Дело № 2-35/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года город Елец Липецкой области 

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова И.В., 

при секретаре Пашкове М.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. Просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 171898,12 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4637,96 рублей.

Представитель истца АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала в части заявленных сумм, указав на то, что до февраля 2016 года она добросовестно исполняла свои кредитные обязательства, однако полагала, что сумма задолженности по основному долгу составляет сумму намного меньшую, чем указано в исковых требований. Квитанций об уплате кредита не сохранилось. 

Суд, руководствуясь статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, поскольку он о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск АО «БИНБАНК Диджитал» обоснованным и подлежащим удовлетворению при этом суд исходит из следующего. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит».

Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (параграф 1 главы 42 «Заем и кредит) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес истца с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанке», в котором указала, что, ознакомившись с условиями и правилами предоставления банковских услуг, памяткой держателя карты и тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», изъявляет желание оформить на свое имя кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,0 % годовых.

Таким образом, между закрытым акционерным обществом Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (кредитор, истец, банк) и ФИО1 (заемщик, держатель, клиент, ответчик) был заключен договор №№*** на предоставление кредитной карты. 

Согласно п. 2.1.1.2.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условий), которые являются неотъемлемой частью договора, карта действует до последнего дня месяца, указанного на ее лицевой стороне. 

В соответствии с п. 2.1.1.1 Условий после получения Банком от Клиента анкеты-заявления на получение кредита и иных документов и сведений, Банк принимает решение о заключении договора потребительского кредита с использованием банковской карты либо отказывает в этом, о чем сообщает клиенту. При заключении договора клиенту открывается банковский счет и предоставляется банковская карта, вид которой определяется в анкете-заявлении и памятке. 

Клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего картсчета (как собственных так и кредитных средств) в качестве безналичного расчета за товары услуги (в том числе оплату по Интернет – п. 2.1.1.6.3), для перечисления средств на счета других лиц а также как средство получения\внесения наличных денежных средств кассах банка, других финансовых учреждений и банкоматах (п. 2.1.1.2.1). 

Подписанием настоящего договора клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, в пределах запросов клиента на предоставление кредита (п. 2.1.1.2.3). 

Порядок изменения условий договора потребительского кредита и уведомление об осуществляется способами, указанными в п. 2.1.1.2.13 Условий.

Зачисление (пополнение) денежных средств на картсчет выполнятся по номеру карты/счета и ФИО владельца, и может осуществляться способами, предусмотренными п. 2.1.1.7.1 Условий. 

Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита (кредитной карты) ФИО1 подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредитной карты.

При нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств (финансовый или торговый кредит) более чем на 30 дней клиент обязан уплатить банку штраф в соответствии с установленными тарифами (п.2.1.1.2.11).

В случае нарушения клиентом обязательств по внесению задолженности перед банком в течение 90 дней с момента их возникновения банк имеет право изменить условия кредита и потребовать возврата кредита, уплаты вознаграждения, комиссии, процентов за его использование и других обязательств в полном объеме на 91-й день с момента нарушения (п.2.1.1.3.8). 

Пункт 2.1.1.8.4 Условий предусматривает, что сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафтом, установлены в памятке клиента и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

В силу п. 2.1.1.8.6 Условий, за пользование Кредитом и Овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 (триста шестьдесят пять), високосный год – 366 триста шестьдесят шесть) календарных дней в году.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользованиеПросроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени илидополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 2.1.1.8.7).

Проценты за пользование Кредитом (в том числе Просроченным кредитом иОвердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящийостаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно ипричисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 2.1.1.8.8).

Порядок и размер погашения задолженности определен п. 2.1.1.8.9 условий. 

При этом согласно п. 2.1.1.8.10 условий, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в части в случая, предусмотренных законодательством РФ. 

Из расчета задолженности усматривается, что заемщик ФИО2 неоднократно производила списание денежных средств с кредитной карты. Однако, в нарушение исполнения кредитных обязательств ответчик платежи по возврату кредита производила несвоевременно и не в полном объеме. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Решением общего собрания акционеров (протокол № 2 от 02.07.2014) наименования банка с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменены на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», что следует из выписки из Устава, уведомления об изменении наименования банка.

Согласно данным, представленных истцом, за ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 171898,12 рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме 109520,06 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 62378,06 рублей.

Требование о досрочном исполнении обязательств ответчик не исполнил.

Суд принимает произведенные истцом расчеты задолженности в качестве достоверного доказательства, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитных договоров и ответчиком не оспорены.

Доводы ответчика о том, что расчет, произведенный истцом, является неверным, суд признает ошибочными.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору путём погашения задолженности, неоднократного нарушения условий кредитного договора, соответственно требования АО «БИНБАНК Диджитал» обоснованы и подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что заемщик нарушил обязательства по уплате в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 93 Гражданского процессуального кодекса РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу п.п. 13 п. 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

30.03.2017 истцом была уплачена государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору мировому судье. 

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Ельца Липецкой области от 06.06.2018 судебный приказ от 28.07.2017 отменен.

В связи с вышеизложенным, суд произвел зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2206,48 рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления.

В связи с тем, что при подаче искового заявления, с учетом зачета ранее уплаченной государственной пошлины, «БИНБАНК Диджитал» была уплачена государственная пошлина в размере 4637,96 рублей от цены иска, и с учетом того, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены судом, то с ответчика в пользу истца, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по ее оплате.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № №*** в размере 171898 (сто семьдесят одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» расходы по оплате госпошлины в размере 4637 (четыре тысячи шестьсот тридцать семь) рублей 96 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий: И.В. Баранов