Дело № 2-838/24

18RS0023-01-2024-000289-19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности, 

установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, что 19.01.2022 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № № (далее по тексту - «Договор»), Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 71 980,00 руб. в период с 09.02.2022 по 28.07.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 28.07.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 09.02.2022 по 28.07.2022 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования № ММ-Ц-33-07.22. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 28.07.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с 28.07.2022 по 27.11.2023 Ответчиком было внесено 3 720,12 руб. В результате задолженность составляет 68 259,88 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Истец вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Ответчиком свои обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» не исполнены. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с 09.02.2022 по 28.07.2022 включительно, в размере 68 259,88 руб., которая состоит из: 30 000,00 руб. - основной долг, 36 429,88 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1 830,00 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 247,80 руб., всего взыскать 70 507,68 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также выразил согласие на вынесение по делу заочного решения суда. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ (ред. от 21.12.2021) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ (ред. 21.12.2021) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. 21.12.2021) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пункта 1 статьи 807 ГК РФ (ред. от 01.07.2021) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (ред. от 30.12.2021)).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 02.07.2021) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от 02.07.2021) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от 02.07.2021) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского займа (от 06.05.2021 № ММ-Оф-27) (л.д. 24-27) Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт или обращается к Организации» - Партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на Сайте.

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении Договора (п.2.7. Общих условий).

Акцептуя Оферту Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели (п.2.8. Общих условий).

Согласно п.2.10 Общих условий Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент: 

подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п.2.10.1. Общих условий); 

или подпишет Оферту в присутствии представителя Организации-Партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого Сторонами простой электронной подписью (п.2.10.2. Общих условий); 

подпишет Оферту путем направления ответного SMS-сообщения Кредитору, признаваемого Сторонами простой электронной подписью (п.2.10.3. Общих условий)

В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту Клиента, указанный в Анкете-заявлении либо через платёжную систему Contact (п.2.11. Общих условий).

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств (п.2.12. Общих условий).

19.01.2022 ФИО1 обратился ООО МФК «Мани Мен» с Анкетой клиента - физического лица, указав в ней свои персональные данные необходимые для заключения договора займа (л.д.16 оборот-17). 

19.01.2022 ФИО1 направил в ООО МФК «Мани Мен» оферту на предоставление займа № №заключение договора потребительского займа), подписанную электронной подписью с указанием полученного кода: № в котором предложил ООО МФК «Мани Мен» предоставить ему заем в размере 30000,00 руб. на 21 день в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую необходимо будет возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составит: 36300,00 рублей, в том числе 6300,00 рублей - проценты за пользование займом (л.14-15).

Индивидуальными условиями договора потребительского займа № № от 19.01.2022 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 согласованы следующие условия договора займа: сумма займа или лимит кредитования в порядке его изменения - 30000,00 руб. (п.1); договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счёт/банковскую карту - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 21-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа) (п.2); процентная ставка - 365,00 % годовых (п.4); количество платежей по Договору: 1 Единовременный платеж в сумме 36300,00 руб. уплачивается 09.02.2022 (п.6); ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств - В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.12); условие об уступке - кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (п.13); согласие заемщика с общими условиями – заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей Оферты (п.14); способ получения денежных средств - 28500,00 руб. на банковскую карту Заемщика № №, 1500,00 руб. - в счет оплаты стоимости страхования (л.д.10-14).

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного электронной подписью заемщика, что следует из подтверждения оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № № от 19.01.2022 (л.д. 16).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора потребительского займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашение; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Во исполнение условий договора потребительского займа № № от 19.01.2022, ООО МФК «Мани Мен» осуществил перевод денежных средств в размере 28500 руб., на банковскую карту ФИО1, что следует из информации в программно-аппаратном комплексе Payneteasy (л.д. 19).

С учетом изложенного, факт заключения между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договора потребительского займа № № от 19.01.2022 и перечисления ООО МФК «Мани Мен» заемщику ФИО1 денежных средств в размере 28500,00 руб. по договору потребительского займа № № от 19.01.2022 суд находит установленным. 

На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ (ред. 21.12.2021) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 15701635 от 19.01.2022 кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам, указанным в п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 15701635 от 19.01.2022.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ (ред. 21.12.2021), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28.07.2022 между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-33-07.22 (л.д. 35-42), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования по договорам потребительского займа, далее - «договоры микрозайма», к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны Реестре должников по форме Приложения №1 к настоящему Договору, являющимся иеотьемлемой частью настоящего Договора. По настоящему Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у Должников.

