №1235 от 01 февраля 2017 года, заключенному между банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» и в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Таким образом, кредитной организацией, наряду с предоставлением услуг кредитования, была предоставлена дополнительная услуга подключения к программе страхования, при этом банк выступал в правоотношениях с ним (истцом), одновременно, в качестве страхователя и исполнителя услуги по подключению к программе страхования. Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 149 980 руб., из которых вознаграждение банка - 29996 руб., компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику - 119 984 руб. 10 августа 2018 года он (истец) обратился к ответчикам с заявлением об отказе от услуги коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств. В письме от 22 августа 2018 года Банк ВТБ (ПАО) сообщил об отказе в удовлетворении требований истца со ссылкой на тот факт, что страхователем по договору страхования является банк, в связи с чем, не имеет оснований для возврата страховой премии страхователю - физическому лицу. По аналогичному основанию ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано в удовлетворении его (истца) требований. Согласно заявлению на оказание услуги страхования от 02 августа 2018 года оплаченные им (истцом) за подключение к программе коллективного страхования денежные средства в размере 149 980 руб. распределились следующим образом: 119 984 руб. - оплата страховой премии, которая была перечислена СК «ВТБ Страхование»; 29 996 руб. - отнесено на доходы банка. Таким образом, на момент отказа от договора коллективного страхования, банком сумма страховой премии была перечислена страховой компании, в связи с чем, она должна быть взыскана с ООО СК «ВТБ Страхование» за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, а именно: 119 608,76 руб., исходя из расчета: 119 984 руб.-(119 984 руб.х8 дн. (срок фактического участия в программе страховой защиты с 03 августа 2018 года по 10 августа 2018 года)/2 558 дн. (общий срок участия в программе страховой защиты). Так как он (истец) воспользовался правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования в течение 14 рабочих дней со дня подписания заявления, следовательно, он вправе требовать возврата комиссии за подключение к программе коллективного страхования. Таким образом, удержание суммы вознаграждения банка в размере 29 996 руб. после отказа истца от исполнения договора страхования неосновательно. По состоянию на 15 января 2019 года период времени с момента, когда ответчик - Банк ВТБ (ПАО) узнал о сбережении им неосновательного обогащения за счет его (истца) денежных средств, составляет 146 дней. Соответственно, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 900,90 руб. По состоянию на 15 января 2019 года период времени с момента, когда ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» узнал о сбережении им неосновательного обогащения за счет его (истца) денежных средств, составляет 140 дней. Соответственно размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 3 449,81 руб. Компенсацию морального вреда он (истец) оценивает в 10 000 рублей. Просил взыскать в его пользу с Банк ВТБ (ПАО) сумму вознаграждения банка за оплату страховой премии в размере 29 996 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 900,90 руб., моральный вред в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму уплаченной страховой премии в размере 119 608,76 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 449,81 руб., моральный вред в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Письменные возражения на иск приобщены к материалам дела.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. 

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей ответчиков в заочном производстве, порядок и последствия которого истцу известны и понятны.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В судебном заседании установлено, что 02 августа 2018 года, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и согласия, между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №625/0018-0928103, согласно индивидуальным условиям которого, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 850 229 руб. со сроком возврата 04 августа 2025 года, с процентной ставкой 12,892% годовых. 

Также 02 августа 2018 года ФИО1 подписал заявление о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» и просил Банк ВТБ (ПАО) обеспечить его страхование по договору коллективного страхования №1235 от 01 февраля 2017 года, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения его в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв Лайф+» на следующих условиях: плата за страхование: оплата за присоединение к продукту «Финансовый резерв», включая компенсацию расходов банка на оплату страховой премии; срок страхования с 03 августа 2018 года по 24 часов 00 минут 04 августа 2025 года; страховая сумма 850 229 руб. 00 коп.; плата за страхование за весь срок страхования 149 980 руб., из которых вознаграждение банка- 29 996 руб., компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику - 119 984 руб. 

Банк исполнил свои обязанности по договору и перечислил страховую премию ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 119 984 руб., что подтверждается письменными объяснениями представителя Банка ВТБ (ПАО), а также банковским ордером №7214 от 02 августа 2018 года.

Первоначально 06 августа 2018 года ФИО1 обратился в банк ВТБ (ПАО) с заявлением об отказе от страхования, которое было получено банком 06 августа 2018 года, о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции банка. 

09 августа 2018 года Банк ВТБ (ПАО) дал ответ истцу за №640/776012, в котором отказал в удовлетворении требований ФИО1, ссылаясь на то, что страхователем по договору страхования является Банк, Указание Центрального Банка не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. 

10 августа 2018 года ФИО1 повторно обратился с заявлением об отказе от договора страхования, адресовав его и в ООО СК «ВТБ Страхование» и в Банк ВТБ (ПАО).

