УИД №RS0№-68

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года Губахинский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания 

<

ФИО>4, с участием ответчика 

<

ФИО>2, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Губаха гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к 

<

ФИО>3, 

<

ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к 

<

ФИО>3, 

<

ФИО>2 о взыскании в пределах наследственной массы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 42687,67 руб., в том числе: просроченные проценты 3 667,99 руб., просроченный основной долг – 39019,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит 

<

ФИО>6 в сумме 75 000 руб. на срок 36 месяцев, под 20.15% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор со стороны заемщика был подписан в электронном виде. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщен6ие с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно справке о зачислении кредита Банком выполнено зачисление кредита в сумме 75000 рублей на счет №. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 42 687,67 рублей, в том числе просроченные проценты 3667,99 руб., просроченный основной долг 39 019,68 руб. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Договор страхования жизни и здоровья заемщика по данному кредитному договору не заключался. Предполагаемыми наследниками заемщика являются ответчики с которых истец просит взыскать возникшую задолженность.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик 

<

ФИО>5 в судебном заседании с иском не согласилась в связи с непринятием наследства после 

<

ФИО>6, являвшегося ее отцом, не оспаривала факт заключения 

<

ФИО>6 кредитного договора.

Ответчик 

<

ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Как следует из ч.2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

ФИО>6 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание (получение карты), в тот же день 

<

ФИО>6 получил карту МИР9496 c номером счета 40№.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

ФИО>6 осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключенному к услуге «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и 

<

ФИО>6 был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 75000 руб. на срок 36 месяцев, с условием его возвратности и уплаты 20.15 % годовых, а 

<

ФИО>6 принял на себя обязательство ежемесячно, аннуитетными платежами возвращать полученную денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Подписание произведено в электронном виде путем совершения операций ДД.ММ.ГГГГ в Сбербанк Онлайн (номер телефона 

<

***>, ФИО заемщика 

<

ФИО>6, № счета 40№) – подача заявки на потребительский кредит, отправка СМС с одноразовым кодом подтверждения, ввод одноразового кода подтверждения, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Банк исполнил свои обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита 75000 руб. на счет 

<

ФИО>6 №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщика 

<

ФИО>6 определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2793 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик 

<

ФИО>6 с содержанием Общих условий ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий определен порядок предоставления кредита и счет кредитования - сумма кредита зачисляется на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

ФИО>6 умер, не погасив образовавшуюся задолженность по кредиту.

В рамках получения кредита в ПАО «Сбербанк России» 

<

ФИО>6 договор о страховании жизни и здоровья не заключал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 42687,67 руб., из которых просроченный основной долг – 39019,68 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 3667,99 руб.

После смерти 

<

ФИО>6 открылось наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), денежные вклады. Иного имущества у 

<

ФИО>6 выявлено не было.

Согласно наследственному делу № супругой умершего заемщика 

<

ФИО>3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., подано заявление о принятии наследства после смерти 

<

ФИО>6

Также материалы наследственного дела содержат заявления 

<

ФИО>7 (дочь заемщика), 

<

ФИО>8 (дочь заемщика), 

<

ФИО>2 (дочь заемщика, ответчик) об отказе от принятия наследства после смерти 

<

ФИО>6

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Губахинского нотариального округа 

<

адрес> 

<

ФИО>9 были выданы 

<

ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, муниципальный округ Губахинский, 

<

адрес> (кадастровый №), на неполученную пенсию в сумме 21620,92 руб., на ? долю в праве на денежные средства на счетах наследодателя 

<

ФИО>6 в общем размере 72,16 руб. (1/2 = 36,08 руб.), а также права на компенсацию на оплату ритуальных услуг в размере 382,37 руб.

Согласно абз. 1 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно отчету об оценке №/ОНП-24 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу 

<

адрес>, м.о. Губахинский, 

<

адрес> (кадастровый №) составляет 445000 рублей, соответственно 1/3 доля приходящаяся на наследственную составляет 148 333,33 руб. Сведений об иной, меньшей стоимости квартиры не имеется.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства, вытекающие из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами в установленном договором размере и в установленные договором сроки, 

<

ФИО>6 не исполнены. Данный вывод суд основывает на содержании исследованных письменных доказательств. 

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно материалам наследственного дела № наследником по закону после смерти 

<

ФИО>6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга 

<

ФИО>3

Поскольку с учетом характера рассматриваемого правоотношения смерть должника 

<

ФИО>6, не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник к его имуществу – 

<

ФИО>3 вступила в установленном порядке в свои наследственные права, то именно она становится должником и несёт все обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в размере стоимости перешедшего к ней наследства. 

Фактические обстоятельства, связанные с открытием наследства после смерти 

<

ФИО>6 в виде 1/3 доли на квартиру по адресу м.о. Губахинский, 

<

адрес>, денежные вклады, неполученную пенсию в общей сумме 169 990,336 руб. (36,08+148 333,33+21 620,92), установлены судом и сторонами не оспариваются. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что к ответчику 

<

ФИО>3 перешли обязанности 

<

ФИО>6 по выплате задолженности образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику 

<

ФИО>10 имущества превышает размер долга в целом. 

При таких обстоятельствах, с учетом ограничения размера ответственности наследника, установленного нормой ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика 

<

ФИО>3 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах указанного размера. 

В абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Невыполнение ответчиком и его правопреемником обязательств по договору существенно нарушает имущественные права истца, следовательно, с ответчика 

<

ФИО>3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42687,67 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 3667,99 руб., просроченный основной долг в размере 39 019,68 руб., поскольку односторонний отказ от принятых на себя обязательств, действующим законодательством не предусмотрен и прямо запрещен.

Представленный расчет судом проверен, не доверять расчету истца у суда нет оснований. Ответчиком расчет истца не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплатило государственную пошлину в размере 4000 руб.

В связи с этим, с ответчика 

<

ФИО>3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

В удовлетворении требований к ответчику 

<

ФИО>2 в связи с непринятием последней наследства от умершего заемщика, ПАО Сбербанк следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично

Взыскать с 

<

ФИО>3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

...>, выдан Шумихинским ТПМ Гремячинского ГОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 687,67 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 3 667,99 руб., просроченный основной долг в размере 39 019,68 руб., в пределах перешедшего наследственного имущества.

Взыскать 

<

ФИО>3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

...>, выдан Шумихинским ТПМ Гремячинского ГОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к 

<

ФИО>2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Губахинский городской суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: С.В.Ануфриева