Дело №2-547/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (до брака Поповой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 (до брака Поповой) О.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181958,20 руб., судебных расходов 4839,16 руб. Свои требования мотивирует тем, что ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность. 30 мая 2015 года ответчику был выставлен заключительный счет – выписка, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 181958,20 руб. не позднее29 июня 2015 года. Однако требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и за период с 17 ноября 2007 года по 15 марта 2024 года составляет 181958,20 руб., которую просят взыскать с ответчика. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление-анкету о заключении кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. 

В связи с заключением брака ФИО3 изменила фамилию на ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ Улан – Удэнского городского отдела Управления ЗАГС РБ. 

Согласно заявлению-анкете ответчик была ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифами по картам, что подтверждается подписью ответчика. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик подписал Заявление-Анкету, направил ее в Банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми был ознакомлен и согласен. В соответствии с Условиями, действия Банка по открытию счета являются акцептом оферты клиента. С этого момента договор считается заключенным.

В соответствии с заключенным договором, банк открыл ответчику банковский счет № и осуществил кредитование счета. 

В соответствии с Условиями в рамках заключенного договора банку выпускает клиенту карту и ПИН и передает их клиенту, устанавливает клиенту лимит (п. 2.5, п. 2.7). 

Согласно п. 4.8 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет выписку, с указанием в том числе сумм минимального платежа и даты его уплаты. 

В п. 4.13 Условий предусмотрено, что в случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обязательство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 4.13.4 Условий). 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. 

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения кредита задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления. 

Согласно заключительному счету, сформированного ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 181958,20 руб., которую необходимо было оплатить до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности за период с 17 ноября 2007 года по 15 марта 2024 года задолженность составляет 181958,20 руб., в том числе 147338,17 руб. – задолженность по основному долгу, 27470,03 руб. – проценты за пользование кредитом, 400 руб. –комиссия за участие в программе по организации страхования, 6300 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 450 руб. - МСМ - сервис. 

Разрешая ходатайство ответчика об истечении срока исковой давности, суд пришел к следующему. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется по правилам ст. 200 данного Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательств по возврату суммы займа (кредита).

На основании п. 4.17, п. 4.18 Условий истец направил ответчику заключительный счет -выписку, который подлежит оплате не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке, то есть до29 апреля 2018 года. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 30 июня 2015 года. Следовательно, истец должен был обратиться в суд до 30 июня 2018 года. 

Вместе с тем, истец направил к мировому судье заявление о выдаче судебного приказа 16 сентября 2021 года, по которому 23 сентября 2021 года выдан судебный, то есть по истечении трехлетнего срока с начала срока исковой давности. Судебный приказ отменен 12 июля 2023 года. Исковое заявление направлено в суд 9 апреля 2024 года. Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен, поскольку истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, по истечении трехлетнего срока, когда узнал о нарушении своего права 30 июня 2015 года. Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (до брака Поповой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Т.В. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 мая 2024 года.