РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа –Югры в составе: председательствующего судьи Атяшева М.С., помощнике судьи Шамиевой Т.М., при секретаре Морозовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5646/2019 по исковому заявлению ПАО «Запсибкомбанк» к С.ву С. Н. о взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору банковского счета, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 31 января 2012 года между сторонами было заключено Дополнительное соглашение № к Договору банковского счета №, согласно которому Банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на сумму не более 80000 рублей на потребительские нужды на срок по 01 февраля 2018 года, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 21% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 42% годовых, льготный период пользования кредитом 60 дней. Ответчик обязался оплачивать Банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца. В соответствии с Соглашением, за несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается выпиской Банка по счету клиента. 23 июня 2015 года изменено фирменное наименование Банка ОАО «Запсибкомбанк» на ПАО «Запсибкомбанк». Ответчик неоднократно допускал просрочку платежа по кредиту и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика заказным письмом требование о досрочном исполнении Соглашения, которое оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. По состоянию на 02 сентября 2018 года общая сумма задолженности составляет 81247 рублей 39 копеек, из которых: 22807 рублей 57 копеек остаток основного долга по кредиту, 7952 рубля 13 копеек – задолженность по процентам, 8140 рублей 62 копейки – задолженность по повышенным процентам, 42347 рублей 07 копеек – задолженность по пени. 06 сентября 2018 года Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по Дополнительному соглашению, ответчик обратился с возражением на судебный приказ, определением мирового судьи от 13 августа 2019 года судебный приказ был отменен. Просит взыскать с С.ва С.Н. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от 31 января 2012 года в размере 81247 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2637 рублей 41 копейки. 

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Ответчик С.в С.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать, в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ и освободить его от уплаты пени. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 31 января 2012 года между ОАО «Запсибкомбанк» (23 июня 2015 года изменено наименование на ПАО «Запсибкомбанк») (банк) и С.вым С.Н. (клиент) заключено Дополнительное соглашение № к Договору банковского счета №, по условиям которого банк с учетом условий, изложенных в настоящем Соглашении, при наличии свободных кредитных ресурсов, открывает клиенту кредитную линию не позднее дня, следующего за днем подписания настоящего Соглашения по последний календарный день месяца действия карты клиента (срок предоставления). 

Условиями Дополнительного соглашения предусмотрено, что Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на сумму не более 80000 рублей (п. 1.2), на потребительские нужды (1.3), на срок по 01 февраля 2018 года (п. 2.1), процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 21% годовых (п. 3.1.1), свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 42% годовых (п. 3.1.2). 

В случае перевыпуска карты срок пользования пролонгируется на каждые последующие 3 года, в соответствие с условиями Правил предоставления кредитов (п. 2.1). 

Пунктом 1.4 Дополнительного соглашения Клиенту установлен льготный период пользования кредитом 60 дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части). Клиент обязуется оплачивать Банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца. В соответствии с Соглашением.

За несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 3.4). 

Банк свою обязанность по Дополнительному соглашению к Договору банковского счета выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по счету, открытому заемщику в Банке. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 6.2 Общих правил предоставления кредитов при кредитовании с использованием кредитных карт «Запсибкомбанк» ОАО, банк вправе досрочно расторгнуть Договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по настоящему договору в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе несвоевременного) любого из обязательств по Договору, в том числе по возврату основной суммы кредита, уплате процентов (включая уплату повышенных процентов), комиссий, неустоек. Банк направляет клиенту требование о досрочном возврате кредита в порядке, предусмотренном п. 6.3 настоящих Правил предоставления кредита. Клиент обязан вернуть указанную в требовании сумму в течение трех календарных дней с момента вручения ему указанного требования. 

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора кредитования о сроке исполнения обязательства, и такое право истца предусмотрено не только кредитным договором, заключенным с ответчиком, но и гражданским законодательством.

В судебном заседании установлено, подтверждено выписками по счету, что обязательства ответчиком по уплате причитающихся процентов неоднократно нарушались (систематически в период 2018-2019гг.), а именно ответчиком допускалась просрочка по уплате процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, истцом в адрес ответчика было направлено посредством почтовой связи требование о досрочном возврате кредита, однако, данное требование оставлено ответчиком без исполнения. 

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита ПАО «Запсибкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета №. Определением мирового судьи судебного участка №2 Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры от 13 августа 2019 года судебный приказ отменен.

Согласно расчету задолженности по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от 31 января 2012 года, представленному истцом, по состоянию на 02 сентября 2018 года задолженность составляет 81247 рублей 39 копеек, из которых: 22807 рублей 57 копеек остаток основного долга по кредиту, 7952 рубля 13 копеек – задолженность по процентам, 8140 рублей 62 копейки – задолженность по повышенным процентам, 42347 рублей 07 копеек – задолженность по пени. 

Ответчик, на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации просит освободить его от уплаты неустойки (пени), указывая на ее несоразмерность, а также на то, что в настоящее время он не работает, ранее все обязательства перед банком он выполнял вовремя. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Размер неустойки в данном случае следует определять исходя из задолженности по основному долгу, размера потерь кредитора, понесенных в связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, обстоятельств, вызвавших длительность просрочки, размера неустойки. Принимая во внимание указанные критерии, суд полагает, что заявленный истцом размер штрафной неустойки является чрезмерно завышенным и явно не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, истец не представил суду сведений, что нарушение ответчиком договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для ПАО «Запсибкомбанк» последствия.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность до 2347 рублей 07 копеек, полагая данный размер неустойки (пени) соразмерным предъявленным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: остаток основного долга по кредиту в размере 22807 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в размере 7952 рубля 13 копеек, задолженность по повышенным процентам в размере 8140 рублей 62 копеек, задолженность по пени в размере 2347 рублей 07 копеек. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 637 рублей 41 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с С.ва С. Н. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от 31 января 2012 года – по основному долгу в сумме 22807 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в сумме 7952 рубля 13 копеек, задолженность по повышенным процентам в сумме 8140 рублей 62 копейки, пени в сумме 2347 рублей 07 копеек, всего взыскать 41247 рублей 39 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2367 рублей 41 копейку, всего взыскать 43884 рубля 80 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья М.С. Атяшев