Дело 2-1693/2020

УИД 33RS0008-01-2020-003137-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при секретаре судебного заседания Тимохиной Д.С., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в Гусь-Хрустальный городской суд с иском к наследственному имуществу АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило суд взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества АВВ в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 28223,81 рублей, из которых: 19000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1471,62 руб. – просроченные проценты; 7752,19 руб. – штрафные санкции, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1046,72 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и АВВ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 23000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заемщик АВВ умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ умершей не исполнены. На дату направления искового заявления в суд, задолженность умершей АВВ перед АО «Тинькофф Банк» составила 28223,81 руб., из которых: 19000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1471,62 руб. – просроченные проценты; 7752,19 руб. – штрафные санкции. Просят суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Определением Гусь-Хрустального городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков по делу были привлечены ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (супруг умершей), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын умершей), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дочь умершей).

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями Акционерного общества «Тинькофф Банк» не согласился. Пояснил, что умершая АВВ была его супругой. О том, что АВВ пользовалась кредитной картой АО «Тинькофф Банк» ему известно не было. После смерти супруги, в права наследства не вступал, поскольку какое-либо имущество у супруги отсутствует. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что АВВ, умершая ДД.ММ.ГГГГ, являлась его матерью. О кредитных обязательствах своей матери ему ничего не известно. После смерти матери не осталось никакого имущества. В права наследства не вступал, в связи с чем просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк». Суду пояснила, что является дочерью умершей ДД.ММ.ГГГГ АВВ О том, что у АВВ имеется задолженность по кредитной карте, ей ничего не известно. С исковыми требованиями не согласна, так как не вступала в права наследства после смерти матери. Также указала, что каких-либо требований, уведомлений о погашении задолженности по кредитной карте после смерти матери от АО «Тинькофф банк» в ее адрес не поступало.

Суд, выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной банковской карты, в которой просила заключить с ней универсальный договор на выпуск и использование кредитной банковской карты на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Данное заявление-анкета подписана АВВ (л.д. 24). 

АВВ была уведомлена о полной стоимости кредита, которая, при полном использовании кредитного лимита в 300000 рублей для совершения операций покупок составила: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20%, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Таким образом, соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитной картой были достигнуты АВВ и банком. 

Согласно п.3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия), в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты, клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя (л.д.32).

Из п.4.3 Общих условий следует, что операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат (л.д.32).

Как следует из п.5 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.5.12). 

Из Приложения № к Приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении и введении в действие новых и изменении существующих тарифных планов» следует, что сумма минимального платежа по кредитной карте составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа составляет: при первой просрочке – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д.27). 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору №, выдав ответчику кредитную карту и предоставив ответчику кредитный лимит с возобновляемой кредитной линией. Вместе с тем ответчик свои обязательства о своевременном погашении кредита, уплате процентов, иных платежей должным образом не исполнял, допуская просрочки, что подтверждается выпиской по счету по договору кредитной карты № (л.д. 20-21). 

АО «Тинькофф Банк» сформировал и направил в адрес ответчика АВВ заключительный счет о погашении всей задолженности в сумме 28223,81 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о расторжении кредитного договора (л.д.33). Ответчик данное требование банка не выполнил, задолженность по кредиту не погасил. 

Из материалов дела следует, что заемщик АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленную отделом ЗАГС администрации муниципального образования 

<

адрес> 

<

адрес>, свидетельством о смерти № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации муниципального образования 

<

адрес> 

<

адрес> (л.д.47,54,75).

Согласно справке о размере задолженности (л.д.9), представленному истцом расчету (л.д.18-19), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитной карте составляет 28223,81 руб., из которых: 19000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1471,62 руб. – просроченные проценты; 7752,19 руб. – штрафные санкции.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ). 

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В силу требований статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Установлено, что наследниками первой очереди умершей АВВ являются супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Бюро ЗАГС 

<

адрес> 

<

адрес>), сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Отделом ЗАГС 

<

адрес> 

<

адрес>), дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Бюро ЗАГС 

<

адрес> 

<

адрес>) л.д.84-90.

Из материалов наследственного дела №, открытого на основании заявления кредитора, к имуществу АВВ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что никто из наследников не вступал в права наследства, отсутствуют заявления от каких-либо наследников о принятии либо об отказе от наследства, не определен состав наследственной массы (л.д.46-55).

На момент смерти, АВВ была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. и являлась нанимателем данного жилого помещения. Вместе с ней были зарегистрированы ФИО1 (муж), ФИО2 (сын), ФИО3 (дочь), АВЕ (внучка), что подтверждается справкой с места жительства от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО « » (л.д.58). 

Из сообщения Гусь – Хрустального филиала ГУП ВО « » от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за АВВ право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> БТИ не зарегистрировано.

Вышеуказанная квартира является муниципальной собственностью, что подтверждается выпиской из реестра муниципального имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ №№, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о наличии в собственности у АВВ объектов недвижимости (л.д.73). 

Как следует из сообщения ОГИБДД ММ ОМВД России «Гусь – Хрустальный» от ДД.ММ.ГГГГ №, за АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Таким образом, наследственное имущество АВВ, в отношении которого её наследники ФИО1, ФИО2, ФИО3 могли бы реализовать свои наследственные права, отсутствует. С заявлением к нотариусу за оформлением наследственных прав ответчики не обращались. Доказательств фактического принятия ими имущества, которое могло быть включено в наследственную массу умершего заемщика, суду также не представлено и в материалах дела отсутствуют.

По правилам п. 3 ст. 1175 ГК РФ до принятия наследниками наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

По смыслу вышеприведенной нормы закона усматривается, что такие требования предъявляются в том случае, когда на момент открытия наследства имеется принадлежащее наследодателю имущество (имущественные права), но отсутствуют лица, имеющие право наследования, либо по какой-либо причине наследники не реализуют в установленный срок свои наследственные права.

Применительно к настоящему делу судом не установлен сам факт наличия имущества АВВ, за счет которого кредитор мог бы реализовать свои права на взыскание, в том числе и в случае, когда наследство наследниками не принято. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по договору кредитной карты №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом следует отметить, что в случае обнаружения впоследствии имущества наследодателя, а также круга лиц, принявших наследство, банк вправе предъявить соответствующие исковые требования к этим наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2020 года.

Судья Е.Е. Овчинникова