22 августа 2018 года ФИО1 получил ответ от Банк ВТБ (ПАО) за №672/776012, в котором банк сообщил, что при подаче заявки на получение кредита было добровольно подписано заявление на включение в участники программы страхования, где заявитель выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе «Финансовый резерв Лайф+» в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком, неотъемлемой частью которого являются Условия страхового продукта «Финансовый резерв». При этом участие в программе страхования является добровольным волеизъявлением заемщика и не влияет на кредитное решение. Указание Центрального Банка РФ №3854 -У от 20.11.2015 устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц. В связи с тем, что страхователем по договору страхования является Банк, Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. В соответствии с Условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Банк правомерно включил сумму страховой премии за присоединение к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+» в сумму предоставленного кредита в соответствии с условиями заключенного договора, и не имеет оснований для удовлетворения требований в части возврате страховой премии по договору страхования.

28 августа 2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» за №07/02-08/33-08-02/74546 дало ответ ФИО1, согласно которому страхование физических лиц - заемщиков потребительских кредитов Банка ВТБ (ПАО) от потери работы, несчастных случаев и болезней, осуществляется в рамках заключенного между обществом (страховщиком) и Банком (страхователем) договора коллективного страхования. Страхование в отношении заявителя осуществляется на основании согласия, данного в заявлении на включение в число участников программы страхования. Страховая премия уплачивается обществу (страховщику) Банком (страхователем), следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований, возможен только страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. Таким образом, у общества не имеется правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии, уплаченной банком. Для решения вопроса о возможности возврата ранее уплаченных денежных средств за подключение к программе страхования, рекомендуется обратиться в отделение Банка.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи(пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Указанием Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года N 4500 внесены изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3 854-У, слова "пяти рабочих" заменены словами "четырнадцати календарных", таким образом, увеличен "период охлаждения", в течение которого допускается отказ от заключенного договора страхования с полным возвратом страховой премии.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено, что согласно условиям договора коллективного страхования №1235 от 01 февраля 2017 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования (п.1.1. договора).

Согласно пункту 5.7. указанного договора в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

В соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (приложение №1 к договору коллективного страхования№1235 от 01 февраля 2017 года) страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу, в отношении конкретного застрахованного, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При прекращении страхования в случаях, указанных в п.6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным) заявления застрахованного на исключение из числа участников Программы страхования (пункт 6.2). 

Таким образом, с учетом положений приведенных норм гражданского законодательства, регулирующих отношения, возникающие из договора страхования, учитывая Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, суд приходит к выводу, что условиями заключенного договора коллективного страхования N 1235 от 01 февраля 2017 года и приложения к нему предусматривается право застрахованного лица на отказ от страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а также обязанность страховщика в таком случае полностью возвратить страховую премию, уплаченную за страхование данного застрахованного лица. 

Судом установлено, что ФИО1 внес плату за участие в программе страхования в сумме 149 980 руб., в том числе вознаграждение банка в размере 29 996 руб., страховую премию - 119 984 руб. 

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание ЦБ РФ (аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 N 49-КГ17-24).

Судом установлено, что заявление об отказе от страхования подано ФИО1 в предусмотренный срок и с соблюдением обязательной письменной формы. Порядок подачи заявления об отказе от страхования истцом нарушен не был, в то время, как банк и страхования компания незаконно отказали в удовлетворении заявления.

Поскольку истец воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение 14 рабочих дней со дня подписания заявления, то вправе требовать возврата уплаченной страховой премии и вознаграждение банка пропорционально сроку действия договора страхования.

Поскольку страховой договор начал действие с 03 августа 2018 года, а истец ФИО1 подал заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» 10 августа 2018 года, т.е. после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Поскольку на момент отказа от договора коллективного страхования, банком сумма страховой премии была перечислена страховой компании, то страховая премия подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 119 608,72 руб. (119 984 руб.-(119 984 руб.х8 дн. (срок фактического участия в программе страховой защиты с 03 августа 2018 года по 10 августа 2018 года)/2 558 дн. (общий срок участия в программе страховой защиты).

Кроме того, судом установлено, что поскольку истец воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение 14 рабочих дней со дня подписания заявления, то имеет право требовать возврата вознаграждения Банка.

При этом суд учитывает, что банк оказал услугу истцу по перечислению страховой премии страховой компании.

Согласно пункту 6.4 договора коллективного страхования №1235 от 01 февраля 2017 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банк ВТБ (ПАО) (страхователь) страхователь обязан: при заключении договора сообщать страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику; уведомить застрахованного о том, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованный обязан в кратчайший срок обратиться к врачу; неукоснительно соблюдать рекомендации врача с целью уменьшения последствий страхового случая; незамедлительно, но не позднее 3 рабочих дней с момента, когда ему стало известно, сообщить страховщику обо всех существенных изменениях в принятом на страхование риске; исполнять другие положения и обязанности договора, программы страхования; при наступлении события, имеющего признаки страхового, по требованию страховщика предоставить по электронной почте письмо, содержащее следующую информацию: фамилия, имя, отчество, дата рождения, пол, паспортные данные, адрес регистрации застрахованного, срок страхования, страховую сумму в отношении застрахованного, при условии, что информация о застрахованном не отправлялась страховщику в Бордеро. 

