Дело № 2-2726/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск 04 сентября 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Родионовой Т.А.,

при секретаре Кошурове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт» ) о расторжении кредитного договора и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств. В обоснование иска указав, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита составляет 47354,73 рублей. Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможности заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, что данная услуга включается в размере суммы по кредитному договору. Считает, что нарушены её права как потребителя. 15.06.2016г. она обратилась с заявлением о расторжении договора в АО «Банк Русский Стандарт», но её заявление не было принято к исполнению. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ней и АО «Банк Русский Стандарт»; - обязать АО «Банк Русский Стандарт» выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств; взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истица не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела без её участия. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила Банку подписанное заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила, в том числе: заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на открытый счет и в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу организации, указанной в разделе заявления «Организация». При подписании Заявления Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются. Заявление, Условия по кредитам «Русский Стандарт», Индивидуальные условия, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Предполагая, что Клиент действует разумно и добросовестно, Банк открыл Клиенту счёт №, заключив, таким образом, с Истцом Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанности по полной оплате очередного платежа, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и Условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 26555,68 рублей, выставив 18.08.2016г. заключительное требование со сроком оплаты до 18.09.2016г. Однако требования исполнены не были. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. В силу состязательности гражданского процесса обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой-заявлением физического лица на получение потребительского кредита № в сумме 47354,73 руб. в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на открытый счет и в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу ООО «Центр трихологии и косметологии».

При этом в заявлении-анкете истец ФИО1 подтвердила своей подписью, что она ознакомлена и полностью согласна с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Заявление, Условия по кредитам «Русский Стандарт», Индивидуальные условия, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО1 счёт №, заключив, таким образом, с Истцом Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик предоставил истцу кредит (вид кредита Удобный «Секреты Красоты 24») в сумме 47354,73 руб. под 29,50 % годовых, на срок 732 дня, до 18.11.2016г., с уплатой ежемесячного платежа в размере 2640 рублей ( за исключением последнего платежа). Последний платеж -2464,80 рублей.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных выше условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Истцом заявлены требования к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, 18.08.2016г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по оплате очередных платежей, АО «Банк Русский Стандарт», в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и Условиями кредитного договора, выставил ФИО1 заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. со сроком исполнения до 18.09.2016г. Задолженность составила 26555,68 руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что имело место наличие совокупности всех условий, указанных в ст. 451 ГК РФ, необходимых для расторжения кредитного договора, не представлено, в связи с чем исковые требования ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств и взыскании штрафа удовлетворению не подлежат. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств и взыскании штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А. Родионова