№ 2-958/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Семеновой В.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 17.10.2014 г. между БайкалБанк (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого Истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 750 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит в срок до 16.10.2019 г. и уплатить проценты за пользование, установленные п. 4 кредитного договора. 17.10.2014 г. в обеспечении исполнения кредитного договора был заключен договор поручительства с ФИО2 который солидарно отвечает перед Банком по обязательствам Ответчика ФИО1 По состоянию на 24.07.2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 547659,62 руб., в том числе 525114,57 руб., - сумма основного долга; 18786,30 руб.,- сумма процентов, предусмотренных п. 2.4 договора, 1832,75руб., сумма повышенных процентов за несвоевременного погашение кредита, начисленной в соответствии с абз. 1 пункта 2.12 кредитного договора, 1926 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная абз. 2 пункта 2.12 договора. Указанную сумму задолженности просит суд взыскать солидарно со ФИО1 и ФИО2, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8676,60 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчиков суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что оплата кредита им не производилась в течение четырех месяцев по вине Банка, поскольку в связи с его закрытием информация о счете отсутствовала. Только в январе 2017 г. ему сообщили счет, при этом банк потребовал оплатить всю сумму сразу. Он ежемесячно производит оплаты в сумме 21000 рублей в банк.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требования не согласился, суду пояснил, что ФИО1 всего вовремя оплачивал кредит, производит оплату и в настоящее время, задолженность и начисление процентов произошли не по его вине.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с требованиями ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору от 17.10.2014 г. № № банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 750 000 руб. со сроком возврата до 16.10.2019 г. на условиях уплаты процентов за пользование кредитными средствами установленных п. 4 кредитного договора.

Согласно п. 4 Договора процентная ставка за первый месяц пользования кредитом равна 26% годовых (базовая ставка).За второй и последующие месяца пользования кредитом заемщик оплачивает переменную процентную ставку, при чем в зависимости от значений переменной величины, процентная ставка не может превышать 26% годовых и не может быть меньше 23 % годовых. Размер переменной последней ставки составляет:- при наличии оборотов по счету в установленном размере (не менее 22169 р. В месяц и при наличии страхования устанавливается льготная процентная ставка со страхованием-23% годовых; - при наличии оборотов по счету в установленном размере и при отсутствии страхования устанавливается процентная ставка без страхования – 26% годовых; - при отсутствии оборотов по счету процентная ставка устанавливается в размере базовой – 26% годовых.

По условиям договора (п.2,6 ), возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком не позднее 29 числа каждого месяца, начиная с 29.10.2014 г. ежемесячными платежами, за исключением последнего платежа Последний платеж должен быть осуществлен не позднее 16.10.2019 г. 

Ответственность заемщика за просрочку платежей установлена абз. 1 и 2 п. 2.12 Договора по условиям которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и по уплате процентов Заемщик выплачивает Банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

Обязательства заемщика по кредиту обеспечены поручительством ФИО2 который 17.10.2014 г., заключив договора поручительства с Банком, обязался солидарно с заемщиком отвечать по обязательствам последнего в полном объеме в течение 10 лет со дня подписания договора поручительства. (пп. 2.1., 3.1).

Между тем, заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей что подтверждается материалами дела, в частности, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, банком на сумму задолженности начислена неустойка в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором.

По состоянию на 24.07.2017 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 547659,62 руб., в том числе 525114,57 руб., - сумма основного долга; 18786,30 руб.,- сумма процентов, предусмотренных п. 2.4 договора, 1832,75руб., сумма повышенных процентов за несвоевременного погашение кредита, начисленной в соответствии с абз. 1 пункта 2.12 кредитного договора, 1926 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная абз. 2 пункта 2.12 договора. 

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 ГК РФ и по условиям договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации отозвана 18.08.2016 г.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016 г. признана несостоятельной (банкротом) кредитная организация ПАО "БайкалБанк " и назначен конкурсный управляющий.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В адрес ответчиков 16.01.2017 г. направлялись требования об оплате задолженности с указанием банковских реквизитов. Между тем, суду не представлено доказательств, что ответчик предпринимал меры к погашению кредитной задолженности.

При подписании кредитного договора и договоров поручительства ответчики были проинформированы о взимании платы за просрочку платежа и их размере. Размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки судом не установлено. Так уменьшение размера неустойки зависит от установленных обстоятельств её явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств (ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8). По делу установлено, что предъявленные ко взысканию суммы неустойки, соразмерны сумме задолженности по просроченной ссуде и процентам. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности, в том числе процентов по кредиту и неустоек обоснованы.

Вместе с тем из представленных ответчиком ФИО1 документов установлено, что в период после подачи иска им производилась оплата по кредитному договору 02.08.2017 г. – 21000 руб., 28.09.2017 г. – 21 000 руб., 15.09.2017 г. – 21000 руб., в связи с чем с учетом частичной оплаты суммы долга с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности в размере 484659 руб. 62 коп. (547659,62-63000=484659,62)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ по правилам ст. 319, ч. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 2.1. договора поручительства, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина пропорционально части удовлетворенных исковых требований в сумме8676,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 , ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «БайкалБанк» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 484659 руб. 62 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 8676 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в мотивированной форме 06 октября 2017 года. 

Судья: В.В. Атрашкевич