Поскольку срок страхования действует на весь период предоставления кредита, т.е. с 03 августа 2018 года по 04 августа 2025 года и банк оказывает услуги в течение всего периода действия договора коллективного страхования, то также установлено условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (приложение №1 к договору коллективного страхования №1235 от 01 февраля 2017 года), то суд считает, что, оказав услуги по подключению истца к коллективному договору страхования и перечислив страховую премию в страховую компанию, банк частично оказал услуги истцу, а потому, оплаченная истцом сумма вознаграждения банку подлежит частичному взысканию в пользу истца в размере 29 949,08 руб. (29996 руб. - (29996х4дн.(с 03 августа 2018 года по 06 августа 2018 года)/2558дн.).

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что ФИО1 обратился первоначально в банк с заявлением 06 августа 2018 года о возврате страховой премии по договору коллективного страхования.

09 августа 2018 года Банк ВТБ (ПАО) ФИО1 отказал в удовлетворении вышеуказанного заявления.

10 августа 2018 года ФИО1 повторно обратился в Банк ВТБ (ПАО), а также в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования.

До настоящего времени ответчики требования истца не удовлетворили.

С учетом изложенного, с ответчика Банк ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 августа 2018 года по 15 января 2019 года (как указано в иске), размер которых составляет:

за период с 23 августа 2018 года по 16 сентября 2018 года: 29 949,08 руб.х7,25%/365х25 дней =148,72 руб.;

за период с 17 сентября 2018 года по 16 декабря 2018 года: 29 949,08 руб.х7,50%/365х91 день =560 руб.;

за период с 17 декабря 2018 года по 15 января 2019 года: 29 949,08 руб.х7,75%/365х30 дней = 190,78руб.

Итого: 148,72 руб.+560 руб.+190,78 руб.=899,50 руб.

С ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 августа 2018 года по 15 января 2019 года (как указано в иске), размер которых составляет:

за период с 29 августа 2018 года по 16 сентября 2018 года: 119 608,72 руб.х7,25%/365х19 дней=451,40 руб.;

за период с 17 сентября 2018 года по 16 декабря 2018 года: 119 608,72 руб.х7,50%/365х91 день=2 236,52 руб.;

за период с 17 декабря 2018 года по 15 января 2019 года: 119 608,72

руб.х7,75%/365х30 дней = 761,89 руб.

Итого: 451,40 руб.+2236,52 руб.+761,89 руб.=3 449,81 руб.

Разрешая требования истца ФИО1 о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. 

Как следует из пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Такая компенсация при нарушении имущественных прав установлена и Законом РФ «О защите прав потребителей». 

В соответствии со ст.15 названного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что истцу ФИО1 причинен моральный вред вследствие не выполнения требований потребителя. Вина ответчиков в этом нашла свое подтверждение, в связи с чем, требования истца о компенсации морального вреда законны и обоснованны. 

Определяя размер подлежащего возмещению морального вреда, суд принимает во внимание отношение ответчиков к разрешению возникшего спора и их нежелание урегулировать с потребителем данный вопрос в течение длительного срока, в связи с чем, истец испытывал нравственные страдания. С учетом изложенных обстоятельств, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей, который подлежит взысканию с Банк БТВ (ПАО) в размере 1000 рублей и ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 1000 рублей. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В связи с тем, что ответчиком Банк ВТБ (ПАО) не были в добровольном порядке удовлетворены требования ФИО1 с ответчика Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, которая составляет 15 924,29 руб. (29 949,08 руб.+ 899,50 руб.+1000)/2).

В связи с тем, что ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» не были в добровольном порядке удовлетворены требования ФИО1 с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, которая составляет 62 029,27 руб. (119 608,72 руб.+ 3 449,81 руб.+1000)/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу требований п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина по требованиям неимущественного характера (компенсация морального вреда), подлежащая взысканию с ответчиков, составляет 300 руб., а в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ по требованиям имущественного характера с ответчика Банк ВТБ (ПАО) - 1 125,46 руб., с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - 3 661,17 руб., а всего с ответчика Банк ВТБ (ПАО) -1425,46 руб., с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - 3 961,17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, удовлетворить частично. 

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 22.11.2002, юридический адрес: 190000,

<

...>) в пользу ФИО1, ... г.рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., сумму вознаграждения банка за оплату страховой премии 29 949 (двадцать девять тысяч девятьсот сорок девять) руб.08 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 (одной тысячи) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 899 (восьмисот девяноста девяти) руб.50 коп., штраф в размере 15 924 (пятнадцати тысяч девятисот двадцати четырех) руб.29 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> дата регистрации 27.11.2002, юридический адрес: 

<

...>) в пользу ФИО1, ... г.рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., сумму страховой премии 119 608 (сто девятнадцать тысяч шестьсот восемь) руб.72 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 (одной тысячи) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 449 (трех тысяч четырехсот сорока девяти) руб. 81 коп., штраф в размере 62 029 (шестидесяти двух тысяч двадцати девяти) руб.27 коп.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 22.11.2002, юридический адрес: 190000,

<

...>) в местный бюджет госпошлину в размере 1425 (одной тысячи четырехсот двадцати пяти) руб.46 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> дата регистрации 27.11.2002, юридический адрес: 

<

...>) в местный бюджет госпошлину в размере 3 961 (трех тысяч девятисот шестидесяти одного) руб.17 коп.

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...у