Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-3/83/2023

12 февраля 2024 года г.Советск 

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём З.Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-115/2024 (УИД: 43RS0035-01-2024-000023-41) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчик заключили кредитный договор № от 30.09.2014, по которому ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 56487 руб. 25 коп. в период с 29.01.2015 по 07.12.2021, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности по кредитному договору ООО «Феникс», заключив договор уступки прав требования № rk-071221_1351. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 07.12.2021., ответчиком денежные средства в чет погашения задолженности не вносились. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 30.09.2014 за период с 29.01.2015 по 07.12.2021 в размере 56 487 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1894 руб. 62 коп. (л.д.5-6)

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 72). 30.01.2024 в суд поступило заявление представителя ООО «Феникс» А.Г.А., действующего на основании доверенности от 19.10.2020, срок действия которой истёк 19.10.2023, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, заявленные требования удовлетворить полностью, указывая, что срок исковой давности не истёк, начало течения срока – дата выставления заключительного счета (л.д.79-84).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, направил возражения на иск, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указывая, что срок исполнения кредитного договора закончился, судебный приказ отменён, в требования истца включены проценты и задолженность за период с 2015 по 2019, которые удовлетворению не подлежат в силу закона. Истцом не представлена выписка из лицевого счета по последней операции по пополнению счета ответчиком. Просит в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока давности, рассмотреть дело без его участия (л.д.74-77,85).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив отзыв ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 30.09.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на неотложные нужды (далее-кредитный договор), в целях, несвязанных с предпринимательской деятельностью. Неотъемлемой частью указанного кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (далее-Индивидуальные условия), Тарифы, График платежей, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с использованием Интернет-банка (л.д.11-15). Сумма кредитного договора - 37920 руб., срок действия кредитного договора 24 месяца, до полного исполнения сторонами своих обязательств, процентная ставка 23,9% годовых (п.п.1-4,11 Индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, установленными в Графике платежей, последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных (п.6 Индивидуальных условий). Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее выполнение условий договора составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий). Ежемесячный платеж (основной долг и проценты) – 2002 руб. 45 коп. (л.д.12 оборотная сторона).

В соответствии с п.п.2.1.1 п.2.1 раздела II Общих условий кредитный договор заключается путем подписания клиентом (акцепт Клиентом) полученного от банка экземпляра кредитного договора (оферта) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. В случае заключения кредитного договора, банк и клиент заключают договор счета, банк открывает клиенту счет, зачисляет на этот счет предоставленный кредит, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей. Банк предоставляет кредит путем зачисления на счет не позднее 180 календарных дней по договору потребительского кредита, в течение 4 рабочих дней по договору предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.23 оборотная сторона)

30.09.2014 ответчик, подписывая кредитный договор №, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора: с информацией о полной стоимости кредита, размерами платежей, о применении штрафных санкций (л.д. 11-15). 

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, платы, комиссии в размере и порядке, предусмотренные кредитным договором.

Банк исполнил обязательства, перечислив 30.09.2014 на счет ФИО1, открытый на основании его заявления, кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.21).

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором, - последний платеж произведен 30.01.2015, в связи, с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.20-21).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, в том числе право на проценты.

На основании п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из п.п. 1.2.3.18 п. 1.2.3 Общих положений кредитования следует, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (л.д.23 оборотная сторона).

07.12.2021 между «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав (требований) № rk-071221/1351, по условиям которого, Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками ( л.д. 41-45), в том числе право требования по кредитному договору № от 30.09.2014, заключенному с ФИО1 (акт приема-передачи прав (требований) от 08.12.2021 к договору) (л.д. 38-40).

Таким образом, согласно договору уступки прав (требований) № rk-071221/1351 от 07.12.2021 к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору от 30.09.2014.

Следовательно, со дня подписания договора уступки прав (требований) № rk-071221/1351 от 07.12.2021 новым кредитором по кредитному договору № от 30.09.2014 является ООО «Феникс».

Задолженность ответчика на дату уступки по кредитному договору составила – 56487 руб. 25 коп. (л.д.39). 

Истец уведомил ответчика о переходе прав (требований), направив в адрес ФИО1 соответствующее уведомление, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору (л.д.35-36). Требование о погашении долга в установленный срок ответчиком не исполнено.

11.08.2023 мировым судьей судебного участка № 42 Советского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № 2-1550/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 30.09.2014 в размере 56487 руб. 25 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 947 руб. 31 коп., а всего 57434 руб. 56 коп (л.д. 86-88). В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен 29.08.2023 (л.д. 37, 89).

Доказательств того, что после отмены судебного приказа ответчиком производились платежи в счет уплаты задолженности по договору не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету за период с 30.09.2014 по 07.12.2021 (л.д.20), справке о размере задолженности по состоянию на 25.11.2023 (л.д.7) у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от 30.09.2014 в сумме 56487 руб. 25 коп, из которых основной долг – 34098 руб. 50 коп., проценты на непросроченный основной долг – 7391 руб. 04 коп., проценты на просроченный основной долг – 7231 руб. 25 коп, штрафы – 7766 руб. 46 коп. 

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 75-76).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст.196 ГК РФ). 

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец ООО «Феникс» направил исковое заявление посредством почтовой связи, которое поступило в суд 12.01.2024. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 09.08.2023. Последний платеж ответчиком произведен согласно графику платежей и расчёту задолженности - 30.01.2015, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита Банку стало известно после 28.02.2015, когда заёмщиком в соответствии с графиком платежей не был произведен платеж по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и прочее) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заключенному кредитному договору 

<

***> от 30.09.2014 возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должен был осуществляться ежемесячными платежами (в соответствии с Графиком 30 числа каждого месяца), то срок давности по иску ООО «Феникс» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В возражениях на заявление представителя ответчика истец ссылаясь на положения ст. 196, ч.2 ст.200 ГК РФ, указывает, что срок исполнения кредитного договора давно закончился, трёхлетний срок исковой давности по взысканию с него задолженности считает истёкшим, требования истца не подлежащими удовлетворению (л.д. 75-76).

В материалы дела не представлены доказательства расторжения кредитного договора № от 30.09.2014. Заключительный счет, а также сведения о направлении его ответчику в материалах дела отсутствуют. Начисления по данному кредитному договору с даты окончания срока его действия - 30.09.2016 до заключения договора уступки прав (требований) – 07.12.2021 Банком не производились, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.20).

Условиями кредитного договора установлена периодичность платежей согласно графику, то есть исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ). Окончательный срок возврата кредита – 30.09.2016, последний платеж произведен ответчиком 30.01.2015, просроченная задолженность ФИО1 образовалась с 28.02.2015, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) истцу стало известно после 28.02.2015, когда заемщиком в соответствии с графиком не был произведен платеж по кредитному договору, соответственно, срок исковой давности начал исчисляться с 01.03.2015, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту направления искового заявления в суд срок исковой давности истек.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом ООО «Феникс» трёхлетнего срока исковой давности, который начал исчисляться с 01.03.2015 и истёк 01.03.2018. Заявление о выдаче судебного приказа, исковое заявление направлены истцом в суд за пределами срока исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойке по кредитному договору № от 30.09.2014, то оснований для удовлетворения иска не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.09.2014 года за период с 29.01.2015 года по 07.12.2021 года в размере – 56 487 рублей 25 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1894 рубля 62 копейки, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2024.

Судья М.В. Ларинина