Дело № 2-3219/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2017 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н., 

при секретаре Гусевой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований истец указал, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ответчиком договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную банковскую карту на условиях, изложенных в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», которые являются неотъемлемой частью Договора. Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами по карте, но затем прекратила исполнение обязательств по возврату суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое заемщиком не исполнено. В связи с изложенными обстоятельствами истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 

<

данные изъяты>., из которых 

<

данные изъяты>. - основной долг; 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 

<

данные изъяты> руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 

<

данные изъяты>. - штрафные проценты; а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении поддержал исковые требования, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно объяснил, что банк намеренно длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности с целью увеличения размера процентов и штрафных санкций. Полагал, что задолженность по процентам не подлежит взысканию, поскольку штрафные проценты начислены на просроченные проценты, одновременно просил снизить размер штрафных санкций сч применением ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ЗАО «ЮниКредит Банк» переименовано в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается записью Управления Федеральной Налоговой службы России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о внесении в Единый государственной реестр юридических лиц изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, связанных с изменением его наименования, за государственным регистрационным номером №. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на текущие расходы и получение банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк». В соответствии с указанным заявлением заемщика банк выпустил на имя ФИО1 кредитную банковскую карту на условиях, изложенных в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк». 

Банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,50 % годовых путем зачисления суммы кредита на открытый в банке карточный счет №. 

Заемщик ФИО1 кредитными денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

По условиям договора ответчик приняла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского ФИО3. 

Согласно заявлению на потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальным условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 обязуется осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, процентов, и иных платежей по договору о предоставлении кредита в размере и сроки, установленные настоящим заявлением, индивидуальными и общими условиями. 

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен порядок погашения основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов, которая производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. 

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик обязуется обеспечить на счёте денежные средства в сумме и в срок, установленными настоящими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 14 подписанием Индивидуальных условий заёмщик подтверждает, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признаёт, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита были согласованы и подписаны ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее собственноручной подписью. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик систематически допускал нарушение своих обязательств, установленных кредитным договором, не соблюдал порядок оплаты платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>., которая включает: 

<

данные изъяты> - основной долг; 

<

данные изъяты>. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 

<

данные изъяты> текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 

<

данные изъяты>. - штрафные проценты. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Ответчик ФИО1, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств отсутствия либо иного размера кредитной задолженности, суду не представила. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» направило ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако мер по исполнению обязательств заемщик не принял. Начисление штрафных процентов было приостановлено с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита, что является существенным нарушением кредитного договора, то на основании представленных истцом письменных доказательств суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. 

Доводы представителя ответчика со ссылкой на ст. 395 ГК РФ о незаконности начисления просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 

<

данные изъяты>.; а также текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 

<

данные изъяты>., суд считает необоснованными ввиду следующего.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Заявлении или Соглашении о лимите. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году. Проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредита. 

Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита (п. 4.6).

В соответствии с п. 7.4.4 Общих условий клиент обязан обеспечить наличие на карточном счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные договором.

Из вышеуказанных Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты и Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщику ФИО1 начислены договорные проценты за пользование кредитом на сумму основного долга. Размер договорных просроченных процентов и текущих процентов на просроченный основной долг составил 

<

данные изъяты> Ответчик при заключении договора согласилась с условиями договора о размере и прядке начисления процентов, и обязалась их выполнять.

В силу п. 8.1 Общих условий в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку, а именно: а) штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту, б) пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении – в соответствии с тарифами кредитных карт. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий заемщику начислены штрафные проценты в сумме 

<

данные изъяты>. – неустойка за неисполнение обязательств по выплате просроченного основного долга и штрафные проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение обязательств по выплате просроченных процентов.

Следовательно, размер штрафных процентов составил 

<

данные изъяты>., которые заявлены истцом ко взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая заявление представителя ответчика о применении ст.ст. 333 ГК РФ, исходя из периода ненадлежащего исполнения обязательств, размера подлежащих взысканию процентов и общей суммы кредитной задолженности, суд полагает, что имеются основания для снижения штрафных процентов до 

<

данные изъяты>.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» кредитную задолженность в сумме 

<

данные изъяты> 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует и подтверждено документально, что истец при подаче иска понес расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» кредитную задолженность в сумме 

<

данные изъяты>. и возврат государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.Н.Малыхина

Мотивированное решение 

составлено 10.05.2017 г.