При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности Цедента, возникшие у Цедента перед Должниками или любыми иными лицами после и/или в связи с заключением договоров микрозайма между Цедентом и Должниками, права требования к которым Цедент уступает по настоящему Договору.

Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым Цедент уступает в пользу Цессионария, обязательства Должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего Договора, уже наступили (п.1.1.). 

Уступаемые по настоящему Договору права требования Цедента к Должникам по состоянию на дату подписания настоящего Договора принадлежат Цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в Реестре должников, включая, но не ограничиваясь:

сумм основного долга по Договорам микрозайма на Дату Уступки; процентов за пользование суммами микрозайма по Договорам займа на Дату Уступки, начисленных Цедентом в период действия Договоров микрозайма до момента уступки; иных платежей по Договорам микрозайма, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по Договорам микрозайма на Дату Уступки; любые права требования Цедента, в отношении исполнения Должниками своих денежных обязательств по Договорам микрозайма, которые могут возникнуть после Даты Уступки; любые иные права, которые возникли на Дату Уступки либо могут возникнуть после Даты Уступки, в связи с любым изменением условий Договоров микрозайма (п.1.2.).

Уступаемые Цедентом в соответствии с настоящим Договором права требования переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего Договора, общий объем передаваемых прав требований по настоящему Договору составляет 538 964 941 (пятьсот тридцать восемь миллионов девятьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот сорок один) рубль 57 копеек и состоит из:

сумм непогашенного займа (основного долга), по всем договорам микрозайма в размере 243 901 848 (двести сорок три миллиона девятьсот одна тысяча восемьсот сорок восемь) рублей 51 копейка;

сумм процентов, начисленных на основной долг в размере 282 493 156 (двести восемьдесят два миллиона четыреста девяносто три тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 41 копейка;

иные права требования, предусмотренные договорами микрозайма 12 569 936 (двенадцать миллионов пятьсот шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 65 копеек.

Реестр Должников, помимо перечня договоров микрозайма, с указанием Ф.И.О Должников Цедента, содержит описание объема Прав требования по каждому договору микрозайма на Дату уступки, размер основного долга (займа), процентов за пользование займом, штрафов (неустоек, пени), общей суммы задолженности Должников на Дату уступки, стоимость уступаемых прав требования по каждому из Договоров микрозайма. Форма Реестра должников приведена в Приложении № 1 к настоящему Договору. Реестр должников является неотъемлемой частью настоящего Договора (п.1.4.).

Согласно Реестру должников от 28.07.2022 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-33-07.22, права требования по договору потребительского займа № № от 19.01.2022, заключенному с ФИО1, ООО МФК «Мани Мен» переданы ООО «Феникс»; общая сумма задолженности 71980 руб., из них: сумма долга - 30000,00 руб., сумма процентов – 40150,00 руб., штрафы – 1830,00 руб. (л.д. 32-34). 

Таким образом, на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-33-07.22 от 28.07.2022, права требования по договору потребительского займа № № от 19.01.2022, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «Феникс».

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ (ред. от 21.12.2021), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (ред. от 01.07.2021) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка № 3 г. Сарапула Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 79,80). 

15.03.2023 мировым судьей судебного участка № 3 г. ФИО2 выдан судебный приказ по делу № 2-785/2023 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 ФИО13 задолженности по кредитному договору № № от 19.01.2022, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и должником, за период с 28.07.2022 по 27.01.2023 в размере 71980,00 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1179,70 руб. (л.д.81). 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г.Сарапула Удмуртской Республики от 26.06.2023 судебный приказ № 2-785/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности отменен, в связи с поступлением от должника возражений. (л.д. 30, 82, 83). 

Истец в иске указал, что в нарушение установленного договором срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возращены. 

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено. 

Пунктами 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от 19.01.2022 предусмотрено, что договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счёт/банковскую карту - день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 21-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа), возврат долга осуществляется единовременным платежом в сумме 36300,00 руб. уплачиваемого 09.02.2022 (л.д. 10 оборот - 11 оборот).

Согласно справке о задолженности на 27.11.2023 задолженность ответчика по договору займа составила 68259,00 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 30000,00 руб.; сумма задолженности по процентам – 36429,88 руб.; задолженность по штрафам - 1830,00 руб. (л.д.6). 

Согласно пунктам 1,2 статьи 809 ГК РФ (ред. от 01.07.2021), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 06.12.2021) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частями 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, с учетом ограничений, установленных Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору займа не может превышать 1 % в день, а сумма процентов и штрафа не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа, то есть по настоящему делу 45000,00 рублей.

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовыми организациями гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договором потребительского займа № 15701635 от 19.01.2022 процентная ставка по договору займа установлена в размере 365 % годовых, что не превышает ограничений, установленных законом (п. 4).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно, на сумму до 30 тыс. включительно, установлены Банком России в размере 352,775 %, при их предельном значении 365,000 %. 

