24RS0037-01-2021-001235-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре Якименко О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1090/2021 по иску ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком заключен договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен заем в размере № рублей. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 168 дней с момента заключения договора.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет с использованием аналога собственноручной подписи должника. Ответчиком была заполнена форма заявки через сайт. Подписанием договора является введение в форме заявки на кредит кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, являющегося аналогом собственноручной подписи. Обмен электронными сообщениями, подписанными электронной подписью или аналогом собственноручной подписи, рассматривается, как обмен документами.

ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства по договору выполнило. Должником принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнены, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в сумме 80 339,90 руб., в том числе: по основному долгу -33 000 руб.; по процентам за пользование займом – 41 085 руб.; по процентам за просрочку – 2 654,90 руб.; по комиссии за перечисление денежных средств - 3600 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований №-КА, согласно которому ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования, в том числе по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора

С учетом изложенного истец просит взыскать со ФИО1 задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) в сумме 80339,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 610,20 рублей.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом, которое вернулось в адрес суда за истечением срока хранения, что суд расценивает как злоупотребление ФИО1 правом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму № рублей под 182,5 % годовых со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, предусмотрен возврат займа вместе с начисленными процентами в соответствии с графиком платежей. Из графика платежей усматривается, что ФИО1 обязалась возвратить заем и уплатить проценты за пользование заемными средствами в срок по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей не позднее дат, указанных в графике платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 4 154,77 рублей. Последний платеж составляет 4 155,21 рублей. 

Пунктом 17.1 договора предусмотрено предоставление заемщику услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Истец выразил согласие на предоставление данной услуги за отдельную плату. Плата за выбранный истцом канал выдачи не отделена от суммы займа и составляет 3 600 руб.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий заемщик дает обслуживающему карту банку распоряжение на перечисление денежных средств с карты, данные которой указаны в анкете или личном кабинете, в пользу заимодавца в счет оплаты задолженности по займу, оплаты штрафов...

Заемщик просит займодавца перевести сумму в размере 3 000 рублей СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в счет оплаты страхового полиса (п. 23 Индивидуальных условий).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет с использованием аналога собственноручной подписи должника.

Согласно п.3.1.1 Общих Условий договора займа заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) Вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные Для заполнения.

Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.В соответствии с п.5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Согласно 5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно 3.2 Соглашения об АСП, СМС-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была заполнена Форма заявки через Сайт www.line-zaim.ru с указанием паспортных данных и иной информации. 

Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона, указанный им при акцепте Формы, 

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью. 

Факт отправления СМС-сообщения, содержащего информацию о коде подтверждения согласия с условиями займа, на передачу третьим лицам информации о просроченной задолженности, на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, на получение кредитного отчета на номер телефона № подтверждается информацией ООО «ИНТЕЛИН», направленной на имя генерального директора ООО МФК «Лайм-Займ». 

По результатам рассмотрения заявки ФИО1 ООО МФК «Лайм-Займ» в личном кабинете предоставлен текст Индивидуальных условий и График платежей по договору микрозайма, которые акцептированы ответчиком путем подписания их посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, что свидетельствует о заключении договора займа. 

Судом установлено, что ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства по договору потребительского займа № исполнило надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в размере № рублей на банковскую карту №, что подтверждается справкой генерального директора МФК «Лайм-Займ» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ, чеком от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняла, платежи не производила, допустив образование задолженности по договору займа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав (требований) №-КА, согласно которому цедент (ООО МФК «Лайм-Займ») уступает, а цессионарий (ООО «АйДи Коллект») принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленным по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требований по указанным договорам. Приложение № 1 к договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требований по каждому из договоров микрозайма.

Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными с момента подписания сторонами Перечня уступаемых прав требований по форме приложения 1 к настоящему оговору и зачисления в размере 50 % от общей стоимости прав уступаемых прав на корреспондентский счет банка, обслуживающего расчетный счет цедента… 

Согласно выписке из реестра прав требований к договору об уступке прав (требования0 №-КА от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № 1 к договору уступки прав требования…) общая стоимость задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со ФИО2, составляет № рублей, в том числе по основному долгу в размере № рублей, по процентам – № рублей, по штрафам – №, по комиссиям 3 № рублей.

ООО «АйДи Коллект» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы задолженности в размере № рублей с требованием об оплате суммы задолженности в течение 10 календарных дней.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Учитывая условия кредитного договора, положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит условий о запрете уступки права требования лицу, не имеющему банковской лицензии. Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что банк вправе уступить права требования по договору, в том числе организациям, не имеющим права осуществления банковской деятельности (в том числе коллекторским агентствам).

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были согласованы сторонами при его заключении.

Согласно п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Учитывая, что договор займа заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № руб., в том числе: по основному долгу -№ руб.; по процентам за пользование займом – № руб.; по процентам за просрочку – № руб.; по комиссии за перечисление денежных средств – № руб.

Проверяя данный расчет, суд находит его неверным в части определения размера задолженности по процентам, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из следующего расчета: 

за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. исходя из расчета: № рублей; 

за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма – ДД.ММ.ГГГГ, установленной Центральным Банком РФ, в размере 12,81 % годовых. Следовательно, сумма процентов за указанный период составляет 938, 11 рублей (33 000 * 12,81 % / 365 * 81 д.). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 № рублей (№

Подробный расчет задолженности, в том числе расчет процентов в обоснование заявленных исковых требований истцом, несмотря на направленный судом запрос, не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 610,20 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежные поручения № 21952 от 05.03.2021 и № 960273 от 07.08.2020.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 157, 74 рублей (800 рублей + 3 % х (65 258,11 - 20 000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО "АйДи Коллект" сумму задолженности по основному долгу в размере 33 000 (тридцать три тысячи) рублей, по процентам в размере 28 658 (двадцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 11 копеек, комиссию за перечисление денежных средств в размере 3 600 (три тысячи шестьсот) рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 157 (две тысячи сто пятьдесят семь) рублей 74 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено 07.08.2021.