№ 2-615/2024

36RS0005-01-2023-005101-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2024 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Нефедова А.С., 

при секретаре Буряковой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Изначально Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что 17.05.2019 года Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 245 429,00 рублей на срок по 17.05.2024 года с взиманием за пользование Кредитом 12,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 245 429,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на 25.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 156 476,46 рублей, из которых: 145 079,03 рублей - основной долг; 10 877,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 519,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

20.11.2019 года Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 132 212,00 рублей на срок по 20.11.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 14,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 132 212,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на 28.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 91 521,41 рублей, из которых: 83 307,97 рублей - основной долг; 7 629,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 584,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

На основании изложенного истец просил:

1. Взыскать с наследника умершего ФИО2 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 17.05.2019 года № в общей сумме по состоянию на 25.03.2023 года включительно 156 476,46 рублей, из которых: 145 079,03 рублей - основной долг; 10 877,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 519,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

2. Взыскать с наследника умершего ФИО2 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 20.11.2019 года № в общей сумме по состоянию на 28.03.2023 года включительно 91 521,41 рублей, из которых: 83 307,97 рублей - основной долг; 7 629,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 584,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

3. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 7 276,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 17.05.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 245 429,00 рублей на срок по 17.05.2024 года с взиманием за пользование Кредитом 12,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (л.д. 34-40).

20.11.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 132 212,00 рублей на срок по 20.11.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 14,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (л.д. 41-49).

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитным договорам № № и № в полном объеме, и 17.05.2019 года ФИО2 были перечислены денежные средства в сумме 245 429 рублей по кредитному договору №, 20.11.2019г. были перечислены денежные средства в сумме 132 212 рублей по кредитному договору 625/0051-0829644, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-20).

Ответчик свои обязательства по договорам не исполнил.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов и процентов за пользование кредитам. 

По состоянию на 25.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 156 476,46 рублей, из которых: 145 079,03 рублей - основной долг; 10 877,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 519,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 8-10).

По состоянию на 28.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 91 521,41 рублей, из которых: 83 307,97 рублей - основной долг; 7 629,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 584,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 11-13).

При этом истец указал, что в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, пользуясь предоставленным ему (истцу) правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Представленные истцом расчеты задолженности суд признает правильным, так как они не противоречит условиям договора и не опровергнуты ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 70).

16.06.2022 года в адрес нотариуса ФИО5 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако данное требование до настоящего времени не выполнено (л.д. 21).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором за счет наследственного имущества умершего.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений ст. 1112, ст. 1175 ГК РФ обязательства, возникшие из заключенных между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) кредитных договоров №, № вошли в состав наследства и, соответственно, перешли к его наследникам.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО2 известно, что наследником, принявшим наследство, является ФИО1 (

<

данные изъяты>) на основании завещания от 12.10.2004 г. (л.д. 68-93).

В состав наследственного имущества входит ? доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, денежные средства, находящиеся на вкладах в ПАО Сбербанк. 

Размер задолженности наследодателя, заявленный банком к взысканию, не превышает стоимости наследственного имущества.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчик ФИО1, как наследник умершего ФИО2, надлежащим образом не осуществила, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1. задолженности по кредитным договорам от 17.05.2019 года № в общей сумме по состоянию на 25.03.2023 года включительно 156476 рублей 46 копеек, из которых: 145079,03 рублей 09 копеек - основной долг, 10877,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 519,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; от 20.11.2019 года № в общей сумме по состоянию на 28.03.2023 года включительно 91521 рубль 41 копейку, из которых: 83307,97 рублей - основной долг, 7629,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 584,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии со ст.98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 7276 рубля (л.д. 7). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 17.05.2019 года № в общей сумме по состоянию на 25.03.2023 года включительно 156476 /сто пятьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят шесть/ рублей 46 копеек, из которых: 145079,03 рублей 09 копеек - основной долг, 10877,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 519,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 20.11.2019 года № в общей сумме по состоянию на 28.03.2023 года включительно 91521 /девяносто одна тысяча пятьсот двадцать один/ рубль 41 копейку, из которых: 83307,97 рублей - основной долг, 7629,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 584,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7276 /семь тысяч двести семьдесят шесть/ рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Нефедов

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2023 года