Дело № 2-2246/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2018 года г.Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с вышеуказанным иском, в котором просила расторгнуть договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс жизнь» 31.03.2017 года. Взыскать с ответчика в пользу истицы сумму страховой премии в размере 26868 рублей, компенсацию морального вреда, штраф, судебные расходы.

В обосновании своих требований указала, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, где истец является заемщиком. В соответствии с п.2 Условий, сумма кредита составила 299309,52 рубля. При этом, пунктом 2.1.1. кредитного договора было установлено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 30629 руб.52 коп. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, то есть ответчику.

Фактически истцом получена сумма кредита в размере 265 000 рублей. Срок возврата кредита - 57 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора, 31.03.2017 г., между истицей и ответчиком, ООО СК «Ренессанс жизнь», был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №.

В соответствии с п.3. указанного договора, срок действия договора страхования составляет 57 месяцев.

В соответствии с п.5 договора страхования, страховая сумма составила 268680 руб., то есть в размере выданного кредита, а страховая премия составила 30629 рублей 52 копейки за весь срок страхования.

Таким образом, истец перечислил ответчику страховую премию 31.03.2017 г. в полном объеме за весь срок страхования.

Истец произвел досрочное погашение кредита 31.10.2017 года.

Таким образом, период исполнения обязательств по кредитному договору составил 7 месяцев, с 31.03.2017 по 31.10.2017 г.

22.12.2017 г. истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора с требованием о возврате части страховой премии До настоящего времени ответа на заявление не поступило.

Полагает, что после выплаты суммы кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем договор страхования необходимо расторгнуть, а ответчик обязан возвратить часть страховой премии, уплаченной за период страхования с 01.11.2017 г по 31.12.2021 г.

В судебном заседании истец и её представитель доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили требования удовлетворить в полном объеме.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, извещены, о причинах не явки суду не сообщили.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено и следует из материалов дела между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, где истец является заемщиком. В соответствии с п.2 Условий, сумма кредита составила 299309,52 рубля. При этом, пунктом 2.1.1. кредитного договора было установлено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 30629 руб.52 коп. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, то есть ответчику.

Одновременно с заключением кредитного договора, 31.03.2017 г., между истицей и ответчиком, ООО СК «Ренессанс жизнь», был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №.

В соответствии с п.3. указанного договора, срок действия договора страхования составляет 57 месяцев.

В соответствии с п.5 договора страхования, страховая сумма составила 268680 руб., а страховая премия составила 30629 рублей 52 копейки за весь срок страхования.

Таким образом, истец перечислил ответчику страховую премию 31.03.2017 г. в полном объеме за весь срок страхования.

Истец произвел досрочное погашение кредита 31.10.2017 года.

Договор страхования № от 31.03.2017 г. заключенный с ФИО1 был досрочно прекращен 22 декабря 2017 г. на основании письменного заявления Истца с выплатой в размере 519,00 руб., что подтверждается Актом о досрочном прекращении договора страхования.

Из страхового полиса следует, что страхователем, застрахованным лицом, а так же выгодоприобретателем является ФИО2

Договор страхования является добровольным и не является обязательным (не является, в частности обязательным условием для предоставления кредита). Положений о том, что заключение договора страхования является обязательным условием для выдачи кредита, договор страхования не содержит.

Следовательно, доводы иска о навязывании истцу услуги по страхованию, о нарушении действиями ответчика его прав, как потребителя, в судебном заседании своего подтверждения не нашли.

Таким образом, истцом не представлено каких-либо доказательств, понуждения к заключению договора страхования ответчиком.

Доводы истца, что отпали риски наступления страхового случая, так как им была полностью оплачена задолженность по кредитному договору, основаны на неверном понимании норм права.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с заключенным договора страхования страховым случаем признаются смерть или полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, указанная норма права оставляет возврат страховой премии и связанный с этим её размер при досрочном прекращении Договора страхования на усмотрение сторон договора страхования.

Из абз. 2 п.З ст.958 ГК РФ следует, что законом не запрещается, допускаются условия, изложенные в п.п.11.3,11.7 Полисных условий.

Подписывая договор страхования, ФИО1 подтвердил, что полисные условия договора страхования получила, ознакомлена в полном объеме и согласна.

В силу п.п.11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Так, на основании Заявления Страхователя договор № от 31.03.2017 г. был досрочно прекращен 22 декабря 2017 г., в пользу ФИО1 была возвращена страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере 519,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.01.2018 г.

Возврат части страховой премии осуществлялся по следующей формуле:

Сумма возврата Страхователю = СП*(100% - 98%)*Д/Д0,

где СП - страховая премия, уплаченная Страхователем; 98% - расходы на ведение дел Страховщика; Д - количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования; ДО - срок оплаченного периода страхования в днях. 

Условия, указанные в п.11.3 п.11.7 Полисных условий, о том, что административные расходы Страховщика составляют до 98% (девяносто восемь процентов) от оплаченной страховой премии, с учетом положений ст.958 ГК РФ, - не противоречит действующему законодательству.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен какой-либо предел (ни максимальный, ни минимальный) размера агентского вознаграждения, уплачиваемого страховщиком страховому агенту по добровольному страхованию

Истец в течение пяти рабочих дней, после заключения договора страхования, к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца после дня изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июня 2018 года.

Судья/подпись/ Л.В. Ветошкина

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2246/2018 Ленинского районного суда г. Новосибирска.