Дело № 2-1002/2021 

42RS0015-01-2021-000862-16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 июля 2021 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А. 

при секретаре судебного заседания Жуковой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО4, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.09.2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54440,69 руб. По состоянию на 14.03.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 209875,23 руб., из них: 29985,11 – просроченная ссуда; 12244,52 руб. – просроченные проценты; 132071,75 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 28076,11 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 12720,00 руб. – страховая премия; 900 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 209875,23 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5299 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства банк извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что 20.09.2013 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит, перечислив денежные средства на его счет № в размере 30 000 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 36 месяцев, что следует из разделов «Б» заявления- оферты и дополнительного соглашения к заявлению-оферте от 20.09.2013 г. (л.д. 11-15), т.е. до 20.09.2016 г.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк».

Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-10). Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

В соответствии с п.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты и Условий кредитования.

В силу п. 3.6. Условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно п. 3.8. Условий кредитования договора потребительского кредита за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

В соответствии с п. 3.9. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с условиями заявления-оферты. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится. 

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита.

На основании п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту… в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком (п. 5.2.1.).

В соответствии с п. 5.3Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку. 

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 за период пользования кредитом произвел платежи в счет погашения задолженности на общую сумму 55440,69 руб. 

Из представленных в деле материалов следует, что ответчик ФИО1 нарушил сроки возврата кредита, уплаты процентов, так как, несвоевременно и не в полном объёме производил гашение кредита, а после 20.02.2015 г. платежи по кредиту не производил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

27.03.2019 г. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления в общей сумме 204886,87 руб. (по состоянию на 27.03.2019 г.), которое ответчиком исполнено не было. 

28.05.2019 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного № 3 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2013 г. по состоянию на 08.05.2019 г., на основании которого мировым судьей 07.06.2019 г. был вынесен судебный приказ.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 3 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка от 11.11.2019 г., судебный приказ отменен, в связи с поступившим от ФИО1 возражениями.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о исковой давности". 

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Соответственно срок исковой давности необходимо исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с расчетом суммы задолженности, за период пользования кредитом, по состоянию на 14.03.2021 г., задолженность ответчика составляет 209875,23 руб., из них: 29985,11 – просроченная ссуда; 12244,52 руб. – просроченные проценты; 132071,75 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 28076,11 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 12720,00 руб. – страховая премия; 900 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Договором было предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа по кредиту в размере 3000 руб. – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Доводы истца, содержащиеся в исковом заявлении о сроке действия договора в течение 72 месяцев противоречат Заявлению-оферте и дополнительному соглашению от 20.09.2013 г., из которых следует, что срок действия договора установлен в 36 месяцев, т.е. до 20.09.2016 г. Следовательно, срок исковой давности до взысканию задолженности по данному кредитному договору истек 20.09.2019 г. Доказательств того, что между истцом и ответчиком были заключены какие-либо дополнительные соглашения, касающиеся изменения срока возврата кредита, суду не представлено. 

Само по себе направление истцом ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору 27.03.2019 г., то есть, за истечением срока действия договора, не свидетельствует о том, что срок исковой давности истцом не пропущен. 

Принимая во внимание изложенные выше нормы права, а также то обстоятельство, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору предъявлены в суд спустя более трех лет после истечения срока действия договора, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, в том числе, с учетом времени действия срока судебной защиты в рамках приказного производства.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию долга по данному договору и перерыва течения срока исковой давности, а также наличия уважительных причин для пропуска указанного срока не имеется. Оснований для приостановления течения срока исковой давности в иные периоды судом не установлено.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска суд отказывает, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика не подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись М.А. Аксиненко

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021 г.