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского займа размер процентов не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Пунктами 2,4,6 Индивидуальных условий потребительского займа № № от 19.01.2022 установлено, что процентная ставка по договору займа установлена в размере 365 % годовых, что составляет 1 % в день; срок возврата займа 21 день с момента передачи клиенту денежных средств; единовременный платеж в сумме 36300,00 руб. уплачивается 09.02.2022 (л.д.10-11).

Следовательно, заемщиком приняты на себя обязательства по возврату суммы займа по 09.02.2022 с уплатой процентов за пользование займом в указанном размере.

Из расчета начислений и поступивших платежей по договору № № от 19.01.2022 следует, что при расчете процентов за пользование займом, начисленных за период после окончания срока договора с 10.02.2022 по 28.07.2022, истец руководствовался условиями договора займа и ставкой установленной договором. Размер задолженности по состоянию на 28.07.2022 года составляет 71980,00 рублей, из них: сумма основного долга – 30000,00 руб.; проценты за пользование – 40150,00 руб.; штрафы – 1830,00 руб. Также из расчета усматривается, что начисление процентов истцом произведено по 12.06.2022, штрафа по 11.06.2022, период просрочки, за который начислялись проценты за пользование займом 145 дней (л.д. 20-22). 

Для потребительского займа на сумму до 30000 руб. включительно, предоставляемого на срок от 61 дня до 180 дней, предельное значение полной стоимости займа, подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения составляет 365,000 %. 

При изложенных обстоятельствах, истцом верно рассчитаны проценты за пользование займом за период после 09.02.2022 по ставке 365 % годовых.

Кроме того, суд учитывает следующее.

Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.07.2021) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из расчета начислений и поступивших платежей по договору № 15701635 от 19.01.2022 следует, что 21.02.2022 заемщиком внесена денежная сумма в размере 2000,00 руб., 22.02.2022 в размере 1000,00 руб., 29.04.2022 в размере 20,00 руб., всего 3020,00 руб., которые истцом зачтены в счет уплаты процентов за пользование займом (л.д. 20-22).

Кроме того, из содержания искового заявления и расчета задолженности по договору № № от 19.01.2022 с 28.07.2022 по 27.11.2023 следует, что в счет исполнения обязательств по договору заемщиком ФИО1 были внесены платежи 26.10.2023 в размере 3215,45 руб., 31.10.2023 в размере 504,67 руб., всего 3720,12 руб. Указанные платежи истцом зачтены в счет погашения процентов, что соответствует положениям вышеуказанного закона. На 28.07.2022 сумма задолженности по договору № № от 19.01.2022 составила 68 259,88 руб., из них: 30000,00 руб. - основной долг, 36 429,88 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1 830,00 руб.- штрафы (л.д. 4, 5, 23).

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным и принимается судом за основу.

Данный расчет ответчик не оспорил, собственный расчет не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 30000,00 руб., проценты за пользование займом в размере 36429,88 руб.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ (ред. от 21.12.2021) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ (ред. от 21.12.2021) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ (ред. от 01.07.2021), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.1. Оферты на предоставление займа № № от 19.01.2022 в случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 %, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (л.д.14-15).

Уплата неустойки не освобождает Клиента от исполнения обязательств по возврату Займа и процентов за пользование Займом (п.4.2. Оферты).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от 19.01.2022 предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д.12 оборот).

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременный возврат суммы займа по договору займа от 19.10.2022. 

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора займа, обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной п. 1 ст. 811 ГК РФ и п.12 договора потребительского займа.

Согласно расчету истца, сумма неустойки (штрафа) составила 1830,00 руб.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора по возврату займа, требования истца о взыскании неустойки (штрафа), суд находит подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (ред. от 21.12.2021), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований п. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленная истцом сумма неустойки в виде штрафа, является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не подлежит уменьшению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2247,80 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины на сумму 2247,80 руб.

подтверждаются платежным поручением № 2551 от 16.12.2022 на сумму 1179,70 руб. (л.д. 7) и платежным поручением № 14810 от 22.11.2023 на сумму 1179,70 руб. (л.д. 8). 

Учитывая удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2247,80 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО15 (№) в пользу ООО «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № № № от 19.01.2022 по состоянию на 28.07.2022:

- основной долг в размере 30000,00 руб.;

- проценты за пользование займом в размере 36429,88 руб.;

- штраф в размере 1830,00 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 (№) в пользу ООО «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2247,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2024 года.

Судья В.Ю.Голубев