Дело № 2-3111/2020

№

Р Е Ш Е НИ Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В.Штополь, 

при секретаре М.В.Алексеевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований с учетом уточнения указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 

<

данные изъяты> коп., в том числе: основной долг- 

<

данные изъяты> коп., просроченная задолженность - 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> коп. с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей. 

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще по известному суду адресу, по месту регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно договору место регистрации и фактического жительства заемщика – 

<

адрес> 

В соответствии с п.5.5, п.п.5.5.5 Правил предоставления физическим лицам кредитов без обеспечения (л.д.20-22), с которым согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования (л.д.17, оборот ст.) заемщик ознакомлен и согласился, ФИО2, как заемщик обязуется не позднее 3 календарных дней после наступления события, письменно посредством заказного письма с уведомлением о вручении информировать о наступлениях какого либо из событий из п.5.5. 

По известным номерам телефонов ответчика также не представилось возможным известить, о чем составлена справка. Сведения в ИЦ МУ МВД России «Бийское», Межрайонной ИНФС России № 1 по Алтайскому краю в отношении ответчика отсутствуют. 

В силу же пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При возвращении почтовым отделением связи судебных извещений следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции и личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, ответчик не направил в суд своих представителей, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий. 

В силу ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

На основании ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские дела рассматриваются и разрешаются в установленные законом сроки.

Доказательств уважительности причин неявки ответчика не представлено, на основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом положений ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть истцу кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства на счет № в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), ответчиком данное обстоятельство не оспорено. 

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно пп.2.1, 2.2 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктом 3.1 Правил определено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 6 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено погашение кредита путем выплаты ежемесячно аннуитетными платежами по 10-м числам каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, в том числе, из расчета задолженности, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнял, платежи вносил в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнение обязательств по договору, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 

<

данные изъяты> коп., в том числе: основной долг- 

<

данные изъяты> коп., просроченная задолженность – 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп. 

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом исходя из 

<

данные изъяты> % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 

<

данные изъяты> коп. с учетом ее уменьшения и по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.2, 6.1.3).

Пунктом 12 Соглашения установлен размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, который составляет 

<

данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной ко взысканию неустойки, составляющий 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 

<

данные изъяты> коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 

<

данные изъяты> коп., соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на основной долг - 

<

данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты> коп.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе основной долг- 

<

данные изъяты> коп., просроченная задолженность - 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Штополь